今日の金融プランナーが直面している最大の課題の1つは、退職準備が整っていない顧客が財務上の現実に直面することです。多くの労働者は未来のために勤勉に救いましたが、財政的な生活がちょっと魔法のように働くと信じている労働者が常に存在します。 2006年4月に従業員福利厚生研究所が発行した年次退職者信頼度調査には、不安なデータが含まれていました。調査参加者の68％が、退職時の貯蓄が50,000ドル未満であることを示しました。しかし、これらの回答者の多くは、来ると退職する用意があると述べました。これらのクライアントがこれを信じる理由を分析するのではなく、この記事では、この危険なカテゴリに属するクライアントをプランナーが提供する可能性のある解決策をいくつか検討します。
<！ - > - > 難解な話
クライアントに現実を見せようとしている企画者は、厳しい質問をしなければならないかもしれません。退職後にクライアントが計画していることに関する一般的なお問い合わせは、お金がなくなったとき、または家が抵当流れになったときに計画されていることに関するより具体的な質問に取り替えなければならない場合があります。これらの会話の中で、店に何が入っているかをクライアントに証明するために、おそらくいくつかの難しい数学が必要になるでしょう。
しかし、プランナがクライアントに何を行う必要があるかを示す前に、クライアントの現在の位置を解決する必要があります。このプロセスの重要なステップは、クライアントが実際の財務状況と財務状況を理解するのを助けることです。これを達成するための効果的な方法の1つは、現在の予算と、クライアントが退職後に生き残るために必要な将来の予算という2つの予算をクライアントに提示することです。これらの数値を並べて見ると、多くの場合、クライアントに現実を見せてもらうことができます。この例の現実を見ることをクライアントが拒否することは、合理的な財政的思考が起こる前に対処しなければならない感情的問題を指摘する可能性が高い。クライアントがこれを達成するために必要なヘルプを得ることを望んでいない場合、おそらくプランナーが行うことはあまりありません。
<！戦略 計画策定者が退職準備が整っていないクライアントに推薦できるもっとも明白な尺度は、単に社会保障給付を延期し、さらに数年間は働き続けることです。この解決法はおそらくクライアントを3つの方法で助けるので最も強力です：
クライアントは、退職資産を引き出す日数が少なくなります。
- ソーシャルセキュリティを引き出すのにクライアントが待つ時間が長くなればなるほど、利益は大きくなります。
- クライアントの仕事が長くなればなるほど、保存プロセスを開始または続行するのに利用できる時間と資金が増えます。
- たとえば、60歳で引退したい55歳の人は、65歳で退職する可能性があります。現在、この人が年間50,000ドルを稼いでいる場合は、Rothに年間5,000ドルIRAを65歳まで使用することができます。資産が年間7％増加する場合、Rothは10年間の期間中に税金が69,000ドル以上になります。この巣立つ卵と、退職者が社会保障から受け取る恩恵の増加との間に、不足額が救済される可能性があります。 （どの社会保障があなたに与えられるかもしれないかを学ぶ
社会保障はどれくらいの収入を得ますか？ ） 柔軟性を強調する
クライアントは、税金優遇勘定にその収入を投資して投資すること。これにより貯蓄率が上昇する可能性があり、クライアントは雇用主が後援する退職制度を最大限に活用して、クライアントの追いつきのIRA寄付に加えて、雇用者の可能なマッチング寄与を活用することができます。社会保障給付のタイミングは、ケースバイケースで各クライアントのために分析されなければならない問題である。
一部のクライアントは5年または10年以上働くことができず、単に拒否することもあります。このような場合、クライアントの強みと弱みを簡単に調べて、現在の状況に適応し始めるのを助けるために、より慎重になるかもしれません。これは、家庭での収入を可能にするような、現在の生活の中で自分がより適している別の仕事をクライアントが見つけるのを助けることにつながるかもしれません。趣味や興味に関連する職場での長期パートタイマー雇用は、探索するための別の実行可能な選択肢かもしれません。
移動
場合によっては、現在の住宅を売却し安価な居住区域に移動することでメリットが得られるかもしれませんが、この解決策は、特に顧客がそこで生活していて幸せであり、そこまで死ぬまで。おそらくより簡単な解決策は、クライアントが家の資産から毎月の年金を引き出すことを可能にするリバースモーゲージです。 結論
クライアントが現実に直面するのを助けることは、財務計画の最も困難で不満な要素の1つになります。しかし、あなたが真にクライアントがより良い心構えになり、幸せな退職の準備をするのを手伝うことができれば、最も報われるものの一つになることもあります。 （財務計画に加え、 6段階の退職による旅 ）で感情的な計画について学びます。