最近、大学に入学するのは家族関係です。結局のところ、民間の非営利学校の4年間の学費は、2015年から2016年までの年間で約31ドル、約200ドル、大学内の一般教育は約9ドル、年間で200ドル、カレッジボードによると、家族が毎月の法案作成に苦労し、大学の費用をカバーすることはもちろんのこと、踏み込んで助けてくれるのは祖父母です。多くの人にとって、選択された車両は529の大学貯蓄プランです。これにより、免税の引き出しで大学を救うことができます。

<！しかし、祖父母は、大学の高額な費用を助ける最良の方法は、529の大学貯蓄制度を開くことを考えているかもしれませんが、実際には関係するすべての人を傷つけることになることがあります。孫の財政的適格性を低下させることから、退職貯蓄の可能性のある不足を生み出すことから、祖父母が所有する529の大学貯蓄制度が実際に傷つける可能性を見ています。 （参照：529リスク（またはそうでない））

<！あなたの孫が連邦財政援助から撤退する可能性がある

大学時代の収入に関連する費用が急騰するこの時期、多くの祖父母は、 。祖父母は、孫や孫を助ける最善の方法は529にたくさんのお金を投資することだと考えているかもしれませんが、実際に孫の能力を下げることができます財政援助を受ける。祖父母が所有する529プランは、連邦学生援助のための無料申請書を記入する際に資産として報告されませんが、学生の高等教育費のために取られ、使用される引き出しは、超過収益として扱われます。つまり、翌年のFAFSA申請では資産としてカウントされ、援助額を半分に削減することができます。数え切れないほどの祖父母は無意識のうちに、学校に無料の財政援助を受ける孫の能力を傷つける。それは家族の間で闘争の原因となる可能性があり、厄介な休日を越えて影響を及ぼす可能性があります。

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家族の争いを避けるための回避策がありますが、祖父母は慎重に踏み外さなければなりません。子供が大学に通う前に、計画の所有権を変更することができます。これを行うことで、援助を申請するときのお金は学生の資産としてカウントされません。祖父母が知っておく必要がある潜在的な税金行為が存在する可能性があります。 529プランから税務上の償却を受けていた場合、別のプランに資産を移転すると税金が課される可能性があります。

529プランを使用して大学への支払いを手伝うことを決定した祖父母の場合、学生は上級年まで待ってお金を引き出せます。来年の財政援助は必要ないため、来年の収入に引き上げがあるかどうかは関係ありません。

退職時に貯蓄した金額を下げることができます

大学への支払いと退職金の大きな違いの1つは、あなたがお金を借りることができることです学位を取得するが、あなたは住むためにローンを取ることはできません。そして、退職が20年以上続くと、人々は生き残るためにたくさんのお金が必要になるでしょう。孫を援助したい祖父母のために、529プランへの資金提供は、決して退職のために金を払うことを犠牲にしてはならない。結局のところ、あなたが十分な貯蓄を持っていると思っても、退職のために貯蓄を取るペニーは、必要なときに得られる収入が少ないことを意味します。お金はもはやあなたの退職勘定に投資されないので、あなたは複合の美しさを失うことは言うまでもありません。十分なお金が救われなければ、退職者はライフスタイルを縮小し、場合によっては小規模な家に移動したり、大人の子供と一緒に移動したりすることが強制されます。

受益者の変化

完璧な世界では、すべての孫が大学に進学し、学位を取得し、労働力に移行することに成功しました（5つの秘密はA 529計画について知りませんでした）。しかし現実の世界では誰もが大学の教材ではなく、その環境の外ではもっと多くの人が繁栄するでしょう。受益者が学校に行く予定がない場合、祖父母には選択肢があり、そのうちのいくつかは課税対象となる可能性があります。 529の大学貯蓄口座の規則の下で、所有者は受益者が家族内にあると認められる課税対象のイベントに直面することなく受益者を変更することができます。つまり、兄弟、子孫の両親、そしていとこは、祖父母が税金を払わずにお金を受け取ることができます。新しい受益者が家族の一員でない場合、その変更は所得税と10％のペナルティの対象となります。アカウントを転送する人がいなければ、同じことが現金化されます。

結論

祖父母は、特に教育に関して次世代を助けるためにできる限りのことをしたいと考えています。何千ドルもの費用がかかっている大学教育の価格で、多くは孫のために529の大学貯蓄制度を開くだろう。しかし、これらの善意は、人々が気にする必要があるいくつかの悪い結果をもたらす可能性があります。一つは、そのような口座は、孫が資格を得る財政援助の量を減らすことができます。言い換えれば、この投資は退職貯蓄を奪うかもしれない。これは大きな貯蓄不足の不足を招くかもしれない。 （あなたの子供/孫が大学に支払うのを助ける税金のスマートな方法を参照してください）