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多くの企業が従業員に提供するメリットの1つは、退職貯蓄制度の一部に貢献する機会である。これらの計画は、個人が収入の潜在性が低下した後の年のために貯蓄する機会を与えます。さらに、多くの計画には雇用主の拠出要件が含まれており、従業員の貯蓄の可能性が高まっています。しかし、雇用主がいない場合、どのように退職を計画していますか？自分のビジネスを始めるには多くの課題がありますが、IRSは自営業者や中小企業のオーナーに複数の選択肢を提供しているため、退職のための節約はその1つではありません。

<！最も人気のある退職貯蓄制度は、1人参加者401（k）またはSolo 401（k）です。キャッチーな名前にもかかわらず、この計画は実際には、通常の雇用主によって提供される可能性のある伝統的な401（k）計画のすべての要件と規定を備えています。ソロ401（k）プランは、一定の年間限度額までの拠出を認めており、アカウント所有者が59歳に達するまで資金を引き出さないことを要求しています。5.ソロ401（k）と従来の雇用者主催のプラン貢献の源にある。 1人参加者制度の下では、事業主が雇用者と従業員の役割を果たします。これは、2種類の可能な貢献があることを意味します。 2015年には、年間従業員拠出限度額は100％の補償額（最高$ 18,000）で、50歳以上の者には6,000ドルの追加給付が認められます。事業主は、自己雇用税率と従業員制度への拠出額に応じて特定の限度額を決定するためには特別な計算が必要ですが、最大25％の報酬を払います。

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従業員が100人未満の起業家のもう1つの人気のある選択肢は、従業員の貯蓄インセンティブマッチプラン（SIMPLE IRA）です。この計画には、各従業員が所有および管理する個々のIRAアカウントが含まれます。 SIMPLE IRA計画は、他の退職貯蓄自動車よりもはるかに低い間接費を有しており、中小企業オーナーにとって特に人気があります。この計画の下では、従業員は拠出する必要はありませんが、2015年に最高$ 12,500を延期することを選択でき、50を超える人に許容される補足拠出金は3,000ドル追加できます。雇用主は、従業員拠出にかかわらず従業員報酬の2％の率で従業員が計画に貢献している場合、雇用主は従業員拠出の一部を最高3％の報酬と一致させる必要があります。

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簡体字の従業員年金制度（SEP）は、小規模事業主にとっても便利なオプションです。SIMPLE IRA計画と同様に、SEPは、個々の従業員が完全に所有するIRAアカウントへの寄付も含みます。つまり、同様の低経費があります。しかし、SIMPLE IRA計画とは異なり、雇用者のみがSEP IRAに貢献する可能性があります。しかし、従業員は自分の退職勘定に拠出することができないため、拠出限度額ははるかに高いです。 2015年には、雇用者は最大53,000ドルの従業員報酬の25％を拠出することがあります。

中小企業での利益の早期化は不可能に近づく可能性があるため、財務はしばしば大きな不安の源です。シンプルで効果的な退職計画のための複数の選択肢を持つことは、財務的に安全な未来を確保しながら、企業家が大きなリスクを冒すことを可能にします。