それ以外の場合は、あなたが死ぬまで家主が家賃を管理してもらうこともできます。しかし、人命の寿命が限られていることを考えると、完全に賃金の高い住宅に建設された株式が、収益の減少をもたらし始める点があります。いったんあなたの家を自由に、そしてはっきりと所有すれば、また、あなたが始まりの銃よりもフィニッシュラインに近いと認められるかもしれませんが、代わりにその土地の一部を引き落として、それをどこか別の場所に費やすのは意味がありませんあなたの相続人が戦うための大きな財産を造るだけですか？

<！ - 1 - >

リバース・モーゲージは平均余命が増し、家の所有者が義務を履行していくにつれて人気が高まる財務ツールです。あなたは概念に精通しているが、詳細は分かっていない場合は、少なくとも62歳以上の人にリバースモーゲージが利用可能です。理解できるように、あなたはあなたのプライマリレジデンスでのみリバース住宅ローンを取得することができ、あなたはプライマリレジデンスを1つしか持てません。 （リバース住宅ローンを確保する目的で、プライマリレジデンスはデュプレックス、トリプレックスまたはフォープレックスの1単位になることができます）。その後、リバースモーゲージを申請します。理論的には、自宅から逆担保権者への転貸。あなたが望むなら、あなたが死ぬまで、逆ファシリテーターから支払いを受け取ることができます。 （詳細については、 あなたのためにリバース住宅ローンですか？ ）

<！ - 2 - >

中央銀行の承認のスタンプ

これは連邦準備制度と何が関係していますか？米国での多すぎる金融取引のように、十分です。最も一般的なタイプのリバースモーゲージであるホーム・エクイティ・コンバージョン・モーゲージ（HECM）は、連邦政府の保険です。つまり、連邦住宅局（Federal Housing Administration）が承認した貸し手を介してのみ取得することができ、請求された利子は連邦義務の基準に従うことを意味します。

<！ - 3 - >

HECMが業界を支配しています。 2012年には、米国で約550,000件の逆担保が実施され、そのうち約50万件がHECMであった。これは、千年紀の終わりにはほとんど存在しなかった金融商品に対するものです。借り手は、HECMローンの固定金利か月次調整金利のいずれかを選択することができ、そのいずれかがFRBの基本金利にマージンを加えたものになります。ここで問題となっている特定のFRBレートは、1年満期固定金利（CMT）レートであり、それ自体は満期の異なるT-bill、T-note、およびT-bondの最新の年率での利回りです。 HECM貸付金に関心を持つ1年間のCMTは、1か月、1年、または10年の財務省発行のいずれかである。 （詳細は、 財務省証券の概要 を参照してください。）

リバース住宅ローンを取得することは、必然的に、あなたの家の市場価値と同等の額を手にすることを意味するとは思わない。 HECMは連邦政府によって保険されているため、連邦預金保険公社が銀行口座に設定する250,000ドルの預金限度額と同じくらい最大の価値を持っています（つまり、あなたはそうすることができます。 。 HECMは625ドル、500ドル以下の保険に加入していますが、申請時には年齢にも条件があります。さらに、HECMの予想金利が高いほど、元本上限は小さくなります。

料金はかなり下がることはありません

あなたがすでに知っているように、連邦政府が設定した金利は数年間、歴史的な最低水準にあります。何年もの間、実際には、ナノスコープの金利を人類の構築物ではなく自然の法則と考えることが魅力的です。しかし、FRBが最終的に25ベーシス・ポイント引き上げると言う。じゃあ何？まあ、固定金利と調整可能な逆担保金利が少なくとも同じくらい上昇することは合理的に確信できます。 HECM料金には、通常、1年間のCMTを超える100〜200ベーシスポイントのプレミアムが含まれます。 （右リバース住宅ローン貸し手の選定 参照） FRBと同様に強力であるが、HECMプロセスの他の主要コンポーネントにはほとんど影響しない。すなわち、閉鎖費用。オリジネーション料金とモーゲージ保険プレミアムがあります。鑑定書と所有権保険を追加すると、あなたの家に沈んだ公平に手を差し伸べるプロセスを開始するだけで、沈んだコストで$ 20,000を見ることができます。

リバースモーゲージは、クレジットカードでの現金前払いのような危険性はありませんが、2つの種は密接に関連しています。現金に金利の文字列が添付されている場合、家などの資産からのキャッシュフローの生成は比較的簡単です。そして、その冷たい金利は逆の住宅ローンの唯一の条件でもありません。あなたがそのような住宅ローンを取得すると、あなたは抵当家に永久に留まることを約束しています。あなたが何らかの理由で外出することを決めた場合を除き、あなたはローンプラス金利を返済することになります。あなたはおそらくあなたの主要な収入年を過ぎている間にそうします。 （詳細は、

Reverse Mortgage Pitfalls を参照してください。） 結論

リバース・モーゲージを推奨することを躊躇する金融専門家がたくさんいます。彼らは代わりに、キャッシュフローが必要な場合は、最初に残りの資産を引き下げるべきだと主張しています。大部分は、標準住宅ローンと同様にリバース住宅ローンは、閉鎖費用が何千ドルもかかることになります。一方、株式や同等の価値を持つ株式をリバース・モーゲージで売却する場合、証券売却の取引コストははるかに小さくなります。さらに、株式やその他の投資の売却は、連邦準備制度理事会が設定した金利に左右されません。

62歳を過ぎてから現金を払う予定の人は、いずれにしても慎重にしてください。いずれにせよ、連邦準備制度理事会による金利の引き上げ（および可能な場合は引き下げ）は、HECMの貸し手が毎月あなたの銀行口座で行う預金の規模に大きな影響を与えることを理解しています。 （詳細については、

リバースモーゲージ：退職ツール を参照してください。）