あなたが職場でキャリアをつくり、定期的に給与を受け取り、給付を受け取り、税金を払っている人であれば、退職を計画するのは簡単です。できるだけ多くの給与をあなたはオフィスアイドルに入札した後に生きるためのお金を持っています。

しかし、あなたが数年を在宅のお母さん、お父さん、または他の重要な人として過ごし、正式な仕事の世界で時間を費やさなかった場合、あなたが将来どのように救うかはまったく異なります。

<！最初に、あなたが会社に雇われていない、またはあなた自身のビジネスを実行していないという理由だけで、あなたが働いていないことを意味するわけではありません。子供を育て、自宅で非公式で配偶者のために働いたり、病的な親を世話したりしているかもしれません。それはまだ仕事であり、配偶者はパートナーのアカウントで社会保障給付を受ける資格がありますが、他のプランニングははるかに自動化されていません。

それは、未払いの配偶者のために退職計画をそれほど重要ではないものにするものではありません。私たちはいくつかの財務顧問に彼らの提案について尋ねました。

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配偶者IRAを確立する

1つのアイデア：自宅にいる個人の配偶者IRAを設定する。口座保有者は、収入を得てIRAに拠出することになっています。しかし、配偶者IRAは異なります。それは、働く配偶者を含むあらゆる出身の家族の資金を受け入れることができます。ニューヨーク州コンジャーズのMark Carruthersは、「夫婦が共同で提訴している場合、50歳以上の場合、$ 5,500または6,500ドルまでIRAに資金を提供することができます（1,000ドルの追徴金）[毎年]。これは、家計収入に応じて、伝統的なIRAまたはロスIRAとすることができます。 "

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所得所得の例外を除いて、配偶者IRAは通常のIRAと変わりません。たとえ配偶者がそれに貢献しても、これは両方の人の名前の口座ではありません。休業していない配偶者は、口座を完全に管理しており、その他の責任の中で受益者の名前を付ける必要があります。

仲介アカウントを設定する

非租税優遇仲介アカウントを設定することもできます。家族のお金は、IRAと同様に仲介アカウントに資金を提供することができます。 「ETFや個別の株式は、バイ・アンド・ホールド戦略が実施されれば、課税繰延成長車のように効果的に行動することができます」とCarruthers氏は言います。基本的には、株式を購入して退職するまで株式を購入すれば、その投資はIRAの場合と同様に増加し続けます。ほとんどの場合、実際に投資を売るまで、キャピタルゲイン税は発生しません。同様に、株式によって生み出された収入を再投資したいと思うでしょう。

地方債などの非課税の車両を使用して口座への資金提供を検討することもできます。 （

市債の基礎を参照）。 生命保険を取る

働く配偶者が亡くなった場合、損益は壊滅的になる可能性があります。フロリダ州メイトランドに本拠を置く公認財務プランナーであるリチャード・レイエス氏は、「働く配偶者が死亡した場合の非勤労配偶者を保護する」という生命保険を勧めています。就労者に復帰するためには、非就労配偶者が必要な経験と教育を受けていても、それには時間がかかるかもしれないし、できるだけ早く、誰かが非就労者の多くの仕事を担当しなければならないことを理解する。働く配偶者が担当していた。 "

彼は続けます。「働く配偶者は給与50,000ドルにつき最低100万ドルを払わなければなりません。また、仕事をしている配偶者に何か問題が起きた場合、その配偶者を雇う必要があるので、生涯保険に加入する必要があります。 "

しかし、生命保険で起こる可能性のある問題には注意してください。マサチューセッツ州ウォルサムのコンコルド・ウェルス・マネジメントを務めているエリック・コロン氏は、「保険金収入は受益者にとって免税であるが、瞬時の不動産を生み出すか、死亡した配偶者の不動産に追加する。不動産の給付水準や規模に応じて、不動産税問題を作成します。しかし、これは主に故人が政策の所有者であった場合に適用されます。したがって、この問題を回避するには、非働きの配偶者に、配偶者の不動産からそれを取り除き、配偶者が非課税で資産を移転することができるため、贈与税が発生しないというポリシーの受益者にします。または、保険契約を取り消すことのできない信頼に置く。それは効果的にそれを不動産から取り除く。

詳細については、

生命保険がどのように不動産税を減らすのに役立つかをご覧ください 。 社会保障で最新のものを保つ

労働者が社会保障給付を受けるようになると、仕事をしていない配偶者は配偶者の給付を受ける。バージニア州アーリントンにあるEvermay Wealth Managementのエリック・シェーファー（Eric Sc​​haefer）は、次のように述べています。「これは一般的に、働く配偶者の恩恵の50％です。正式な退職年齢（ほとんどの場合は66歳または67歳） 1つの配偶者が離れると、配偶者の利益は失われます。元勤務の配偶者が最初に亡くなった場合、生存している配偶者は一般的に、その給付を引き継ぎ、配偶者の訴訟を解散することを選択します。勤労配偶者が非就労配偶者から生き残った場合、配偶者の利益を得ることはできません。詳細は、

ソーシャル・セキュリティ・クレジットとは何ですか？そのソーシャル・セキュリティ・クレジットはどのようにして得られますか？ 夫婦が退職から数十年離れている場合、非勤労配偶者は自分の社会保障給付の一部を得るためにアルバイトをすることを検討するかもしれません。 「2015年には、1回の社会保障またはメディケアの仕事のクレジットを得るには、カバーされた収入で1ドル220ドルを、また、年間4ドル880ドルを獲得する必要があります。 Reyesは説明しています。「あなたが配偶者給付または生存者給付を請求する能力を持っていても、常に最新の状態に保つことは良い考えです。将来は、今日のルールに基づいて、何らかの形で主張戦略を活用することができます。 "

社会保障を主張するカップルが最近人気のある戦略を廃止したという選択肢が最近変更されました。参照してください

私は自分自身を収集する前に配偶者社会保障給付を収集する権利を失っていますか？ と 社会保障ファイルと申し立て戦略の中断は終了しました：今は何ですか？ すべてが計画されていることを確認する

とりわけ、財務計画があることを確認してください。考えることを始める前にあなたのドアをノックするために退職を待ってはいけません。そして、退職を計画するだけではありません。どちらかの配偶者が死亡した場合、特により広範な職歴を持つ人が死亡した場合に何が起こるかを考慮する。 Schaefer氏は、将来の収入と経費のマッピングと特定の収入源が減少または停止した場合の状況を見て、将来の退職者に計画の潜在的なギャップを特定する機会を与えるでしょう。

「社会保障や年金支払いの収入の潜在的損失を見ると、将来、生存している配偶者がお金を使い果たすことがないように、生命保険や貯蓄を考慮する場合が多い」とシェーファーは続けている。適切な場合には、配偶者の喪失により収入が減少した場合に保険が利用可能な資金を増やすことができます。 "

受取人の確認

最後に、受取人の情報がすべて正しいことを確認します。あなたの一人が通ったときに、あなたがその人を受益者と名付けなかったので、あなたはあなたのアカウントにアクセスしようとする面倒を見逃したくありません。すべての資産のリストを作成し、それぞれの資産を管理する会社に連絡し、受益者情報を確認します。このトピックの詳細については、

配偶者が死亡した場合の退職勘定には何が起こるのかを参照してください。 結論

在宅勤務の配偶者は、フルタイムの仕事をしている人よりも多くの労働時間を要すると思われます。彼または彼女は退職のためにセックスされた仕事と配偶者と同じ方法で保存するように設定されていることを確認してください。