それは、66歳が1946年から1954年の間に生まれたブーマーズの米国全面退職年齢であるからです。これは、米国労働者が最終的に完全な社会保障給付を開始できる年齢です。労働者は、退職年齢が満了する前に62歳に達するまで給付を申請することができますが、専門家によると、給付が永久に低下するため、これはお勧めできません。 （このトピックの詳細は、 社会保障上の間違い：それらを避ける方法 を参照してください。）

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なぜアメリカの労働者が社会保障巣の卵をタップするのを楽しみにしているのでしょうか。 66歳で退職した人の社会保障給付の平均は、1ドル370ドル、1年に16ドル、1年440ドルです。

"給付を受けると、あなたの全体的な退職所得に大きな影響を与えることがあります。年金が大部分の労働者にとって過去のものであった場合、社会保障は生涯の定年退職所得の最大の源であり続けています」ニューヨーク州ニューヨークのMy Financial Planner、LLCの創設者であるCFP®は述べています。給付金額プラス生計費の調整額は、あなたの人生の残りの期間中固定されます。 "

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あなたがその魔法の完全な定年に達し、給付を集め始めると、どのようにして社会保障が働きますか？ここに留意すべき重要な事実がいくつかあります。

申請方法

給付を受ける準備が整ったら、あなたの地域の社会保障事務所にアクセスし、ssaでオンラインで申請します。または1-800-772-1213までお電話ください。申請後、社会保障庁はあなたの申請書を確認し、追加情報が必要な場合はあなたに連絡します。必要な書類がすべてあれば、ソーシャルセキュリティは申請書を処理し、あなたの給付に関する最終決定を詳述する手紙を郵送します。

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給付を開始する4ヶ月前に必ず社会保障を申請してください。ただし、2つのことを念頭に置いてください。まず、退職給付に最も早く応募することができるのは、あなたが62歳になる3ヵ月前です。もう1つは、「仕事を続けていて、定年よりも若い場合、収入制限を超過したために収入1ドルにつき$ 2または$ 3を払い戻しました」とニューヨーク州クリスタルブルック・アドバイザーズのCEO、ピーター・J・クリードンは述べています。または延期することはできません。

付与されていると、62歳で社会保障を受けることができますが、70歳までの請求を延期する毎月の支払い額は大きくなります。70歳になると、あなたの支払いを得ることに。

アメリカ人のほぼ半分は、可能な限り早い時期に社会保障を請求している。しかし、ボストンカレッジの退職研究センターの社会保障管理データの分析によると、この数字は減少している。 2013年には、女性の60％、2005年の男性の55％と比較して、女性の48％と男性の42％が62歳で社会保障に加入しました。

多くの退職者が小切手を延期する理由があります。 62歳で退職給付を開始すると、毎月の給付が30％減ります。しかし、あなたが70歳になるまで待っていれば、社会保障給付を32％増やすことができます。これは毎月1万円の社会保障給付を1ドル320セントにすることになります。しかし、女性のわずか4％彼らが70歳になるまで待つ。

社会保障給付は、あなたの最高収入勤続年数に基づいて計算されます。したがって、あなたが仕事を続けていて、あなたのキャリアの中で以前よりも60代に高い給料を稼げば、社会保障給付をさらに増やすことができます。退職年齢に達するとすぐにお金が必要ない場合は、70歳になるまで待つことをお勧めします。

「あなたのお金を上回ることに対する保険として、社会保障が正しい方法だと思うときは、70歳まで待つことが理想的です」とSchulz WealthのCFP®、Robert R. Schulz氏は言います。 、マンスフィールド、テキサス州。

カリフォルニア州アーバインのインデックス・ファンド・アドバイザーズ社の創設者兼社長であり、「インデックス・ファンド：アクティブ・インベスターズの12ステップ・リカバリー・プログラム」の著者であるマーク・ヘブナーは、70歳まで待つことについて同意します。ブーマーたちは、退職のために不足していることを知っています。彼らは可能な限りの1ドルを必要としています。

もちろん、あなたが健康に苦しんでいるなど、あなたの利益を主張することを延期すべきでない場合もあります。 （追加の見通しについては、

社会保障給付を遅らせたくない4つの理由 。 を参照） あなたの給付を一時停止する

社会保障を申請して給付を受けてから、数ヶ月後に新しい仕事に就職するとしましょう。あなたは何をするべきか？ソーシャル・セキュリティーを1年未満で収集している場合は、実際に給付を停止して後で請求することができます。これにより、お支払いの再開を開始する際に、より高い利益を得ることができます。しかし、キャッチがあります：あなたはすでに受け取ったすべての利益を返済しなければなりません。 （退職時の社会保障の仕事と徴収

） 社会保障給付金額は、労働者の給与が35歳に達すると、既に給付を積んでいても、就職することで給付を増やすことができます。退職後も高収入年は、あなたのキャリアの初期段階からのより低い収入の年を置き換えることで、平均収入を増やし、その後は利益を上げることができます」とノースキャピタルのディレクター、Daren Deardenは述べています。、Salt Lake City、Utah 税金を忘れないでください。 社会保障の回収を開始すると、その給付に追加の税金を払わなければならない場合があります。あなたはいくら支払うと思いますか？場合によります。社会保障が唯一の収入源である場合、あなたの給付はおそらく課税されません。しかし、年金、IRA配当、キャピタルゲイン、または就労所得から追加収入を得ると、税金控除を受ける可能性があります。

社会保障税の計算では、給付拠出額は、単身者で25,000ドル、夫婦で共同で提出する場合に32,000ドルです。IRSは、どれだけの給付が課税対象かを決定するために計算を行います。例えば、あなたが結婚して結婚しているとしましょう。所得の合計が32,000ドルを下回った場合、あなたの社会保障給付のいずれも課税対象となりません。一方、所得が32,000ドルから44,000ドルの間であれば、社会保障給付の50％が課税対象となります。収入が44,000ドルを超えると、その85％が課税対象となります。給付は、あなたの通常の所得税率で課税されます。

適切な計画と正しいタイミングで、あなたは社会保障給付からの税金負担を大幅に減らすことができます。例えば、あなたのIRA、401（k）または他の退職勘定からの分配金を免除することができれば、あなたが70歳になるまで社会保障給付金の受給を延期することができます。この戦略を使用すると、税金を払うか、場合によっては社会保障給付の税金を完全に排除します。

社会保障やその他の退職金の分配に関する税金を引き下げる方法については、財務アドバイザーまたはCPAに相談してください。

結論

社会保障給付に関しては、複雑な規則や税制上の意味が多くあります。退職年齢に達するとすぐに社会保障の申請をしたくなるかもしれませんが、あなたが待っていれば、はるかに大きな利益を得ることができます。したがって、最初に他の退職資産を活用したいかもしれません。それが可能でない場合は、退職を延期することを検討するかもしれません。

実際には、60歳以上のアメリカ人労働者の82％が、米国移民研究センター（Transamerica Retirement Studies）の調査によると、65歳を過ぎて働いていると言います。調査回答者の約半数（44％）は、退職後の懸念が投資と貯蓄を上回っていると答えており、調査対象者の3分の1は、働きが止むと生活水準が低下すると考えている。

「長寿は大きな問題です。ノーライスタウン、インディアナ州のインフォード・ファミリー・ファイナンシャル・サービス（Infformed Family Financial Services）のCEOであるバリー・ウォーカー（Barry Waronker）は、「65歳になる人の平均余命は、大部分の人が平均を上回っていることを示しています。社会保障行政によると、過去95歳で生きるだろう。

「社会保障はインフレに合わせて調整された毎月の支払いを保証するものであるため、90歳以上の人には非常に重要です。ソーシャルセキュリティを取るのを待つ時間が長くなればなるほど、メリットが大きくなり、寿命が長くなる人にとって有利になるでしょう。」マサチューセッツ州ホリリスンのMeridian Financial Advisors、LLCの創設者兼CEOであるジョージアブルグマンは語る。

あなたが66歳で引退し、社会保障給付の回収を開始した場合は、さらに30年間続くために十分なお金がありますか？これらのメリットを活用する前に、これを考慮する必要があります。