ほとんどの401（k）制度では、個々の株式に投資することはできません。代わりに、あなたは投資するための異なる資金の選択肢が与えられます。通常は10から20の選択肢があります。一般的な考え方では、ほとんどの401（k）プランでは、投資を効果的に管理するのに必要なだけ効率的に401（k）を変更する能力はありません。ミューチュアルファンドなどのマネージドファンドはこの問題を解決します。各ファンドの持分を継続的に調整するマネーマネジャーがいます。これは管理料です。

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一部の雇用主は、提供している401（k）プラン内に自らの仲介窓口を持っています。およそ5つの企業のうちの1つがこのオプションを提供しています。この能力を持つ人々の約2％しか実際にそれを行使しませんが、個々の株式は不動産などの資産クラスに多様化させ、401（k）選択肢ではあまり表されない可能性があります。あなたが選んだファンドのものに戻る。しかし、ほとんどの人は、非トレーディング相手と同等のパフォーマンスを発揮します。したがって、それがリスクに見合っているかどうかを判断するのはあなた次第です。あなた自身のために取引しているか、ファンドの保有状況を評価しているかにかかわらず、まず考慮すべきいくつかの要因があります。

<！あなたの401（k）を構築するための選択肢を評価するときは、まずあなたのリスク回避と時間の幅を考慮してください。一部の人々は、ボラティリティの低下に対してより低いリターンを取引することに満足している。これは、大規模な401（k）を蓄積し、退職の準備をしている人々によく見られます。リスクの低いポートフォリオには、より成熟した企業が含まれます。逆に、初めて401（k）に投資し、退職まで何年もかかる場合は、新興市場などのリスクの高い投資を試みる可能性があります。

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また、より広範な退職計画を検討してください。あなたは、IRAや年金を含む401（k）の退職資産をどのように投資するかについての追加オプションがあります。あなたがこれらの他の資産クラスに控えめに投資された相当額の金を持っているならば、より高いリスクと、より高い潜在的な報酬、あなたの401（k）のための資金が必要な場合があります。

基金情報

10または20のオプションの中から資金を選ぶ際、選択肢が圧倒的に見えることがあります。各ファンドの過去のパフォーマンスと一般化されたリスク・レベルが表示されますが、過去のパフォーマンスは将来の収益を予測するものではありません。提供されたオプションを適切に評価するには、各ファンドの実際の構成、具体的には株式、債券、現金同等物の間のポートフォリオ配分の個々の保有額を確認する必要があります。また、これらのリターンを提供するためにファンドが請求する手数料も見てください。時には管理手数料が非常に高くなる可能性があるため、あなたは強いパフォーマンスから得られる利益を食べることがあります。あなたの会社は、この情報を、通常、ファンドの概要計画の説明と年次報告書に記載する必要があります。

オプションの比較

資金情報を見ると混乱することがあります。この目的のために、株式を相互に分析することが役立ちます。 Morningstarなどのサイトでは、さまざまな401（k）オプションを比較するのに役立ちます。 Morningstarは独自の格付けを付与しますが、料金比較、資産クラス、ポートフォリオ配分を合理化します。さらに、一部のミューチュアルファンドには目標日があることに注意してください。これは、設定された日付までに最大の収益を提供するように設定されていることを意味します。これは、投資の地平線を確立したときに役立ちますが、目標日前にファンドから退出することも意味します。どのようなサービスを使用していても、異なる計画を見ているときにリンゴをリンゴと比較していることを確認してください。

トップホールディングス

あなたが考えているファンドごとに、トップホールディングスのリストとそのファンドのどれだけがこれらの株式に投資されているかを見ることができます。ファンドが投資する企業、各ポジションのポートフォリオのウェイト、およびそれらのポジションが時間とともにどのように変化したかを見てください。ファンドがポジションを持っているすべての株式の完全なリストを見ることができないかもしれませんが、ポジションを見ることができます。これらのホールディングスは、ファンドの価値とセットホライズンで最も多くの機会がどこにあるのかを知ることができます。ファンドの保有額を見ることで、ファンドがどれぐらい長くトップポジションを保っているか、それらの保有額の売上高および利回りを確認することもできます。

投資ラインナップ

理想的には、401（k）プランのために選択したすべてのファンドは完全なラインナップを持つ必要があります。すべての資産クラスを表現する必要はありませんが、国内株式だけでなく外国の株式や債券の多様な選択肢を探してください。表現される市場のうち、新興市場であるか新興市場であるかに注目してください。後者はリスクは高いが、より高い収益の可能性がある。最高の資金はセクターに関してもバランスが取れています。彼らは、不動産などのいくつかの周期的な株式だけでなく、産業株などのより敏感なものや、医療などの防衛的なポジションを備えています。

また、貴社の401（k）投資メニューのオプションは、公開されている場合、貴社の自社株に比較的大きな持分があることに注意してください。多くの場合、この在庫は低価格で購入できます。投資目標によっては、これは理想的ではないかもしれません。

自己指向型ブローカー窓口

バンガードの調査によれば、積極的に退職勘定を取引する人々は、従来の401（k）投資家と同じリターンを得る傾向にあるが、保証はない。 401（k）の株式を選択する際には、デューデリジェンスを実践し、自己指向の仲介オプションを使用する場合の取引手数料を十分に認識していることを確認する必要があります。また、頻繁に取引していないことを確認してください。自己指向の仲介口座の平均取引数は、年間5件をわずかに上回ります。Morningstarによると、目標日の資金は頻繁に取引する投資家よりも良い傾向があります。このオプションは、株式を評価するための時間と知識を持っている人にとって最も便利です。