新年は希望、約束、決意でいっぱいです。多くの人々がより良い物理的な形になるために新たに解決する一方で、多くの人々が財政的状況を浄化することを誓いました。フィデリティ・インベストメンツは最近、2016年の金融新年度決議に関する第7回調査を発表しました。

主要な調査結果は次のとおりです。

• 米国人の37％が2015年に31％ 19％の増加であった。
• 上位3つの決議は、前回の調査と一致したままであった。決済を行った人の54％、負債の19％を払い、債務の返済（16％）。
• 2015年以前に決議した回答者のうち、半数以上が財政的に良いと判断し、1年前よりも負債が少なかったと回答しています。

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財務アドバイザーを雇うと、新しい決断に固執することができます。この調査の一般的な財務決議の例と、ファイナンシャル・アドバイザーがクライアントの目標達成にどのように役立つかを示します。 （関連する読書については、 今年の投資で快適になる3つの方法 ）

退職金をもっと節約する

<！より多くの貯蓄が目標であったと回答した人のうち、最も人気のある長期貯蓄の解決策は、IRAや職場での退職プラン（401（k ）計画。

ファイナンシャル・アドバイザーは、雇用主の計画を選択して定期的にリバランスを取る最良の選択肢についてアドバイスすることにより、ここでクライアントをサポートすることができます。クライアントのプランに自動再バランスオプションがある場合、アドバイザーはこのオプションに参加することを推奨する可能性があります。

<！さらに、ファイナンシャル・アドバイザーは退職金の節約額を増やすことのメリットをクライアントに示すことができます。これは財務計画プロセスの重要な部分であり、明確なメリットが見える場合は、クライアントが解決策を採用するのに役立ちます。

長期医療費の節約

退職時の医療費を節約するための節約は、この研究で引用されている人気のある長期貯蓄の解決でもありました。これは、別のフィデリティの研究で引用された退職者の医療費の懸念と相まれており、65歳の夫婦は退職時に医療費に245,000ドルを費やすことが予想される。 （退職時の医療費を削減する7つの方法

を参照してください）

最良の選択肢の1つは、顧客が医療費勘定で高額控除可能な健康保険プランを利用することを提案することですHSA）を雇用しています。理想的には、彼らはHSAに資金を提供し、彼らが働いている間、他の情報源からの自費（out-of-pocket）医療費をカバーしながら、この資金を蓄積させる。 ファイナンシャル・アドバイザーは、このようなヘルスケア・コストを期待し、その過程を通じて患者を導く可能性が高い顧客に対して、この貯蓄戦略を奨励すべきである。顧問は、その戦略が顧客の目標およびリスク許容度に適合する場合、場合によっては金銭の投資オプションを提案するべきである。 カレッジの貯蓄

もう一つの長期貯蓄の目標は、子供のカレッジファンドのためにお金を払う方法です。ファイナンシャル・アドバイザーは、クライアントが529プランなどの大学貯蓄車を見るのを助けることができます。

多くのファイナンシャル・アドバイザーは、事実上の顧客向けの金融コーチとしても機能します。コーチングの主なテナントの1つは、目標を守るためにクライアントに責任を持たせることです。顧問は、顧客の声を出す必要はないかもしれませんが、会議や電子メールや電話でこれらの項目や目標について定期的に尋ねることができます。 （関連する読書に関しては、

顧問が女性の顧客にアピールできる上位5つの方法

）

決議に固執する>この調査によれば、財務決議をした人は、 't。昨年の関連する結果は次のとおりです。 決議した人のうち51％は、2015年以前に決議をしなかった人の38％に対して、2016年に財政的に改善すると感じています。 決議をした人の43％は、決議をしなかった人の22％に対し、2016年の退職貯蓄を少なくとも1％増やすことができると感じていました。

2015年までに財務目標の80％以上を達成した人の56％は、全体的な財務状況が改善していると感じ、34％が財務目標の80％以上達成していないと感じました。

結論

• 財務決議と目標を持って新年に入った顧客は、それを達成する可能性が高く、そうでない人と比べて全体的な財務状況が向上する可能性が高い。ファイナンシャル・アドバイザーはこのプロセスを奨励すべきであり、必要とする顧客を指導するのに役立ち、1年以上の進捗状況を監視するためにクライアントと協力する必要があります。 （関連する読書については、
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