それは起こる。負債が積み重なり、何かの予期しないもの - 病気、レイオフ、離婚 - は、長年の借金管理のためにあなたを罰する。早ければ、債務者は農業や刑務所の生活を楽しみにしていましたが、今日では少し寛容であることを学んできました。良いニュースは、破産申請はあなたの財政的な生活の終わりではないということです。悪い知らせは、あなたが大雑把に乗っていることです。ここでは、破産申請時に何を期待し、生き残るべきかを見ていきます。 （関連する解説については、 破産のために提出するべきか を参照）

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チュートリアル： 信用と債務管理

破産の制限 破産はすべての問題を解決するわけではありません。銀行やクレジットカード会社によるロビー活動により、破産申請はより困難かつ効果的ではありません。破産は担保付債務を払拭しません。つまり、あなたの車、家、それに担保権を持っているものを失う可能性があります。倒産はあなたの扶養、児童扶養、学生ローン、税金その他の法的に保護された義務から免れません。しかし、それが何をするのかは、あなたの無担保債務が明らかです。無担保債務は、一般に、クレジットカードの請求書、医療法案、電話代などの請求書と、何も担保として置かれていないローンです。破産に至るあなたの負債を稼ぐことは詐欺であり、これらの欺瞞的な債務は法的地位を与えられ、返済が必要となります。

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ヘルプの利用 倒産を申請する前に、より少ない結果をもたらすすべてのオプションを使い果たしてください。退職後のポートフォリオを清算しないでください。ただし、破産後に強制される可能性があるため、抜本的な対策を検討してください。時間をかけてすべての文書を集めてください。また、クレジットカードやローン口座を持っている銀行に預金をしないでください。あなたの口座が滞納した場合、預金を押収することができます。 （詳細については、 これらのヒントによる破産の防止 を参照してください。）

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クレジットカウンセリングには誰でも破産申請が必要ですが、破産する前に行かれることをお勧めします。あなたは破産を回避する方法を見つけるのに十分に幸運かもしれません、そして、あなたは確かに役に立つ債務管理のヒントを得るでしょう。たとえば、クレジットカードをゼロにすると、クレジットカードはクレジットカードに記載されず、破産後に得られる金利よりも低い金利でクレジットを積み立てるために保管しておくことができます。また、倒産によってあなたを助ける評判の良い弁護士を見つけてください。技術的には、それを単独で行うことはできますが、プロセスはますます複雑になります。同様の大量のケースを騒がせながら高い手数料を請求する破産の専門家を警戒してください。弁護士は、あなたの提出プロセスを収集して開始するためのさらに多くの書類のチェックリストをあなたに提供します。

章間の選択 実際に下にある破産の章を選択することはありません。ほとんどの人は第7章または第13章の下に置かれます。第7章は2005年以来より困難になった「純粋な」倒産です。第7章破産では、非免除資産が売却されて無担保債務の一部が返済され、残りの大半は赦されます。退職勘定、あなたの家と車（支払いをすることができる限り）、およびその他の国家免除財産は放置されています。これは、第7章の要件が厳しくなっている貸出業界、主にクレジットカード会社による激しいロビー活動によるものです。 （保護されたアカウントの詳細については、 勘定の破産保護 を参照してください。）

第13章は、基本的に裁判所が命令した返済計画です。この計画は、債務者が貸し手に有利に偏っているため、債務者ができるだけ返済するように設計されています。 3年または5年の終わりに払い戻すことができない借金は免除されます。第13章のバイアスは、あなたが裁判所にそれを残すのではなく、劇的な予算変更を自分自身で試みるべきもう一つの理由です。利点は、返済計画の要件を満たすことができる限り、所有物を失うことがないということです。

結論 破産が提起されると、回収代理店からの電話は停止されます。これは、あなたが信用カウンセラーを訪問し、債権者会議に出席する必要があるときです。倒産は確定し、第13章で返済計画を開始するか、第7章で新規プランを開始します。倒産は7-10年の間あなたの記録に残り、ほとんどの形態の無担保融資を得ることが困難になります。担保付ローンを取得すると、金利も上昇します。破産申立人の大部分のような人は、倒産をもたらした危機を終えるために支払う小さな金額になります。良いニュースは、最悪のことが終わったということです。今度は、新しい財務を新たに構築し始めましょう。

関連する読書については、 破産後の生活 もご覧ください。