あなたが中小企業のオーナーであれば、中小企業のクレジットカード用の多数のオファーやアプリケーションを受け取った可能性があります。あなたはおそらく、あなたが1つを得ることを考慮する必要があるかどうか、またはそれらが他の信用形態とどのように異なるかを考えるべきか疑問に思うかもクレジットカードによるとcom、2015年現在、小規模事業主の約67％が現在ビジネスクレジットカードを持っています。米国には1300万の中小企業向けクレジットカード口座があり、それらは支出額で4,300億ドルを占めています。

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ビジネスクレジットカードは、短期的なニーズのための資金調達に迅速にアクセスし、企業の購買力を高めるのに便利な方法です。実際には、中小企業協会の調査によると、中小企業経営者の37％がクレジットカードを使用していると伝えています。しかし、資金調達源のように、ビジネス用のクレジットカードにはコストがかかり、注意深く管理する必要があります。

<！彼らは何をしているのですか？

小企業用のクレジットカードでは、小企業のクレジットカードは、購入をして現金を引き出すために、設定された限度額で回転する信用枠に簡単にアクセスできます。消費者のクレジットカードのように、中小企業のクレジットカードには、請求サイクルごとに残高が返済されない場合に利息がかかります。銀行を通じてクレジットカードを取得することができます。また、クレジットカードツールを使用して、カードの利用規約を比較してオンラインで申請することもできます。

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クレジットカードVs.信用状

中小企業のクレジットカードは、伝統的な信用枠の魅力的な代替品として販売されていますが、いくつかの重要な違いがあります。

クレジットカードでは、あなたのビジネスのための回転信用枠を提供する一方で、ローンや信用枠は固定金利で運営されています。つまり、クレジットカードを使用する際に毎月の請求書を返済する際に、引き続きクレジット限度額まで借り入れたり請求したりすることができます。これは、一定の信用枠と比較して、使用して返済すると新しいローンを申請する必要がありますあなたの最初のローン。

もう一つの重要な違いは、あなたがアクセスできる金額と請求金額です。伝統的な中小企業向け融資または固定融資枠は、通常、設備リースや施設費用などのより大規模な購入に必要な資金調達量が大きい。これらの貸出金は、より低い利率を請求するため、より少ない費用で済む。最後に、ほとんどのローンまたは固定信用枠とは異なり、小規模ビジネスのクレジットカードでは、信用枠の対象となるためにカード保有者が担保を差し入れる必要はありません。クレジットカードは無担保の借入形態であり、借り手の資産によって貸出金額が保証されていないことを意味します。代わりに、カードには、カード保有者が個人保証をするという要件が含まれています。つまり、カードに借りたお金を返済するために個人的かつ法的に責任を負います。 （この詳細については、

中小企業オーナー向けの資産保護

を参照してください。） ビジネスクレジットカードの利点 ビジネスの維持と構築を支援するために必要なキャッシュフローを提供するとともに、利点：

簡単な資格：よく確立されたクレジット履歴を持っていないビジネスオーナーは、従来の信用枠や銀行ではなく、クレジットカードでリボルビングラインを獲得するのが簡単になりますローン。

利便性：

• クレジットカードは資金調達の便宜のために究極のものです。ビジネスオーナーは、現金や小切手帳を利用するよりも、購入や現金引き出しのための資金に素早くアクセスできます。 財務クッション：

• クレジットカードでは、売掛金が遅れたり、売りが遅く、現金が不足すると、ビジネスオーナーに必要な財政 "クッション"を提供することができます。 オンライン化：

• ビジネスオーナーは、ベンダー、請負業者、サプライヤーとの間でオンラインで購入し、ビジネスを行っています。クレジットカードを使用すると、オンライン取引が簡単になります。 財務帳簿援助：

• 毎月の声明を受け取ることに加えて、ほとんどのカードは、名刺を追跡するのに役立つ年末口座の概要を含む、経費の分類と管理。簿記を簡素化し、外部の専門家を使用して監査をナビゲートし税金を払うときに役立ち、従業員の支出を監視する簡単な方法を提供することができます。 報酬とインセンティブ：

• 多くのカードは、カードを使用するためのビジネスオーナーに報酬プログラム（航空マイルやショッピング割引など）を提供します。また、カード所有者に購入の一部を返済する「キャッシュバック」インセンティブを提供するものもあります。 信用構築ツール：

• 中小企業向けクレジットカードを使用して責任をもって支払いを行うこと。支払期限を過ぎておらず、与信限度を超えていない場合は、あなたのビジネスにとって肯定的な信用報告書を作成する簡単な方法です。それは、順番に、あなたがローンや与信枠の対象となる可能性が高く、潜在的により低い金利で将来的に資格を得るのを助けることができます。 （ ビジネスクレジットスコアを引き上げる5つの方法 を参照してください） ビジネスクレジットカード短所

• ビジネスクレジットカードの申請を急ぐ前に、これらの潜在的な短所を検討することが重要です。 より高価： 中小企業向けクレジットカードの利便性と使いやすさには、中小企業向け融資や固定融資よりもはるかに高い金利（プライムより1〜3％）が一般的です銀行によってその関心は、カードの活動が時間どおりに、そして毎月完全に返済されなければ、すぐに追加することができます。さらに、定期的かつ慎重にカードの使用状況を監視するシステムがないと、会社の与信限度を超えたり、延滞料や罰金を支払ったりして、財務的に過度に過度に財務省を過度に拡張することが容易になります。 6つの主要なクレジットカードの誤り

を読む。

個人の法的責任：

• ほとんどの中小企業のクレジットカードには、債務を返済するための個人債務契約（あなたの個人的安全保障）が必要です。これは、後払いまたは不払いが、マイナスの個人信用報告書と個人的にお金を借りることができなくなる可能性があることを意味します。より高い金利でより多くの金を払う必要があるかもしれません。 セキュリティ問題： オフィススペースを経由して来る従業員、ベンダー、請負業者などがカードやカード情報を盗まれないようにするためのセキュリティ対策を講じる必要があります。また、カードを使用する権限を持つ従業員がカードを個人的な支出に使用しないようにすること、また、ハッキングを回避するためにオンライン取引を行う際に注意を払うことも重要です。 保護の低下：

• しばしば、中小企業のクレジットカードは消費者のクレジットカードと同じ保護を受けません。たとえば、多くのカードでは、請求エラーを争ったり、商品の返品をする必要がある場合、保証されたサービスと同じレベルを提供しません。適用前にカードが提供する保護とサービスのレベルを確認してください。 変動金利：

• ローンまたは固定融資枠とは異なり、お客様のクレジットカード発行会社は、アカウントの使用方法および管理方法に応じて、クレジットカードの金利を再設定することができます。 ビジネスクレジットカードを効果的に使用する

• 優れたシステムがなければ、最終的に収益に影響を与えるクレジットカードの支出を把握し、管理し続けるのが難しい場合があります。責任あるオーナーシップのためのいくつかの戦略があります。 1。アカウンタビリティの確保 「中小企業がクレジットカードを効果的に使用するために必要な最も重要なステップは、爆弾による説明責任システムを設定することです」とリーダーシップ開発会社のムーンシャドウ・ラーニング・サービスのCEO、ジョン・バートン（John Burton）アシュビル、ノースカロライナ州 "これは、すべてのクレジットカードによる支払いの事前承認から領収書の厳格な要求、領収書を使って完全かつ時間通りにクレジットカードを引き出すことまで、すべてを意味する可能性があります。

• 最初のクレジットカードが到着する前にシステムを設置して、バートンは一貫性があり、厳密かつ公平であり、例外を許容しないとしています」と述べています。10日までにすべての会計と領収書を取り戻すという方針これは、同社が資金の管理をどの程度真剣に受けているか全員の意識を高め、5千ドルの支出限度額を持つクレジットカードを誰かに渡すことは、彼らは空白のチェックをしています。 " 2。カードを取得する人を決定する

バートンは、雇用者が誰がクレジットカードを取得するかを決定する際に直面する可能性のある問題を認識しています。「非常に多くのカードをあまりにも多くの人に発行し、重要な役員や旅行者のすべてが会社のクレジットカードの利便性を必要としていると考えて、クレジットカードの支出をコントロールできなくなったビジネスを見てきました。クレジットカードを全員に権利行使や簡単行為のように見せてもらうことは、「機能不全で高価なシステムであり、制御や説明責任の深刻な欠如」につながる可能性があります。多くの企業、特に営業担当者は、アカウンタビリティの優れた個人的なクレジットカードへの企業支出を払い戻します。つまり、領収書も払い戻しもありません」とBurton氏は言います。ただし、年功序列、地位、その他の要因に基づいて、カードを取得する人に関する明確なルールを持つことが役立ちます。これは混乱を避け、カードが好きだが適格ではない従業員の悪い気持ちを緩和するのに役立ちます。 3。制限を設定する

各事業には、カードに費やすことのできる費用、従業員がどれくらいの費用を費やすことができるか、どのくらいの頻度でカードを使うことができるかなど、支出に関する明確な方針が必要です。ポリシーを書面にして、発行されたすべての従業員にカードを読んで署名させることが重要です。その後、各カード保有者に参照用のコピーを渡してください。

「潜在的なクレジットカード利用者は、支出の事前承認のルールを知っているべきであり、社内カードを使用することが大丈夫なときは、あなたのビジネスが明示的に定められたポリシーを持っていない場合、クレジットカード利用者は、あなたがカバーするつもりはないものを含めて、すべての費用を正当化することが容易になるでしょう。」アルコールで過ごすことができたら食事に制限がある場合は、食事の制限があり、それ以上では日常的な承認が得られなければなりません。また、スタッフが一晩でない旅行に食事を払う場合は、

名刺によっては、取引額を特定のドル額、支出カテゴリ、さらには特定の曜日や時間に制限する制限を設定することができます。カードによっては、各従業員に個別の制限を設定することができます。たとえば、1人の従業員をガス購入のための1日のうちの1日に50ドルに制限し、ガスを100ドル、食事を毎日50ドルに制限することができます。 4。ご注意ください

多くのビジネス用クレジットカードでは、テキストメッセージや電子メールメッセージとして到着するアクティビティアラートを設定できます。アラートは、トランザクションが発生するたびに、または従業員が承認されていない方法でカードを使用している（または使用しようとする）場合にのみ、通知するように設定できます。オンラインバンキングやモバイルバンキングを活用して、最新のアカウントアクティビティを表示することもできます。あなた（またはあなたの経理部門）は、各明細を確認して、各明細があなたが承認した請求であることを確認する必要はありません。 5。賢明にクレジットカードを使用する

クレジットカードは使いやすいものですが、特に、利息が払われる前に完全に支払うことができない大規模な支出に対しては、常に最良の選択であるとは限りません」ビジネスでクレジットカードを使用して大規模な資本購入であり、したがってすぐにそれを支払うつもりはないので、別の種類の資金調達で利子費用のトレードオフを検討することが重要です」とBurton氏は言います。銀行や他の貸出機関から融資を得るために余分な努力を払っても、クレジットカードの金利は一般的に、前述のようにそのような担保付債券よりもはるかに高いため、財務的意味があることがよくあります。また、大規模な購入（または大規模な支出）によって、あなたのクレジットカードを最大限に活用し、資金源なしであなたを去ることも可能です。

「良い政策と習慣は当初から確立されなければならない。それは刑罰ではなく、良い練習である」とバートンは言う。