一部の人には、100万ドルの貯蓄で引退すると、大成功を収めたように見えるかもしれません。しかし、そのサイズの巣の卵は本当にあなたが簡単な通りであなたの退職の生活をしていることを意味ですか？それは必ずしもそうではありません。

良いニュースは、7つの数字に金融資産があると、ほとんどのアメリカ人よりもはるかに優れているということです。国立退職保健研究所が実施した調査によると、退職年齢からわずか数年離れた平均世帯はわずか14ドルで、500人が捨て去っている。この数字は、55歳から64歳の退職者の場合は104,000ドルになりますが、まだ100万ドルには達していません。

<！今日の低金利環境では、あなたの資産は一度と同じくらい長く続くことはありません。

改正された4％ルール

大後退に先立ち、退職金の引き出しについて議論する際、財務アドバイザーが「4％ルール」について話すのが一般的でした。高齢者は仕事を辞めてから最初の1年で巣卵の4％を取り除くことができる、と彼らは言った。彼らは、毎年、その金額を繰り返すことができます - インフレの穏やかな増加を追加 - 彼らは彼らのお金を失うことはないという合理的な信念です。

<！しかし、今や多くの退職勘定の基礎となる債券は、預金残高がそれほど多くないため、預金残高がそれほど増えていないようです。実際、アメリカン・カレッジ・オブ・ファイナンシャル・サービシズのエコノミスト、ウェイド・ポファウは、株式と債券を均等に混ぜ合わせた現在のポートフォリオが、歴史的基準の半分以下のインフレ調整後のリターンを生むと推計しています。

Pfauのような退職専門家は、退職者の退職金について「3％ルール」を挙げている。これは、生活水準に大きな影響を与える可能性があります。 （

退職者のために4％ルールがなぜ廃止されるのか

も参照してください。） <！ - 3 - > 金利効果

一例として、最近退職したカップルに、100万ドルの節約を見てみましょう。それぞれの配偶者が勤続年数で年間75,000ドルを稼ぎ、合計家計収入が$ 150,000となったとします。彼らが最初の年に資産の4％を取っていたら、$ 40,000を引き出すことができますしかし、その手当を3％引き下げることで、彼らは30,000ドルに制限されます。

もちろん、彼らは年金から受け取った収入と社会保障給付を加算することができます。社会保障庁によると、私たちの例のカップルは年間給付額が40,000ドルをわずかに上回る資格があります。だから、年金収入がなければ、彼らは約70,000ドルの生計を見ています。この場合、多くの財務プランナーが目標としている退職前賃金の70％または80％には近づいていません。

今、同じカップルが2倍、3倍も節約すればどうでしょうか？突然、彼らの未来はより快適に見えます。 200万ドルの退職金を3％削減することで、最初の1年間で60,000ドルの収入源が労働者から発生します。社会保障で受け取る約40,000ドルを追加します。彼らは今、毎年$ 100、000を持っています。

300万ドルの巣の卵は、それらをより良い形にします。ここで、彼らは引退したときに$ 90,000を楽に払い戻し、インフレーションに対応するために毎年その金額を調整することができます。それは、社会保障で、彼らが彼らの勤務年の間に受け取った収入に近い$ 130,000マークを過去にもたらします。

予算の重要性

ストレスのない退職を楽しむためには、誰もが300万ドルを必要とするのでしょうか？うーん、ダメ。あなたはフルタイムの従業員として作ったものの70％から80％を持って来ることを目指しています。

大きな影響を及ぼしている要因の1つは、あなたがお金を奪ったところです。税金を免除されたRoth口座にあなたのお金の大部分を置くと、例えば、あなたは非常に少なく住むことができるかもしれません。あなたがこれらの口座から引き出すお金はどれも（あなたがロス撤退規則を遵守していると仮定して）IRSに行くことはないので、あなたが引き出す1ドルは課税対象、または税金引き渡し対象の車両よりも価値があります。 （

Roth 401（k）引退規則とは何ですか？

あなたのライフスタイルは退職にも大きな影響を与えます。あなたは大規模な旅行をするか、高価なカントリークラブに参加する予定ですか？そうであれば、目標退職所得を増やす必要があります。しかし、あなたの家を小型化し、より倹約的な追求を追求するなら、あなたはかつては一度も生き残ることができないかもしれません。 退職時に必要な額を正確に把握するには、詳細な予算が不可欠です。優れた財務アドバイザーが、あなたのポートフォリオがあなたのライフスタイルの選択肢をサポートする可能性を判断する手助けをすることができます。 （

退職の4段階とそのための予算編成方法

） 長期ヘルスケアの取り扱い あなたの健康があなたの費用に大きな影響を与える可能性があることをもう一度銘記してください後の人生で生きるこれは、引っ掻くだけで十分に退職することは、危険な命題になる可能性があります。

Genworth Financialの調査によれば、援助された居住施設の平均費用は現在、年間43ドル、539ドルとなっています。養護老人ホームが提供するもっと精巧なケアが必要な場合は、その数はかなり増えます。そこでは、セミプライベートルームでさえも平均$ 82,125です。

すべての人がこれらの施設のいずれかで終わるわけではありませんが、多くのアメリカ人は安全のために長期介護保険を取っています。問題は、この保護が非常に高価になることです。アメリカの介護保険協会によると、典型的な65歳の女性は、年間$ 3,600以上の報酬を$ 276、000支払う必要があります。

しかし、あなたがすぐに必要な額よりも多くのお金で引退した場合、この余分な費用を免れることができるかもしれません。退職のために余分な費用を節約することで、実際に必要な場合にのみ、本質的に自己保険をかけてその金額をタップすることができます。

結論

あなたが引退するまでに100万ドルを節約することは、あまりにも多くのように見えるかもしれません。しかし、あなたがどれくらい長くあなたを終わらせなければならないか、そして今日の低金利が投資リターンを引き下げているという事実を考慮すると、より穏やかなイメージが現れます。あなたの理想的なライフスタイルを実現するためには、あなたの後期をどのように過ごすかによって、2百万ドルまたは3百万ドルもかかるかもしれません。