退職にどれくらい費やすことができますか？これは、クライアントが退職を計画しているときに答える最も重要で困難な質問の1つです。これは、もちろん、お客様のために行う退職計画作業の本質です。

財務アドバイザーがよく使用する経験則は、退職時の退職前収入の80％を置き換える能力です。これは、あなたの退職勘定やその他の貯蓄、社会保障、年金などのすべての情報源からのものです。何年にもわたり、80％ルールが退職支出の有効なルールであるかどうかについての懸念が表明されています。 （詳細については、 顧問：クライアントがサイズ のために退職しようとしていますか？）

<！最近の従業員給付研究機関（EBRI）の調査では、クライアントごとの状況は異なりますが、ここではいくつかの傾向が示されています。

調査によると、4年間で支出は退職に転じたが、退職前の12.5％に低下した。

家計調査は平均して退職した。しかし、退職後の最初の2年間では、調査対象世帯の45％が退職前よりも退職時の方が多くなっていた。退職後6年目までには、この数字は世帯の33.4％にまで下がります。

• 退職後最初の2年間に多くを過ごした世帯は、高所得世帯だけでなく、幅広い所得レベルに分散していた。
• この支出は耐久財ではほとんど発生しませんでした。
• 交通部門は、退職後最初の2年間で最大の減少を示した支出カテゴリーであり、その後の年の減少幅は小さかった。
• 調査の世帯中央値は、退職する前は住宅ローンの支払いがあり、引退後も住宅ローンの支払いはなかった。
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• 全般的に誰かが退職した後の支出の最大削減額は、退職後2年間です。直感的に言えば、誰かが仕事をやめたら、401（k）に給与の一部を拠出することはなく、報酬の15％以上を支払うことになります。通勤費やドライクリーニング費の払い戻しのために通勤費が下がります。看護師のような職場で働く人には、制服が必要な場合もあります。 （詳細は、

顧問が進化する退職を管理する方法

を参照してください。） <！ - 3 - > お金はどこから来ますか？

退職時にどれくらい費やすかは、退職所得のさまざまな源泉から毎月どのくらいの額を生み出せるかである。退職する前に$ 100,000を稼ぐ人を見てみましょう。 80％の経験則を使用すると、毎年総額で80,000ドルを生成する必要があります。これが夫婦で、社会保障給付の合計が3ドル、1ヶ月に500ドルの場合、これは$ 42,000に等しく、他の出身者からは$ 38,000が残っています。引き出しに4％ルールを使用すると、これはIRA、401（k）口座、課税対象の金銭またはその他の情報源で構成されることができる950,000ドルの卵の卵に相当します。

クライアントが希望の引き出しをサポートするのに十分な卵を持っている場合、少なくとも今のところはすべて問題ありません。 4％ルールは、もう1つの経験則であり、実際の財政および退職金の回収計画の代わりとはならないことに注意してください。それは私たちの目的のためのツールを見積もる良い "ナプキンの背中"です。 （退職中の仕事の落ち

を参照）。

顧客の巣卵が不足している場合は、財務アドバイザーが踏み込んで計画し、調整する必要があります。選択肢があれば、退職する前にフルタイムの退職に数年働くかもしれません。これはいくつかの点で助けになります： 彼らは潜在的に追加の量を増やすことを可能にする潜在的な数年の彼らの巣卵をタップすることを遅らせます。彼らは職場の退職計画に数年間余計に貢献する可能性があります。 社会保障の受給を遅らせることで、給付クレジットの遅延により給付を増額することができます。

AARP調査によると、回答者の37％は、退職時にフルタイムまたはパートタイムのいずれかで働く予定であると回答したため、退職者が退職貯蓄の不足を補うためのより一般的な方法になる可能性があります。 （詳細については、

• 社会保障給付の遅れに関するヒント
• を参照してください。）
• 経費支出の削減

もちろん、方程式のもう一つの側面は、退職後の支出のペーシングです。あなたのクライアントが様々な退職所得を見て、彼らが望むレベルの支出に比べて短期間になると、鉛筆を鋭利にする時間です。独立した第三者として、あなたのクライアントが退職時の支出予算を見直して調整するのに優れた立場にいます。私たちのほとんどは、退職しているのか、まだ働いているのかにかかわらず、予算内に「太っている」ことがあります多くの場合、私たちの生活の質に重大な影響を与えることなく費用を削減することができます。 結論 EBRIによる研究は、退職前の人口と比較して、退職費用の80％の経験則が合理的なものであることを示している。確かに皆の状況と支出は違うでしょう。これは、ファイナンシャル・アドバイザーがリタイアの準備をする際にクライアントを支援できる重要な領域です。 （詳細は、

退職がコーナーの周辺にある場合

を参照してください）。