オンライン・ファイナンシャル・アドバイザーまたはロボ・アドバイザーは、少なくとも財務報道機関で読んだ内容とソーシャルメディアで読んだところによれば、今や大流行しています。フィデリティ・インスティテュナル（Fidelity Institutional）は、最近Bettermentとチャールズ・シュワブ（Charles Schwab）のオンライン・アドバイザーとの契約を締結した（SCHW SCHWCharles Schwab Corp.44.65-0.38％ Highstock4.2.6で作成< ）は最近、独自のロボ・アドバイザー・サービスを発表した。 <！ - 1 - >

オンラインアドバイザーがあなたに適していますか？答えは、財務計画の世界のほとんどの質問のように、「それは依存しています。 'ここでは考慮すべきいくつかの考えがあります。

どのようなアドバイスが必要ですか？

7桁のポートフォリオを持ち、税務計画、不動産計画、ストックオプションの行使などの複雑な分野でのアドバイスが必要な場合は、少なくとも現在の状態ではロボアドバイザーはおそらくあなたのためではありません。このような人々は、より伝統的な財務顧問との関係によってより良く役立つ。

<！現在のオンラインアドバイザーの多くは、資産配分のアドバイスや基本的な財務計画の助けが必要なだけかもしれない、より控えめなポートフォリオを持つMillennialsやその他の人々にとっては、この法案に適合する可能性があります。 すべてのオンラインアドバイザーが同じではありません

従来の財務アドバイザーが同じではないように、すべてのオンラインアドバイザーがそうであるように（

Financial Advisorsはこのグループを今すぐ探す必要があります を参照してください）顧問。伝統的なファイナンシャル・アドバイザーの世界では、専門分野、相殺方法、および彼らが扱うクライアントの種類に違いがあります。ロボ・アドバイザー・スペースでも同じことが言えます。 <！たとえば、オンラインアドバイザーのLearnvestは、基本的な予算から財務計画や投資に関するアドバイスを必要とするさまざまなニーズに対応しています。彼らの手数料は1回限り70ドルから400ドル程度で、継続的なサポートのための月額料金がかかります。また、パーソナル・キャピタルは、サービスをより多く提供し、250,000〜1,000万ドルのポートフォリオを対象に投資家をターゲットにしています。

利便性とアクセシビリティ

オンラインアドバイザーの大きな利点の1つは、彼らと仕事をすることの利便性とサービスへのアクセスの容易さです。 3世のMillennialの親として、私はこの世代が商品やサービスをオンラインで購入することに非常に慣れていることを知っています。 （詳細は、

千年の金銭習慣

を参照してください）

オンラインアドバイザーは24時間365日アクセス可能で、幅広いクライアントにアピールできます。みんなの忙しいスケジュールでは、このレベルのアクセシビリティが、人々に必要な財政的支援を手に入れるための原動力になるかもしれません。

アドバイスの背景を理解する オンラインアドバイザーがアクセス可能で合理的に価格設定されているという理由だけで、そのアドバイスが優れているとは限りません。オンラインアドバイザを使って、まず宿題を行い、投資勧告がどのように生成されるかを理解することを望むのは誰でも当然です。 ほとんどのロボ・アドバイザーは、投資勧告を作成する際にある種のアルゴリズムを利用しています。数学者や投資専門家ではないかもしれませんが、少なくとも質問をして投資方法論を読んで、それがあなたに合っているかどうかを確認してください。 （詳細は、

テクノロジーがファイナンシャル・アドバイザーを支援する方法

を参照してください。）

それはどちらかというと、 '

私は確かにオンラインアドバイザーの宇宙の専門家ではないが、SchwabとFidelityのような人がこのスペースに入ると、オンラインアドバイザーの最良の側面のいくつかが伝統的なレンガとモルタルの顧問のサービス提供。実際、私たちは数年前から、多くのファイナンシャル・アドバイザーのウェブサイトにオンライン・クライアント・ポータルのような機能をいくつか見てきました。 将来のより伝統的なファイナンシャルアドバイザーのオンラインアドバイザ提供のバリエーションを見て、より若い顧客を引きつける努力をしています。 -service advice。 クライアントとオンラインで遠隔操作することは、従来の財務アドバイザーにも利点があります。確かにウェブサイトの構築と維持にはコストがかかりますが、物理的な存在を排除し、より広い範囲の潜在的な顧客に到達する機会が増えることから生じる節約があります。 （関連する読書については、

千年生のための最善の退職計画

を参照してください。）

市場が再び頭を下げるときに起こることは？

オンラインアドバイザーの成長は、2009年3月以降急騰している強気相場の中で発生しました。次の弱気市場では、これらの企業はどうなりますか？彼らの若い、経験のない顧客は彼らの投資に賭けるだろうか？私は正直に分かりません。しかし、人間が触れることの利点の1つは、顧問が敬虔な肢から神経質なクライアントに話す機会である。 （詳細は、 「Millennial Way の退職計画」を参照してください。）

結論

すべての事業は、技術の進歩と一般的な変化の影響を受けます。金融サービス事業も例外ではありません。事実、財務顧問は、彼らが何をするかのために技術に非常に頼っています。オンラインアドバイザーへの進化は驚くことではありません。オンラインアドバイザーがあなたに適していますか？多くの人にとって、答えは「はい」、とりわけ金融サービス産業にひどく恵まれていない、若い豊かではない投資家です。このスペースは、確かに時間の経過とともに進化し、投資家や知識豊富なファイナンシャルアドバイザーのためのより良いオプションを提供します。 （詳細は、 金融アドバイザーがロボ・アドバイザーにどのように対応できるか を参照してください）。