しかし、お金が窮屈なときには、毎月生命保険と医療保険の両方を支払うことが難しい場合があります。経費が上昇し始めると、どちらか一方を落として終わりを満たすよう誘惑することができます。

現実には、多くの人々が真に両種の保護を必要としており、特に扶養家族がいる場合はそうです。そうであれば、あなたが本当に必要とするものに保険範囲を限定して、両方のタイプの保険を買うことができるようにするのが良い考えです。

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保険のニーズは、さまざまなライフステージの間に劇的に変化する可能性があることに留意してください。最近の大学卒業生や退職者にとって、十代の子供を持つ親にとって不可欠と思われるものは、それほど重要ではないかもしれません。

「若い無敵の兵器」

2014年の手頃な介護法（2010年に法律が成立）に先立って、20代と30代の多くの人々が健康保険を捨てることにしました。理由なしではない：これらの「若い無敵」は、一部の専門家がそれらを呼んでいるように、人口のほとんどの部分よりも健康問題の発生率がはるかに低い。毎月プレミアムを支払うことは、ある人にとっては不必要なように思えました。

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しかし、保険に加入していない人にACAが罰則を課すことで、それが変わり始めています。 2015年には、大人1人につき325ドル、所得の2％のいずれか大きい額が課されます。 2016年には、成人1人につき695ドル、それ以上の場合は2％の収入が得られます。 （

Obamacareの罰則の実施：どのように動作するのか を参照してください）。これは申し込みをする強いインセンティブになります。 最近の卒業生のための良いニュースの1つは、ACAはあなたが26歳まであなたの親の計画にとどまることができるということです。

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あなたのお母さんや父親の方針に頼ることが選択肢ではなく、あなたが30歳未満の場合、比較的安価な壊滅的な政策が一見価値があるかもしれません。医師の診察やその他の日々の健康ニーズには返金されませんが、一定の控除額に達すると、重大な医療上の問題が発生するとセーフティネットが使用されます。ほとんどの健康記録がない人にとっては、この最小限の保険料で十分な場合があります。

あなたの州の医療機関で "ブロンズ"、 "シルバー"、 "ゴールド"または "プラチナ"プランを購入することで、 （

ブロンズ、シルバー、ゴールド、プラチナの健康保険プランを選択する方法は、 を参照してください）政府から助けを得ることができる可能性があります。連邦貧困レベルの400％、つまり2015年には46ドル、個人は680ドル、4人家族は95ドル、400ドルの消費者は税額控除の対象となります。貧困層の250％未満の者は補助金を受けることができ、これは自費の医療費を相殺するのに役立ちます。 あなたがACAの結果としてメディケイドを拡大することを選択した州に住んでいる場合、あなたはそのプログラムを通じて報道を受けることさえできるかもしれません。卒業して地元の喫茶店や食料品店で仕事をしている場合は、資格を得ることができます。

健康保険を取得することについては、多くの選択肢がないかもしれませんが、生命保険は別の問題です。まだ子供がいない場合は、必要ないかもしれません。

いくつかの例外があります。あなたの両親や祖父母を財政的に支えているのであれば、彼らのニーズに対応するのに十分な大きさの政策を取りたいと思うでしょう。また、予期せぬ事態が発生した場合、葬儀費用をカバーする小規模の方針が望ましいかもしれません。あなたがノンフリル期の方針を守っている限り、このタイプのカバレッジは通常、20代または30代の誰かにとって高価なものではありません。

家族を育てる

子供たちが（あるいは単に配偶者に）来ると、健康保険は新たな重要性を取ります。あなたの雇用主が健康保険を提供している場合、それは一般的には必ずしもそうではありませんが、エクスチェンジで買い物をするよりも安くなるでしょう。職場では、通常、会社は健康保険料の大部分を補助しています。 「個別の」保険市場では、あなたが資格を得ることができる税額控除や補助金を除いて、完全な法案を支払っています。

しかし、あなたの会社が提供する最も高価なポリシーは必要ないかもしれません。あなたの雇用者の開講登録期間中、各プランのプレミアムを見てください。次に、各オプションの下で緊急サービス、研究室作業、処方箋薬などのために自費で支払う必要がある金額を見積もります。トップティアプランは余分なプレミアムに値するものではないことがわかります。

職場ではカバーされず、代わりに個々の市場で購入する家族にも同じ原則が適用されます。あなたが大きな医療費を負担することを期待しない限り、「シルバー」プランは「金」または「プラチナ」より少ない金額で十分なカバレッジを提供することがあります。

手ごろな価格の健康保険を探す場所 と 安い健康保険会社を探す ） 健康保険に加えて、家族。しかし、あなたの愛する人に金銭的なセーフティーネットを提供するためにバンドルを費やす必要はありません。まず、期間ポリシーを取得することを検討してください。期間ポリシーは、特定の期間だけ有効です。これらは、生涯や普遍的な生活のような永続的な政策よりもずっと安い傾向があります。詳細については、

永続的ライフ・ポリシー：全体対ユニバーサル を参照してください。 コストを抑えるもう1つの方法は、必要なだけ多くのカバレッジを購入することです。これを理解するにはいくつかの方法があります。 1つは、あなたの給与に一定の額を掛けることです - 年間賃金の10倍が経験則の1つです - それを使って政策の額面を決定します。

あなたと何かが起こった場合にあなたの配偶者が負担するすべての経費を集計することは、おそらくもっと有用なアプローチとは異なります。育児手数料、食料雑貨品、住宅ローンや車の支払い、授業料などを考えてみましょう。あなたが貯蓄と投資口座にあるものを引きます。あなたのポリシーは違いをカバーする必要があります。トピックについての詳細は、

どのくらいの生命保険を運ぶべきかを参照してください。 事実、あなたが扶養家族を持っている場合、どんな保険も保険よりも優れています。ですから、財務的な観点から窮地に陥っていると感じたら、何でも買えます。

空のネスター

これは人生の厄介な事実の1つです。年を重ねるほど、健康の合併症を経験する可能性が高くなります。したがって、中年は、おそらくあなたの医療保険を奪取する時間ではありません。

しかし、年を取ることには少なくとも1つの財政的利益があります。あなたの子供が財政上の独立性に達すると、あなたは生命保険にダイヤルすることができるかもしれません。それは必ずしもあなたのカバレッジを完全に落とすことを意味しません。払い戻しのための住宅ローンをまだ持っている場合や、生存者の給付を支払わない年金に住んでいる場合は、少なくとも何らかの保護が必要です。

既存のタームポリシーが終了する場合は、空のネスト期間中にセーフティネットを提供するより小さなポリシーを削除することもできます。または、現在の期間のカバレッジにコンバージョン機能が含まれている場合は、その一部を永続的なライフポリシーに変えることができます。

転換性の利点は、あなたが年を取って必然的に健康上の問題が増えていくにつれて、医療保険引受をすべてやり直す必要がないことです。この機能を利用するには、特定の年数しかないことに注意してください。キャリアの利用規約を確認する価値があります。

結論

あなたが本当に必要とする保険料を買うだけで、健康保険と生命保険を同時に払うことは、あまり難しくありません。扶養家族を持つ人々のために、あなたが本当に避けることができない2つのニーズです。