目次:
- マネーマーケットアカウントの仕組み
- CDは、満期日に縛られた一定の金利を信用する定期預金として最もよく記述されています。預金期間が長くなると利子率が高くなります。 CDは1ヶ月から10年という短期間で発行されます。伝統的なCDでは、銀行は満期前に金を引き出すためのペナルティを課す。一部の銀行は、ペナルティなしでお金を引き出すことができるペナルティなしのCDを提供していますが、その特典の利子率ははるかに低いでしょう。他のタイプのCDでは、罰金なしで利息のみを引き出すことができます。 CDは1口当たり250,000ドルまで保証されています。
- 一般に、MMAは、現金が必要な場合や現金が必要な場合に使用するのに適した手段です。あなたの車のエンジンが爆発した場合、1年CDから早めに払い戻しをした場合、ペナルティを支払うことは望ましくありません。新車や主要機器など、短期間での購入が計画されている場合、MMAはより大きな柔軟性を提供します。
- CDは通常、MMAよりも高い歩留まりを提供します。満期日が長くなるということは、より高い金利を受け取ることを意味します。あなたが絶対にお金を必要としていない場合、あなたはある期間、より高いレートでロックすることができます。 CDは、株式ミューチュアルファンドなどの市場ベースのオプションの価格変動リスクを回避したい場合、10年以内に目標を達成するためによく使用されます。
資産の一部をマネーマーケットアカウント（MMA）や預金証書（CD）などの現金または現金同等物に保つ理由はいくつかあります。十分に考えられた財務計画は、生活費の6〜12ヶ月間の緊急資金を維持するよう指示しています。 MMAやCDを使って投資ポートフォリオを多様化したり、短期目標を達成することができます。
MMAとCDは互換性があるように見えるかもしれません。彼らは両方の銀行商品で、安心して安心して安値を提供しています。しかし、それらの間の選択は、あなたが現金と流動性の必要性について持っている具体的な目的によって最終的に決まります。両者の違いを理解することは、どちらがあなたのニーズに最も適切な手段であるかを判断する鍵です。
<！ - 1 - >マネーマーケットアカウントの仕組み
MMAは、短期有利子商品に投資してプリンシパルを維持しながら変動利回りを生み出す一種のミューチュアルファンドです。彼らは貯蓄口座よりも高い金利を信用する傾向がありますが、しばしばより高い最低保証金を必要とします。一部のアカウントでは、最高料金を受け取るために最低残高が必要です。 MMAの金利は変動します。つまり、金利市場で上昇したり下降したりします。ほとんどのMMAには小切手払いと残高譲渡の特典が付いています。しかし、連邦規制では、MMAのトランザクション数は月に6つに制限されています。銀行預金の場合と同様、MMAは連邦預金保険公社（Federal Deposit Insurance Corp.）（FDIC）によって、口座あたり1人につき最高$ 250,000まで保証されています。
<！ - 2 - >銀行が提供するマネーマーケット・アカウントとブローカーまたはミューチュアル・ファンドが提供するマネー・マーケット・ファンドの間に重要な違いがあります。マネーマーケットファンドはMMAに類似していますが、マネーマーケットファンドはFDICによって保証されていません。マネー・マーケット・ファンドは通常、401（k）制度のオプションとして提供される。 2016年10月、流動性に影響を与えるマネーマーケットファンドに新しいルールが適用されます。
<！ CDはどのように働くのかCDは、満期日に縛られた一定の金利を信用する定期預金として最もよく記述されています。預金期間が長くなると利子率が高くなります。 CDは1ヶ月から10年という短期間で発行されます。伝統的なCDでは、銀行は満期前に金を引き出すためのペナルティを課す。一部の銀行は、ペナルティなしでお金を引き出すことができるペナルティなしのCDを提供していますが、その特典の利子率ははるかに低いでしょう。他のタイプのCDでは、罰金なしで利息のみを引き出すことができます。 CDは1口当たり250,000ドルまで保証されています。
MMAがCDより優れている場合
一般に、MMAは、現金が必要な場合や現金が必要な場合に使用するのに適した手段です。あなたの車のエンジンが爆発した場合、1年CDから早めに払い戻しをした場合、ペナルティを支払うことは望ましくありません。新車や主要機器など、短期間での購入が計画されている場合、MMAはより大きな柔軟性を提供します。
MMAはまた、金利上昇環境においてより良い選択となるかもしれません。銀行は定期的にMMAの利回りを調整し、金利が上昇するにつれてあなたのお金をもっと稼ぐ機会を提供します。しかし、短期間のCDに投資し、成熟したCDを高収量のCDに転記することで、より高い利回りで同じ効果を達成することができます。
CDがMMAよりも優れている場合
CDは通常、MMAよりも高い歩留まりを提供します。満期日が長くなるということは、より高い金利を受け取ることを意味します。あなたが絶対にお金を必要としていない場合、あなたはある期間、より高いレートでロックすることができます。 CDは、株式ミューチュアルファンドなどの市場ベースのオプションの価格変動リスクを回避したい場合、10年以内に目標を達成するためによく使用されます。
長期CDへの投資は固定金利を確保できるが、金利上昇期には不利になる。金利が一定期間上昇すると思うなら、短期のCDに投資するほうが良いでしょう。一部の銀行は、金利が上昇するにつれてレートが上昇する変動金利のCDを提供していますが、初期利回りは従来のCDの利回りに比べて低くなる傾向があります。
CDラダー戦略を採用して、より高い利回りを得るために流動性の必要性をバランスさせることもできます。たとえば、1年、2年、3年のCDに同額を投資することができます。 1年CDが成熟すると、新しい3年CDに転記されます。 2年のCDが成熟して別の3年CDに転記されると、毎年成熟する3年CDが続きます。長期ラダー戦略では5年間のCDを使用することができ、平均収量をさらに高くすることができます。戦略の正味効果は、CDが成熟するにつれてより高い金利を獲得する能力であり、常に投資を続け、毎年成熟するCDである程度の流動性を維持することである。