金融危機後の2008年以降、住宅ローン金利は過去最低水準にありますが、コンセンサスは上昇することです。それはどれくらいの時間の問題なのでしょうか。

30年固定金利住宅ローンの平均利率は、2014年の大半において4％から4.5％の間で変動しています。連邦住宅ローン抵当貸付会社（Freddie Mac）は、 （ 詳細については、「住宅ローン料金を買う方法 」を参照してください）。

<！ - 1 - >

モーゲージ・レートは、経済、債券市場および連邦準備制度の政策に結びつく多くの要因によって決まります。

国債へのリンク

固定金利住宅ローンの金利は、国債利回りと連動しています。財務省債務は、米国財務省が債務を支払うために発行したものです。

例えば、30年固定金利住宅ローンの金利は、通常、10年債の利回りと結びついています。利回りはパーセントで表されるリターンの割合です。利回りが上がったり下がったりすると金利も変わる。

<！一方、変動金利抵当貸付（ARM）の金利は、連邦資金の金利に結びついています。これは、預金機関または銀行が、連邦準備制度で維持された資金を一晩お互いに貸し出す率です。 （

詳細については、住宅ローン：固定金利と調整可能金利 参照）。 経済が悪化している場合、連邦準備制度は借入を促し、消費者の支出を促すため金利を低く保ちます。これは、金融市場と住宅市場が崩壊した後、過去の最低水準の水準に留まった理由です。

<！

定量的な緩和が終了する

市場崩壊後の異常な動きで、連邦準備制度は2008年後半に量的緩和（QE）プログラムを開始した。経済を押し上げる努力住宅市場では、米国財務省債とモーゲージ担保証券を購入し始めたことで、住宅ローン金利の引き下げに貢献しました。 （

詳細については、量的緩和：それは働くか？ ） 連邦機関は、プログラムの開始以来、4兆ドル以上の国債とモーゲージ担保証券を購入している。

連邦準備制度理事会の量的緩和債券買取計画が緩やかになってから利上げが予想される。 FRBは、10月に終了する可能性が最も高いと指摘している。 （

もっと見るには：財務省がYellenとテーパリングを行って何をもたらすのか ） 経済の強化

予想される利上げに寄与するその他の要因には、経済の強化が含まれる。フレディマックによれば、経済成長率は2015年には3・3％になると予測されています。失業率も低下しており、失業率も引き続き低下すると予想されている。経済が苦しんでいるときは、成長を刺激するために金利を低く保つことを忘れないでください。（

詳細については、失業率が教えてくれないこと を参照してください。） モーゲージ・レートは早く上昇すると予想されました。しかし、Janet Yellen議長を務めた連邦準備制度は、まだまだ繊細な経済と住宅市場を傷つけるのを防ぐには時期尚早である。

結論

財政と住宅市場の崩壊を免れ、経済が改善し続けるならば、2015年後半に金利が上昇すると予想しています。歴史的な平均と比較した場合、わずかなハイキング。料金はまだフレディマックがトラッキングを開始した1971年以来平均している約5％の30年固定金利抵当権をはるかに下回ります。景気後退までの平均年率は6％でした。 （

詳細は、抵当基礎：はじめに 参照）