「キャッシュアドバンス」とは

現金アドバンテージは、銀行または代替貸し手からの短期ローンです。この用語はまた、多くのクレジットカード発行者が提供するサービスを指し、カード保有者が一定額の現金を引き出すことを可能にする。現金前払いは一般的に急な金利や手数料を特色としていますが、借り手にとっては魅力的です。迅速な承認と迅速な資金調達です。

「キャッシュアドバンス」を打ち破る

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現金前貸しの種類

現金前貸しの様々な方法がありますが、それらの共通点は厳しい金利と手数料です。

クレジットカードのキャッシュ・アドバンス

最も一般的なキャッシュ・アドバンテージは、クレジット・カードによるクレジットラインでの借り入れです。お金は、ATMで、またはクレジットカード会社に応じて、銀行に入金または現金化された小切手から引き出すことができます。クレジットカードの現金前払いは、通常、通常の購入のレートよりも高い高い金利を保有します。購入の平均APRよりも平均で23. 53％高い約8. 54％です。さらに、利益はすぐに発生し始めます。猶予期間はありません。

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通常、料金には定額料金または先払い額の割合が含まれます。さらに、ATMを使用して現金にアクセスする場合、しばしば小さな使用料が請求されます。個別の金利と併せて、クレジットカードの現金前払いは、与信購入とは別の残高を持ちますが、毎月の支払いは両方の残高に適用されます。ただし、最低支払額のみを支払うのであれば、カード発行者は連邦法によって低金利の残高にそれを適用することができます。これは必ず購入金額であるため、現金預金残高は座って数ヶ月間その高い金利で利息を生み出すことができます。

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ほとんどの場合、クレジットカードの現金給付は、金利が低い、または低利の入札価格では品質が高くありません。プラス面では、それらは迅速かつ容易に入手できます。

加盟店キャッシュ・アドバンス

加盟店現金前払いは、銀行または代替業者からの企業または加盟店が受け取った融資を指します。一般的に、完璧でないクレジットを持つ企業は、活動資金を調達するために現金前貸しを利用しており、場合によっては、将来のクレジットカード領収書やオンラインアカウントの売り上げから受け取った資金の一部を支払うこともあります。代替金融機関は、ビジネスのクレジットスコアを使用するのではなく、PayPalなどのオンラインアカウントを介して加盟店が受け取る金額など、複数のデータポイントを調べることによって、その信用度を調査することがあります。

給料日ローン

消費者ローンでは、「現金給付」とは給料日ローンを指すこともあります。特別な給料日貸し手によって発行されたもので、50ドルから1,000ドルの範囲で使用できますが、手数料（借りた100ドルあたり約15ドル）と金利は100％を超えています。貸し手は、借り手の信用スコアを考慮するのではなく、地方の州の規制と申請者の給与の大きさに基づいて融資額を決定します。ローンが承認されると、貸し手は借り手に現金を渡します。取引がオンラインで行われる場合、貸し手は借り手の小切手または貯蓄口座に電子デポジットを行います。

融資は非常に短期間であり、融資を延長しない限り、借り手の次の給料日に払い戻される必要があり、その場合、追加利子が課されます。残念なことに、多くの人が：個人金融保護局（CFPB）の調査によると、すべての給料日ローンの80％が前回のローンの30日以内に転記されます。

クレジットカードの現金化を確保するよりも複雑な場合は、このプロセスを迅速に行うことができます。給料日ローンを受けるには、給料日を含め、借りようとしている金額の給料日の貸し手に借方に記帳した小切手を書いてください。貸し手はすぐに借り入れ金額を発行しますが、給料日が来るまで小切手の現金化を待ちます。今日では、電子的に配慮された貸し手の中には、借り手が銀行口座からの自動返済のための契約に署名しているものがあります。貸し手は通常、申請時に個人識別と所得証明を提供するように求めています。

一部の雇用者は、従業員へのサービスとして給料日にペイデイ・ローンまたは給与を提供しています。条件は異なりますが、多くの場合、料金や利子は請求されません。

直接預金の進歩

現金進出のもう一つの形態は直接預金の前払いです。この貸出ツールにより、銀行は顧客の直接預金に基づいて金額を引き上げる。実際にデポジットが行われると、銀行はローンと関連する料金を回収します。ほとんどの場合、その他の小切手、手数料、または自動支払いが転記される前に、現金前貸しの返済が口座から取り出されます。 2014年には、現金収入に関連する手数料に関する多くの苦情を受けて、多くの大手銀行がこの慣行を中止した。

キャッシュアドバンテージはあなたのクレジットスコアを傷つけますか？

キャッシュ・アドバンテージを取っても、あなたのクレジットやクレジット・スコアに直接影響はありませんが、様々な方法で間接的に影響を与えることがあります。

まず、クレジットカードを使用して前払いをすると、未払いの残高が増加し、クレジットスコアリングモデルがスコアを計算するために使用するクレジット利用率が上昇します。たとえば、1ドル500枚のリミットカードに500ドルの借りがある場合、クレジットの使用率はわずか30％です。ただし、そのカードで$ 300の現金前払いを取ると、残高は$ 800にジャンプし、その結果、53％を超えるクレジット利用率が得られます。高い稼働率は信用リスクの大きな指標であり、比率が40％を超えると（

良好な与信稼働率とは を参照）、信用度が悪影響を受けます。 前述したように、現金前払いは通常高い金利を持っています。これが毎月の料金を即座に支払う能力に影響する場合、それはあなたのクレジットスコアに影響する可能性があります。また、現金前払いでカードの与信限度額を超えた場合、それがあなたの与信スコアを下げる可能性があります。残高が払い戻された後でも、あなたの信用報告書には報告された最高残高が表示され、他の潜在的な貸し手はあなたが一度に限界を超えたことを見て、新しい信用を得る能力を損なう可能性があります。

現金アドバンテージの長所と短所

クレジットカードの現金前払いは、お金のために緊急の必要があり、それを得るための限られたリソースを持つ人にとっては合理的な選択肢です短時間でお金を稼ぐことができます。これは、例えば、貸出金が典型的に運ぶ3桁の金額の超過金利と、クレジットカード債務に伴うより大きな支払いの柔軟性のために、ペイデイローンや自動車ローンよりも良い選択です。

しかし、現金の進歩は、これらの条件の下では悪い考えであろう：

1。あなたは破産申請しようとしています。

新しいクレジットカード債務は、破産時に魔法のように消えることはありません。あなたの債権者と裁判官は、日付と種類を含むあなたの債務を調べます。間もなくあなたが破産申請を行うことを知っている、または強い傾向があると、クレジットカードの使用は詐欺的なものとみなされる可能性があります。提出する直前の現金前貸しは、カード発行者によって挑戦される可能性が非常に高く、その勘定は破産時に赦免された債務から除外される場合があります。詳細については、 破産を宣告する時期 を参照してください。 2。 クレジットカード請求を支払うこと。

現金前払いは非常に高額な請求書支払い方法であり、回転負債に陥るリスクは無視できません。元利金の何倍もの金額を（潜在的に）支払う可能性は非常に現実的です。さらに、より高い金利に加えて、毎日のクレジットカードの購入に影響されない追加料金があります。 3。あなたが望むものを買うことはできますが、余裕がありません。 欲望のための借金は、財政的に危険なだけでなく、感情的に有害です。即時の満足感と大きな買い物の一時的な感情的な持ち上げで繁栄する人は、負債に直面したときに、結局後悔（うつ病、不安、ストレスなどの衰弱感）を感じます。購入がより執拗であるほど、後悔が顕著になる。 感情的支出を制御する5つの方法

を参照してください。 結論 1年に1〜2回使用すると、現金給付は驚くことではありません。しかし、緊急事態に対応するためには、短期的には最善の解決策です。彼らが習慣になっている場合、あなたは定期的に会うために現金前貸しが必要な場合は、大幅な予算と支出の変化が順調です。