毎月保証された小切手で最も安全かどうか、またはあなたが貯めたお金を完全に管理したいかどうかについて考える必要があります。ほとんどの人にとって、2つのオプションが混在している方が最適です。

401（k） - またはあなたが仕事を変えた場合は複数の401（k） - であなたの仕事のキャリアの間に築いた貯蓄で何をするかは、しばしば変更できない決定です。これまでに財務アドバイザーと仕事をしたことがない場合でも、これを選択することができます。 （詳しくは、 401（k）退職制度の基礎 を参照してください。）

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基本的に4つの選択肢があります。それぞれの長所と短所を詳しく見てみましょう。

一括払いの配分を取る

これは最も誘惑的なように見ることができます。以前はあなたの当座預金口座にそれほど大きな金額がなかったでしょう。しかし、このオプションには多くの落とし穴があるので注意してください。

長所（Pros）

• 現金の必要性を満たすのに役立ちます。

<！短期間での貯蓄の利点を失うことになります。

1年間で全額の法人所得税を支払わなければなりません。あなたが結婚していれば、あなたの総収入は$ 415、051以上で、あなたは一人、または$ 466、951になります。これにより、39.6％の最高税率に強制される可能性があります。あなたの総収入が$ 190,151を上回り、あなたが独身（$ 231、結婚した納税者のために$ 451）であれば、33％括弧を打ってもあなたの巣卵のかなりの部分を食べる可能性があります。

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• あなたのお金を401（k）

に残すこのオプションは利用可能である場合と利用できない場合があります。あなたの雇用主が401（k）のために設定したルールに依存します。これをやろうと思っている場合は、雇用主に401（k）を残しておいてください。

長所

あなたは非常によく知っている計画で専門的なマネーマネジメントを続けます。あなたは投資オプションに精通しており、あなたの会社計画を管理している会社で良いアドバイスを見つけたことさえあります。

退職時に引き出す場合を除き、口座は引き続き据え置きになります。

• 投資オプションの間で譲渡したい場合は、退職時にプランの選択肢を変更することができます。
• A 401（k）はより良い法的保護を持っています。あなたの401（k）は債権者と破産から保護されています。 IRAsでさえ安全ではありません。
• 短所あなたのキャリアの中で複数の雇用主のために働いていて、複数の401（k）アカウントを持っている場合、投資を管理するのは悪夢になります。
• あなたの選択は、会社が401（k）で利用できると決めたものに限定されます。

雇用者はいつでも投資の選択肢を変更できます。あなたが注意を払わなければ、あなたの資金は、最低金利を稼ぐマネーマーケット・アカウントに終わる可能性があります。

• すべての401（k）貯蓄をIRAに転記する
• これは、多くのファイナンシャル・アドバイザーが推奨する選択肢です。 （詳細については、
• 401（k）をIRA

に転記しない主な理由と、

401（k）をIRA に転記する8つの理由）を参照してください。） 長所投資を行う投資信託や証券会社によって提供されるより多くのオプションから選択することができます。選択したIRA管理者に応じて、IRAで合法的な投資を選択することができます。 IRA管理者を選ぶ際に、手数料を引き下げることができます。たとえば、VanguardまたはFidelityは、低額のミューチュアルファンドおよびETFを提供しています。多くの401（k）ファンドはヴァンガードよりも高い手数料を持っています。 複数の401（k）アカウントをお持ちの場合は、1つのIRAにそれらをロールすることができます。これにより、これらのアカウントの管理が容易になります。あなたが59½より前に引退した場合、特に障害や医療保険のためにお金が必要な場合は、免税引出しを利用することができます。

短所

• あなたはあなたの資金の主要な管理者になります。投資ミスをしてすべてを失う可能性があります。 Bernie Madoffの投資計画に投資の節約を全部失った人々を考えてみましょう。
• 財務アドバイザーがあなたに手伝ってもらう場合は、財務アドバイザーがどのように支払われているかをご確認ください。あなたの顧問は、彼または彼女のために最もお金を稼ぐ選択肢を選ぶことができ、必ずしもそうではありません。
• 401（k）貯蓄を使用して年金を購入する
• これにより、残りの人生と、おそらくあなたの配偶者の生活のために安定した収入を得ることができます。 （年金の詳細については、

確定年金は退職後にどのように働くのか

• および
• 変額年金は退職後にどのように働くのか

を参照してください。）

長所 これにより、あなたの人生のほとんどに慣れてきました。 あなたはお金を失うことはありません。 他の人はあなたのお金があなたの人生の残りの間続くことを確実にする責任があります。 短所

お支払い額は毎年少なくて済みます：支払い額が上がらないため、インフレは現金価値を低下させます。いくつかの年金は時間が経つにつれて支払いを行いますが、より低い初期支払いを受け入れる必要があります。

• 多くの年金にはコストが隠されています。どのくらいの貯蓄を手数料で食べるかを理解してください。
• 独立した第三者を探す
• あなたに適した選択肢を選択するために、独立した第三者に相談してください。料金プランナーが最適です。あなたはあなたに何が良いかに基づいてアドバイスを受けていることを確かめたいです。手数料ベースの財務アドバイザーは、そのような多額の資金を取り扱うことから得られる潜在的手数料のために自己利子によって変動する可能性がある。（投資顧問会社への支払い - 手数料または手数料

を参照）

• 結論
• 401（k）口座で行うことを決めることは、退職時の財政的決定。時間をかけて、あなたの財務ポートフォリオ全体を見て、長期的には何が最良かを理解してください。