子供たちを大学に送り込むことは、今や中産階級の権利と労働者のよりよいものへの切符とみなされています。いいえ、大学卒業生は、高等学校の後で止まった場合よりも平均40％のキャリアで平均65％の収入を得ることができます。

しかし、収入よりも大学の費用が急上昇しているので、家族はどのようにそれを実現させたいのですか？ 2001年の平均大学授業料は、家計収入の中央値のわずか4分の1であった。 2010年までには、それは40％近くで、はるかに大きかった。 1つの経験則によると、授業料のインフレ率は年間約8％で、9年ごとに大学の費用は999倍になるという。 <！ - 1 - > あなたの子供のためのカレッジは、あなたの家やビジネスを買う以上に費用がかかるかもしれないので、あなたが貯めたお金をどのように最大限に活用するか、

正確に

それのための。あなたがCoverdell ESAや529の前払い授業計画などの大学の貯蓄口座をまだ開設していない場合は、できるだけ早く、今週はできるだけ早く行ってください。 （わずか25ドルで529口座を開設し、小規模であっても定期預金を設定することができます。） <！ --2 - > しかしそれは始まりにすぎません。理想的には、大学のための貯蓄は予算を超えて、長期的な戦略に移行します。住宅からキャリアの選択肢から、休暇中のどこで、大学の費用とタイミングのレンズに至るまで、あらゆるものを見始める。

留学の決定は、あなたが大学に払うのを助けることができます

赤ちゃんが3つを作り、大きな家を購入するときは、自動的に30年住宅ローンの低額支払いに行く前に、15年間のローン代わりに。住宅ローン計算機の償却表を見て、あなたの価格で家に与える影響を見てください。現在のレートを15 999と比較してください。

30年住宅ローン。典型的には、15年の期間に1ポイント以上低い金利を得るでしょう。しかし、30年以上のお支払いはありませんが、毎月さらにお支払いいただきます。しかし、あなたは支払う必要がない大量の関心のために、ローンの反対側で非常に大きな勝ちです。

<！ - 3 - > ここでは例を示します。簡略化のために、金利を同じに保ちます。$ 200、0000の家（慣習的な20％の前払い）で165,000ドルを借りているとします。 4.75％の抵当権を有する。月額約1500ドルで15年間で支払うと、65ドル、500ドルの利息がかかります。同じ金利の30年の任期では、毎月の支払い額は約1075ドルになりますが、合計金利は143,000ドルになります。これは2倍以上です！何よりもベスト：あなたは、赤ちゃんが大学に向かうまでに15年間の住宅ローンを支払うことになります。 あなたは郊外の街を選ぶ家族のひとりですか？ボルチモア、ボストン、サンフランシスコのような古い都市では、3階、4階、さらには5階建ての家も共通しています。所得が豊富な2世帯または3世帯の家があります。 。それは若い家族が1つを買うために伸びるかもしれませんが、賃貸収入が時間とともに上昇するにつれて報酬が得られます。あなたの子供たちが大学に向かう頃には、あなたのテナントがあなたの住宅ローンを払っているかもしれません。レンタル部分の減価償却費の控除は、税金時にも役立ちます。

コーディネートのキャリア戦略と家族として考える

俳優/プロデューサーのカレン・グレンケと夫、俳優/デイヴィッド・ヴィニングは30歳代で子供を持つことを真剣に考えていました。劇場の専門家がしばしばしなければならないように、彼らはリハーサルの周りに収まる時間単位の賃金の仕事をして、彼らの芸術に助成していた。 Davidはビデオレンタル店の運営を手伝った。カレンは研究と事実チェックを行った。

彼らにとって、子供について考えると、ほとんどすべてのことを再考することになりました。賢明には、低金利住宅ローンで、住宅破綻後にアパートを購入した。コンドミニアムの巨大な窓は、ファンキーで新興のブルックリン地区を見下ろしています。しかし、それは良い学校を持っていることで知られていませんでした。

サラ・ローレンスの両氏は、両親はいつか子供の教育に妥協することはしたくなかった。カレンは、育児費用と教育費を充てるのに十分な賃金を支払う新しいキャリアが必要だと気付きましたが、彼女は劇場や家族の役割に柔軟に対応できるよう希望しました。 「私がショーを制作している間、彼女はMLSを取得するために大学院にいた俳優に会った[図書館科学修士]。特に私の母親が図書館員だったので、ちょうどクリックされました。 "

カレンは仕事を続けながら、時間枠を広げながら行動しながら学位を取得しました。彼女の最初のMLS仕事は、公共図書館のマンハッタン支部にあった。 「私が双子を妊娠したとき、私はセントラルパークを見下ろす8ベッドルームのアパートを持つことが素晴らしいと思うのと同じように、私立学校の図書館員であることは素晴らしいと思いました。教員とスタッフの子供の割引は、ニューヨーク市の賃貸管理アパートに相当する授業料です。カレンはゴール後に大当たりを襲った。

「偶然にも、幼児と幼児のセンターと私の子供が出席できる幼稚園を持っているすばらしい[プライベート]小学校でのポジションを確保することができました。それは、私立学校の教育を手に入れ、大学の節約のために残された金銭を手に入れました。

StellaとHarperは現在、ほぼ3歳で、2015年にpre-Kを開始することを楽しみにしています。その間、彼らの父親は、博物館教育に特化したBank Street教育大学院で修士号を取得しました。 David Viningが大学レベルでの教育を終えると、その双子の生涯の授業料免除が可能になります。

あなたが働くところで違いを生むことができます

誰もが教授や図書館員になりたいとは限りません。軍は特定の状況において家族教育の利益を提供する。たとえば、Post 9/11 GI Billの下では、長年の奉仕会員が子供に教育給付を移すことがあります。少数ではあるが増加している民間部門の雇用者は、大学貯蓄口座にインセンティブボーナスを直接支払い、マッチングファンドを一杯追加する。シリコンバレーの巨人の中には、従業員の住宅購入を助けるものもあります。マイクロビジネスのオーナーや専門家はペンシルバニア州のような州に移り、529人のプランの寄付は、カップルのために26,000ドルもの税額控除を受けることができます。また、公立の大学制度と州内の授業料率が良い州です。仕事の狩猟に焦点を当てるには、これらの要素を考慮する。

休暇およびレクリエーション資金を投資に回す

住宅ローンを借りた場合には、住宅ローンの利息に対する税金控除があります。それがテーブルにお金を残すように感じる場合、賃貸人は家族旅行に費やす代わりに休暇の家を購入することを検討することができます。住宅ローンの控除を取っている間に、あなたとあなたの家族は、ディズニーワールドへの別の旅行をする代わりに、湖の家で平等と幸せな週末と休暇の思い出を構築することができます。合法的にお金を非課税にしている間、第2の家は年間14日まで貸し出すことができます。

大学に近づくにつれて、あなたのティーンエイジャーはスポーツや週末の仕事にもっと多くの時間を費やし、ママとパパと一緒に湖で遊ぶ時間を減らそうとしています。その湖の家をレンタルに変えることができます。税務ステータスを損なうことなく、財産の時間とメンテナンスを行うことができます。そうすれば余分な収入を529口座に掃引し、税金の減免を差し引くことができます。

一方で、あなたは休暇の家を完全に売りたいかもしれません。家族が所有する第2の家を持つことで、お子さんの財政援助へのアクセスが低下する可能性があります。さらに、あなたが作成したエクイティは、ESAまたは529口座をタップした後に残った大学経費の大きな部分をカバーすることができます。

もちろん、リファイナンスによってその株式を利用することもできます。しかし、売りに傾いている場合は、市場に出す前に5年のうち少なくとも2年間それをあなたのプライマリレジデンスにすることができるかどうかについて事前に考えてください。これにより、250,000ドルの個人または500,000ドルのカップルの税金の恩恵を受けることができます。

結論

大学入学が始まるずっと前から、厳しい大学貯蓄制度と厳しい家族財務戦略を遂行することは煩わしく感じるかもしれません。それがあなたを救うもの - あなたの子供 - は彼らに大きな融資と関心を払っています。幸運なことに、大学の門から歩き出す子供は、学生ローン債務の膨大な負担のもとで驚くことなく歩き回っています。