モーゲージ・バンカー協会によれば、30年住宅ローンはアメリカで最も人気のある住宅ローンです。 2015年2月には、すべてのモーゲージ・アプリケーションの3分の2以上が購入され、30％のモーゲージについては86％が購入されました。しかし、それらの人々の多くは、彼らが必要とする以上に自宅に資金を提供するために多くの費用を支払っていることは間違いありません。 （2つの住宅ローン条件の詳細については、 30年住宅ローンと比較して30年住宅ローンの比較を参照）。

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30年住宅ローンの利点

30年住宅ローンの主な利点は、月々の支払いが比較的低いことです。例えば、30％の年金で4％の利子で300,000ドルを借りた場合、同じ金額の同じ金額の15年住宅ローンの場合、月額支払い額は1ドル、432ドル、または約3分の1になります。

•より低い支払いは、同じ月額支払いが30年以上の大規模なローンを取ることができるので、借り手が15年のローンで余裕があるよりも多くの家を買うことを可能にするかもしれません。

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•より低い支払いは、借り手が529プランまたは401（k）退職口座の大学の授業料のようなインセンティブを持つ他の目標のために貯蓄を貯蓄することを可能にします。税金を繰り延べ、雇用主の拠出金を有しています。 401（k） を最大化する4つの方法も参照してください。）

•精通して訓練された投資家は、15年と30年の支払いの差を取って、有価証券を生み出す概して言えば、そのような投資は、税引後のリターンが住宅ローンの費用よりも利息控除の費用を上回る場合にお金を稼ぐことになります。

<！ 30年住宅ローンの短所

生涯にわたって、30年住宅ローンは15年住宅ローンよりはるかに高価です。

•モーゲージのコストは年間金利として計算され、2倍の金額を借りているため、30年ローンの2倍以上を支払うことになります。金利が高いほど、2つの抵当間のギャップが大きくなります。 4％で、あなたは約2倍の支払いをします。これは15年以上にわたる30年以上の利益の2倍です。

•長期借入金はリスクが高く、資金調達にはより高価であるため、通常30年住宅ローンは15年住宅ローンよりも高い金利を持ちます。

•あなたの住宅ローンがファニーメイのような政府支出企業のいずれかで購入された場合、30年のローンの料金をさらに支払う可能性があります。ファニーメイと他の政府支援企業は、30年住宅ローンにのみ適用されるローンレベルの価格調整と呼ばれる手数料を請求します。これらの手数料は、通常、低い信用度、より低い前払い、またはその両方を有する借り手に適用されます。連邦住宅局（Federal Housing Administration）は、30年の借り手に対する住宅ローン保険料の高額を請求している。ほとんどの借り手は、最終的には前払い金としてではなく、より高い金利の一部としてこれらの費用を支払う。

結論

一生の間、30年の住宅ローンはあなたにもっと多くの費用をかけるでしょう。 30年間で4％、15年間で3.25％で利用可能な300,000ドルの融資の例を挙げる。ゆっくりとした償却と高い金利の組み合わせの効果は、30年間のお金の借り入れが215ドル、609ドル、15年間の79ドル、441ドル、15倍の441ドル、またはほぼ3倍のコストになることを意味します。 1つの解決策：30年のモーゲージを取るが、モーゲージには前払いのペナルティがないと仮定して、15年のスケジュールのより大きな支払いを行う。あなたは元金に余分な支払いを指示する資格があります。支払いを一貫して行うと、15年後に抵当権を払うことになります。時がきつくなると、いつでも30年間のスケジュールに戻すことができます。 30年住宅ローンと15年住宅ローンの詳細な情報を収集するには、モーゲージ計算機を試してみてください。また、読む：

長所と短所15年間の抵当。