払い戻し先取りローン一般的にはリポーフ

2週間 - それはあなたが税還付予想ローン（RAL）にサインすることに同意するときにあなたのお金のために得るものです。あなたの税務申告書は何を得るのですか？手数料が徴収されると、この2週間のローンは、貸し手の立場で、100％年率よりも優れていることがよくあります。そしてあなたのクレジットカードの金利は悪いと思った！

ナショナル・コンシューマー・ロースクール・センター（NCLC）によると、数字を分解すると誰もが払い戻しの見込みローンを取ることに同意するのは不思議だが、2008年には800万人以上の納税者がローンを引き出した。この記事では、これらのローンを慎重に検討して、支払う価格の価値があるかどうかを判断するために必要な情報を入手します。（建設的な払い戻し方法についての洞察を得るには、あなたの税金払い戻しを捨てないを読んでください。）

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基本事項 RALまたは即時払い戻しとしても知られる払い戻し予想貸付金は、税金払い戻しに基づいて提供される短期借入金です。 RALを使用すると税務申告者は実際の払い戻し額よりもいくらか小さい支払いを行いますが、すぐに利用できるようにするため、IRSが小切手を切ったり、お客様の口座に入金するのを待つ必要はありません。作成者はあなたの税金払い戻しの全体を取るでしょう。

<！ H&R Block（NYSE：HRB）やJackson Hewitt（NYSE：JTX）のような大きな税務申告サービス、あるいは小規模税務サービスの多くで税金を納めている場合は、あなたはおそらくRALを提供されるでしょう。融資を受けるには、電子出願手数料に加えて融資開始手数料を支払うよう求められます。そのようなローンを受け入れることを選択した場合は、払い戻しの総額からローン開始手数料を差し引いた額と、税金申告とあなたのRALの準備に関連するその他の手数料をすぐに受け取るでしょう。納税者の視点から、それはすべて税還付予想ローンを取得することです。あなたは、あなたのローンを返済したり、将来の書類作成をする必要はありません。代わりに、税務申告者が払い戻しの小切手を受け取るための書式に署名します。それから、あなたの税務申告書は小切手を払い、あなたのローンをカバーします。

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費用

ほとんどの税務申告者が税還付金を徴収する手数料は、給料日とタイトル貸出によく似ています。払い戻しの規模と比較して手数料が小さく見えるかもしれませんが、RALは信用度の高い高額になる可能性があります。結局のところ、現代の電子出願では、税金払い戻しを2週間以内に銀行口座に直接入金させることができます。 2006年に、NCLCと消費者連盟（Consumer Federation of America）は、税還付金に関する共同研究を行った。彼らは消費者がおよそ$ 2,150の払い戻しのために約$ 100を支払うことに気づいた。事実、あなたの焦燥感はあなたのリターンのおよそ5％です。（別の短期的な高コストローンの詳細については、ペイデイローンはお支払いしないをご覧ください。）ローンは短命であるため、ローンのコストはしばしば使いやすさ。 GeorgetownUniversityのCreditResearchCenterの報告によると、多くの税金払い戻しローンの実際のAPRは100％を超えています。（APRとは何ですか？APRとAPYとの区別：どのように差別があなたに影響するか）

安価な代替手段として、 ;税額払い戻しは少なくなりますが、各給与であなたに利用できるお金が増えます。さらに、このオプションにはそれに関連する料金はありません。（所得税ガイドを見てください）準備者の視点

RALの提供者は、ローンのコストはローンのリスクによって正当化されると主張しますが、 IRSが所定の納税申告に対して払い戻しを行わない、または払い戻しを減らす可能性があることを前提としています。ほとんどのRALでは、税務申告者がローンの返還を要求する手続きはありません。これらの融資は、電子申告によって可能になります。税務申告者が所得税申告書を電子的に提出すると、税務申告書にエラーがないことを24時間以内に確認します。 RALは税務申告者にとっては大変です。なぜなら、ローンが完全に返済される可能性が非常に高いからです。税務申告者は、24時間の待機期間はリスクを伴うと主張していますが、納税申告者が納税申告書を正しく準備していれば、納税者が失うことはほとんどありません。これに照らして、これらのローンは、納税者、特に電子的に提出された返品から連邦税還付を受けなければならない2週間を待つ余裕がある人にとって最良の取引ではありません。（RALが必要でないようにするには、緊急基金の建設

および あなたは端に近すぎて住んでいますか？

）非倫理的行動 IRSは、誤用を減らすために払い戻し予想貸付制度を変更するために数々の試みを試みました。これらの努力は成功していない。 NCLCはまた、多くの納税者がRALについて顧客を教育していないと主張しています。多くの納税者はいつ払い戻しを受けると予想され、貸出金に関連する手数料はほとんど理解できません。 2002年、H&R Blockは、RAL貸付手続きのためにニューヨーク市消費者局から提出された訴訟を和解し、2006年に州との裁判にかけられましたカリフォルニアの RALには引き続き倫理的な懸念があります。税務申告者は、利益を向上させるために期待される税務申告を膨らませることができます。この手続きは非倫理的ですが、ギャンブルは価値があることがあります。これらの税務申告者は、基本的にIRSが顧客の税務申告に対する変更を把握せず、収益を上げるために高い手数料を請求することを賭ける。瞬時払い戻しの将来

IRSは、2012年までに顧客勘定データエンジン（CADE）と呼ばれる新たな納税申告システムを発表したいと考えています。このシステムは、24時間以内に所得税申告と払い戻しを処理することができ、納税者は3日以内に払い戻しを受けます。 CADEシステムは、RALを完全に排除することが期待されています。その間、税還付の予想貸付金は広く入手可能です。 RALのサポーターは、予期せぬ医療費、クレジット請求書の期限切れおよびその他の費用を処理するための有用な方法として、RALのサポーターを説明します。しかし、これらのローンの短期的な性質は、せいぜい問題になります。