Robo-Advisorsは過去10年間で人気が高まっています。アルゴリズムに基づくメソッドベースの投資アプローチにより、個人投資家の参入障壁を低く抑えることができました。これは若いミレニアム人にとっては素晴らしいことでした。以前は財界の顧問を経てしか見つからなかったサービスに手頃な価格でアクセスできます。

しかし、このより個人的でないアプローチは、退職者など、より大きく複雑なニーズを持つクライアントのニーズにどのように役立つのでしょうか？これは、新興のロボ・アドバイザーのニッチに直面している問題で、退職時または退職時のニーズに対応します。ベターメントとウェルスフロントは、退職者市場のニーズに対応できると確信しています。しかし、電子アドバイザーが退職者に適しているかどうかを判断するには、より詳細な検討が必要です。 （詳細は、 ベスト Robo-Advisor の選択ガイドを参照してください）

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ロボ・アドバイザーを利用する場合

ロボ・アドバイザーを通じた投資には多くの利点があります。キーとは、彼らが堅実に投資するアプローチです。多くの場合、ロボ・アドバイザーは長期投資アプローチに従います。これはしばしば現代ポートフォリオ理論を使用します。低コストのインデックスファンド、時間をかけてバランスをとる能力、税務上の収穫逓減に焦点を当てることで、年齢や状況にかかわらず、投資家にとってさらにメリットがもたらされます。

<！ "退職者の利益は特にそこでは止まらない」と述べている。「ロボ・アドバイザーには、引退後に自動的に投資家の滑走路を管理する能力がある」とジェイソン氏「退職者は、資金、特に投資について、定期的に心配する必要はありません」と述べています。

改善は、たとえば、この必要性を認識し、複雑なニーズを持つ顧客を紹介することを提案しました退職者を紹介したり、1億ドル以上の投資資産を社内のCFPに紹介したりすることができます。ロボ・アドバイザー・スペースが拡大し続ける中で、 （詳細は、

トップ5ロボ・アドバイザーズの神話 を参照） <！ - 3 - >

ロボ・アドバイザに対するケース

おそらく、ロボ・アドバイザーを利用する最大のセールスポイントは、より低いコストです。ほとんどの伝統的なファイナンシャル・アドバイザーは、管理下にあるデータセットを使用すると、小さな値札は大きな利点です。もちろん、これは犠牲なしには来ません。人事顧問は、顧客のより大きな財務計画の立場を考慮に入れたより堅牢なアプローチを提供することができます。これは退職者にとって重要なことです。退職者にとっては、彼ら自身のニーズを管理する水域に歩み寄るためです。

ジェイソン・テイトChFCとジェイソン・テイト・ファイナンシャル・コンサルティングの創設者は次のように述べています。「受益者の選択と変更、税法と口座に関する変更、顧客の財務状況を考慮した最適な分配オプション。人口の高齢化と法律の変化に伴い、投資との人間関係の必要性は変わらず、今後も継続されます。 "

退職者は多くのニーズに直面しています。多くの場合、個人的な計画や家族のニーズを作り出すために、あらゆるものの上にとどまることができる人からの個人的な接触が必要です。多くの場合、伝統的な財務アドバイザーの追加費用は、退職者に安らぎをもたらすために必要な価値があるでしょう。

ハル氏は、退職者としてロボ・アドバイザーを使用することには別の欠点があると述べています。 "私は彼らが直面する最大の問題は、ロールオーバー、Rothコンバージョン、必要最小限のディストリビューションとの関係など、アセットの配置に関することです。ロボの投資家は、例えばIRAや401（k）プランからRoth変換を行うべきかどうかを自動的には示唆しません。

Robo-Advisorsが第1の景気後退テスト（999）に直面していることを参照してください。） 伝統的なプレーヤーが注意を払う Robo-advisorsは推定200億ドルの資産を管理します。相対的に言えば、それはヴァンガード、フィデリティ、チャールズ・シュワブのような選手と比較して、パイのかなり小さい部分です。この数字を考えると、伝統的なブローカーはロボ・アドバイザー・スペースをほとんど考慮しないと考えるかもしれません。しかし、そうではありません。マネージド資産の3兆ドルを持つバンガードは、ハイブリッドなロボアプローチを提供している。それが - そしてそれのような - が成功するかどうかはまだ分かりません。しかし、より多くの選択肢があるので、競争は退職者には良いことです。

結論

退職者は、富の全体を管理するための個別化されたアプローチが必要な独特の状況に直面しています。ロボ・アドバイザーは、人間化アプローチを提供することに挑戦していますが、私たちが思うよりも早く、財務計画の方程式の大きな部分になることは不可能ではありません。ロボアドバイザーが退職者に適しているかどうかは、ケースバイケースで決定する必要があります。 （詳細については、

ヴァンガードの

ロボ・アドバイザーズ を見てください）