あなたのお金で財務アドバイザーが何をしているのか、またこのプロフェッショナルがあなたにとって最良の投資と行動方法を決める方法が不思議に思うかもしれません。この記事では、財務アドバイザーが何をしているかを段階的に細分化しています。アドバイザリープロセスにどのような情報が含まれているのか、プロフェッショナルが適切な投資をどのように選択するのかを理解します。要約すると、このお金の専門家は、あなたが今日と明日あなたの富を成長させる方法と同様にあなたの人生を構築するのに役立つ詳細な計画とシステムを持っています。

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財務アドバイザーが計画パートナーです。たとえば、バケーションホームを購入したり、ジュニアを10年間で私立大学に送ることができます。あなたの目標を達成するためには、これらの計画を現実のものにするために誰かが必要です。それは財務アドバイザーが来るところです。

あなたとアドバイザーは一緒に、貯蓄する必要がある金額、あなたが必要とする口座の種類（退職、信託など、債務とモーゲージローン）。長期介護、期間、障害などを含む保険の種類、不動産や税務計画のトピックなどが含まれます。 （詳細は、 正しいアドバイザーを選ぶことが重要な理由 を参照してください）。

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財務アドバイザーは教育者でもあります。顧問の任務の一部は、将来の目標を達成するために何が関与しているかを理解するのに役立ちます。教育プロセスには、財務トピックの詳細なヘルプが含まれる場合があります。当初、それは予算と節約になるかもしれません。より高度な注記では、アドバイザーは複雑な投資、保険、税務問題の理解を支援します。

財務アドバイザリー・プロセスのステップ1は、財務上の健康を理解することです。あなたが今日どこに立っているかを知らなくても、将来を正しく計画することはできません。一般的に、完了するための広範な書面アンケートがあります。これらの質問は、アドバイザーがあなたの状況を理解し、有用な情報を見落とさないようにするのに役立ちます。 （詳細は、 どのような人が財務アドバイザーを必要とするのか？ ）

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最初のアンケート

顧問は、あなたの資産（あなたが所有するもの）、負債（あなたが負うもの）、所得および経費を明確にするためにあなたと協力します。また、将来の年金や収入源、プロジェクトの退職の必要性、長期的な財政的義務も示します。すべての現在および将来の投資、年金、贈り物および収入源は将来表示され、予測されます。 （詳細については、 財務アドバイザーのためのショッピング を参照してください。）

アンケートの投資コンポーネントは、リスク許容度やリスク容量などのより主観的なトピックに触れています。リスクの理解は、投資資産の配分を決定する時期になると顧問を支援します。顧問にあなたの投資嗜好も知らせます。個々の株式や債券、ミューチュアルファンド、あるいはその両方の組み合わせを選んでいますか？

最初の評価には、保険問題や税務状況など、他の財務管理のトピックを理解することが含まれます。アドバイザーは、現在の不動産プランだけでなく、会計士や弁護士など、計画チームの他の専門家にも気づく必要があります。あなたと顧問があなたの現在の財政状態と今後の予測を理解すれば、あなたは自分の人生と財政的目標を達成するための計画を立てる準備が整いました。 （詳細は、 投資顧問会社への支払い - 手数料または手数料 を参照してください）。

財務アドバイザーは、この初期情報をすべて包括的な計画に統合します。

財務計画

実際の財務計画は、アンケートを完了し、顧問との会話に参加し、プロセスについて学んだ後に行われます。財務計画を財務的な将来のロードマップと考えてください。

計画は、あなたの最初のアンケートからの主要な調査結果のまとめまとめで始まります。この計画は、純資産、資産、負債、流動資本または運転資本を含む現在の財務状況を要約します。

財務計画はまた、あなたとプランナーが議論した目標を要約したものです。

この長い文書の分析セクションでは、投資リスク許容度、法定不動産計画の詳細、家族の状況、長期ケアのリスク、および個々の状況に関連するその他の関連する現在および将来の財務問題を含むいくつかのトピックを掘り下げています。

退職時のあなたの予想純資産および将来の収入に基づいて、このプランは潜在的な最悪および最悪の退職シナリオのシミュレーションを作成します。あなたのポートフォリオ資産からの退職時の合理的な撤退率を調べます。さらに、生存者の問題や生存しているパートナーのための財務シナリオを掘り下げて計画する必要があります。

財務計画でカバーしなければならない重要な話題は、あなたが望む目標を達成するためにどれくらいのお金が必要かということです。顧問はあなたのお金を浪費する恐ろしい可能性に触れ、それが起こらないようにするための措置を講じる必要があります。

顧問と計画を見直し、必要に応じてそれを調整したら、行動準備ができました。

財務計画のアクションステップ

最初のアンケートと財務計画は、次のプロセスを推進します。

顧問は、リスク許容度とリスク容量の両方に適合する資産配分を設定します。資産配分は、さまざまな資産クラスにわたって配分される金融ポートフォリオのうち、どれだけの割合を決定するかを決定するループです。よりリスクを回避する個人は固定資産の集中度が高くなり、リスクを取る者はより多くの株式やその他の投資を引き受けることになります。これらはすべてあなたの年齢と退職前の期間に合わせて調整されます。

各金融アドバイザリー会社は、金融資産の売買時に会社の投資方針に従って行動します。同社の投資方針は、その特定のアプローチを推進している。 （詳細は、 財務プロフェッショナルのための標準と倫理 を参照してください。）投資選択プロセスは企業によって異なります。一部のファイナンシャル・アドバイザーは、1つのファンド会社と連携し、そのプロバイダーへの投資を制限しています。他のものは、個々の株式、債券、および商品、不動産ファンド、さらには代替資産などの他の種類の金融資産を混合します。

消費者として、プランナーの推奨する理由とその理由を理解することが重要です。あなたの顧問とあなたのために買った資金の両方について、あなたがどのような手数料を支払っているのかなどの問題を見てください。なぜ特定の投資が推奨されているのか、顧問が手数料を受け取っているのかを尋ねます。 財務アドバイザーを選択する：適性と基準の基準 を参照してください。

企業間の共通性は、金融商品が顧客のリスクプロファイルに適合するように選択されていることです。例えば、すでに退職に十分な純資産を蓄積しており、資本保全に主に関心を持っている50歳の男性は、株式資産45％、固定資産55％の非常に保守的な資産配分をしているかもしれません。 40歳の女性で、財産価値が小さく、財務ポートフォリオを構築するためのリスクを引き受ける意思がある場合、70％の株式資産、25％の固定資産、5％の代替投資の資産配分を選択することができます。会社の投資哲学を考慮しながら、あなたの個人的なポートフォリオはあなたのニーズに合っています。あなたはすぐにお金が必要です。あなたの投資の地平線;あなたの現在および将来の目標。 （詳細は、 ファイナンシャルアドバイザーを雇用する前に尋ねる5つの事柄 ）

継続的な監視

投資ポートフォリオを更新する定期的な声明を受け取ります。アドバイザーは、あなたの目標と進捗状況を確認するために定期的なミーティングを設定します。ビデオチャットを使用してリモートで会議を行うことで、これらの連絡先をより頻繁に行うことができます。財務アドバイザーに相談することが重要です（関連資料については、 退職計画を崩壊させる可能性のある生命イベント を参照）

結論

すべての財務アドバイザーが同じレベルの訓練を受けているわけではありません。サービス。したがって、顧問と契約するときは、最初にデューデリジェンスを行い、アドバイザーが財務計画の必要性を満たすことができるかどうかを確かめます。アドバイザーに就任する前に、認定資格をチェックしてください。財務顧問の手数料体系とアプローチを理解し、同意することを確実にしてください。たとえば、あなたは会う頻度とどのような種類の報告書を受け取りますか？ （詳細は、 Financial Advisorを評価する7つのステップ を参照してください）。