もちろん、あなたは彼女が大学に行くことを望みます。もちろん、あなたは彼女を保証する意思があります！あまりにも悪いことに、彼女を助ける余裕の余裕はないでしょう。しかし、それはローンを共同署名するためにあなたのポケットからお金を取っていないので、なぜこの素敵な子供に優秀な信用格付けの恩恵を与えてはいけませんか？

<！その理由は次のとおりです：あなたは借りたまま返済する可能性があります。

そしてあなたは一人ではありません。消費者金融保護局（CFPB）の2017年1月のレポートによれば、消費者数米国の学生ローン債務の年齢は過​​去10年間で4倍に達し、推定66ドルに達しています。 70億ドルの融資。 2015年には、800万人の高齢のアメリカ人が融資を受けました。 2005年の平均残高はわずか700,000であった。平均負債は$ 23,100で、$ 12,100から上昇し、研究者は住宅担保ローン、クレジットカードまたはその他の資金調達源を含まないため、この問題を過小評価していると考える。

<！それは、特に60年以上前のこの世代の世帯の世帯が、学生ローンにはほとんど負担していなかったことから、退職しようとしている人にとっては驚くほど大きな非住宅ローン債務です。 0％に切り下げられた。

はい、いくつかの退職者は、おそらく美術史上博士号の生涯の願望を満たすために、学校に戻ってくるために借りたかもしれません。しかし、ほとんどの人は大災害時に卒業生に家族を派遣したり、学部生のために共同署名したりするために、借りたり共同署名したりしています。 2014年のデータのCFPB分析によれば、学生ローンの73％が児童および/または孫の教育に融資されていました。

<！ CFPBによると、非常に多くの共同署名者の1つの理由は、連邦貸し手とは異なり、通常、共同署名者が必要であるということです。研究者らは、これらの共同出資者の27％署名者は62歳以上（57％は55歳以上）です。

時にはこれらの良い行為がそれらをかむために戻ってくることがあります。 2015年には、65歳以上の連邦学生ローン借り手の37％が不履行にあった。 2015年には、65歳以上の40,000人の借り手が社会保障給付を受け、連邦学生ローンを返済しました。連邦政府だけがこの目的のために社会保障給付金を飾ることができるので、この数字には私立の学生ローン支払いに遅れている人は含まれていません。

あなたの社会保障の15％を失う - ほとんどの飼い主が捕まえることができます - 楽しいものではありません。 CFPBの報告書によれば、民間融資の回収プロセスはさらに楽しくなる可能性があります。電話の嫌がらせ、サービスの不十分、手数料の不正請求は、報告された3つの問題に過ぎません。

共同署名の合法性を学ぶ

まず、誰かが共同署名者を必要とする場合、それは彼ら自身の信用の対象にならないためです。あなたはプロの貸し手が喜んで取るリスクがあります。

- 共同署名することにより、信用契約書に記載されている条件でローンを返済する法的義務を承諾します。一次借り手が何らかの理由で払っていない場合、あなたはする必要があります。

- 雪が降ることがあります。延滞料または回収費を支払わなければならない場合があります。繰延された貸出金は、元本に追加の利息を積み上げた可能性があります。

- 学生のための融資は、家のような不動産ではなく、将来の収益力に基づいています。しかし、あなたが共同署名するとき、あなたは本当の資産をラインに入れています。

学生の借り入れのリスクに直面

2016年の雇用市場は近年よりも良いと考えられていたが、2008年の景気後退よりも厳しい状況にあり、賃金は高くない。経済政策研究所の2016年のクラスの調査によると、若い大学の卒業生のほぼ13％が「現在不完全採用」であり、2007年の9.6％と比較しています。インターンシップ経験のないグラードまたは最も需要の多い大学メジャーは、常勤よりも少ない時間で最低賃金の仕事をしていることがわかります。彼らはローン支払いに追いつくことができないかもしれません。 2005年のクラスの1つの研究では、5年後、借り手の40％だけが信用契約に概説されているように支払いを行ったことが判明しました。

- あなたの最愛のマディソンがスケジュールどおりに返済することができたとしても、借金は信用報告書の総財務リスクに加算されます。退職後の収入が減った場合、それはあなたに不利な負債収益率を与える可能性があります。車や主要な家電製品を購入したり、既存のローンや住宅ローンを借り換えたり、必要に応じて現金を稼ぐ必要がある場合は問題です。

- エラーマージンはスリムでない。 「学生ローンの支払いが一件も欠落しているため、借り手が延滞状態になっている」とNACBA（National Consumer Bankruptcy Attorny Association）の報告書によると、 9ヶ月の延滞後、借り手は債務不履行に陥っています。 "すばらしい信用格付けにさようなら。

MichiganのBill Schuette司法長官は、「債権者は、最初に借り手から回収しようとすることなく、この債務を回収することができます。債権者は、借り手に対して、あなたの訴え、賃金の差し押さえなど、同じ徴収方法を使用することができます。 "

学生ローンは事実上避けられません。破産してもそれらを拭き取らない。 NACBAは次のように警告しています。「債務不履行が債務不履行に繋がる一方で、学生ローン債務不履行の結果は特に厄介です。デフォルトが発生すると、ローンの全額が即時に支払われます。政府はまた、将来の連邦財政援助を削減し、借り手の融資許諾の適格性を取り除く。 "

あなた自身を守る方法

あなたは非常に親切な人にサインしなければならないと感じたら、あなたが構築できるセーフガードがいくつかあります。1つは、貸し手があなたの後に来る前に最初の借り手から返済を得るためにあらゆる努力をするという書面による保証です。

もう一つの保障措置は、融資契約で指定された期間、第一次融資者が融資を適切に支払った後に撤回する権利を確立することです。一般的な用語は36件の最新の支払いです。サリー・メイのスマート・オプション・プランはわずか12で済みますが、これは異常に短いです。

借り手のトップの苦情の1つは、貸し手によって提起された複数の障壁を通じた戦いの難しさであるため、リリースを受けることはできません。

クレディ・レポート・エグゼクティブのエイキシファクス最高経営責任者エイミー・クルー・カッツ（Amy Crew Cutts）は、「学生ローンは、不況の開始以来より厳しい引受基準の影響を受けていない貸出の1つの分野です。 "

また、信用契約を管理する州法は、これらの規定を民間貸付にする努力を支持しない場合があることに注意してください。 （契約が実行されている状態では、弁護士のウェブサイトで情報を確認してください。） - ローンを常時監視して、デフォルトに近いかどうかを知り、現状維持のために引き継ぐことができます。共同契約の際に貸し手と口座情報の直接アクセスを調整し、契約に組み込まれているようにします。

- 主要な借り手の所在を追跡します。あなたの間の良好なコミュニケーションは、問題の早期警告に最適です。ローンの生活のためにこれを行います。

- 民間貸付業者と連邦政府は第三者債権回収サービスを利用している。これらは非常に攻撃的になる可能性があります。法務省は、2014年5月初旬、大手貸出業者Sallie Maeの一員であるNavientと、不法に高額の金利を徴収し、兵役仲間への学生ローンの延滞料​​を支払って、9600万ドルの和解に達しました。次の週、ナショナル・コンシューマー・ロー・センターは、ボーダ・プランの記録を契約者に保留することにより、情報の自由を侵害しているとされた米国教育省に対して、実質的に過度に厳しいインセンティブを与えた訴訟を起こした - そしてしばしば完全に違法である - 債権回収の実践。

あなたがすでに誰かのために行を記入している場合は、自分自身を勇気づける：ローン返済の状況は、実際よりも悪いです。学生は、学校に再入学するか、延期計画を使用して、多くのローンを返済することを止めることができるので、より高い、いわゆる「隠れた延滞率」があり、その計算日はまだ到来していないと言います。ちょうど今のところ、どのような消費者保護が利用できるかを知ることは良い考えです。

結論

はるかに安全な方法は誰の学生ローンにも署名することではありませんが、もしあなたがそうしなければならないと感じたら、そして、あなた自身を世話してください - もしあなたが突然死ぬべきであれば、ローンの残高は一度に支払われ、助けようとしている人の財政を圧迫するかもしれません。