多くの財務アドバイザーは、社会保障給付とIRAおよび退職金制度の配分およびポートフォリオ管理との調整については、十分に教育され、有能である。しかし、多くの財政計画プログラムには、このタイプの収入のためのモジュールが含まれていないため、社会保障障害所得を財政計画に組み込む際には、大きなパーセンテージははるかに熟練していません。この要素を克服し、障害のある給付を受けるクライアントに適切なアドバイスとプランニングを提供できるアドバイザーは、有益なサービスを提供しながら、有益なニッチを切り開くことができます。

<！多くのアドバイザーは現在、社会保障給付を申請している退職者に関連する新しく、より限定的なルールに精通していますが、次のような問題については多くの場合質問があります。プライマリー・パンフレットが障害払いを受け取った場合、配偶者が給付を請求できるかどうか。この質問に答えるためには、社会保障給付失業給付の仕組みを理解する必要があります。このタイプの収入は、医学的、肉体的に何らかの仕事をすることができない社会保障受給者のみが利用することができ、その障害は少なくとも1年間、または死ぬまで持続することが予想されます。 （詳しくは、

障害と退職：クライアントを準備する方法

を参照してください。） <！ - 2 - > 給付を受ける資格を得るために、出願人は、仕事に関連する職務を遂行することができないことを証明する最近の仕事のテストと、給付を受ける資格を得るために社会保障制度の下で十分に長く働いた。これらのテストに合格し、承認を得ることができる人は、平均生涯所得に基づいて毎月の収入を得るでしょう。対象となる応募者は、障害が発生してから6ヶ月間に給付を受けるようになります。申請が拒否されている人は、社会保障行政への訴えをする選択肢があります。

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2年間給付を受けた受給者は、年齢にかかわらず自動的にメディケアの対象となります。受給者が完全定年に達すると、障害給付は自動的に退職給付に変換され、退職給付は以前と同じレベルに留まります。

家族会員

身体障害者所得の対象となる家族には、受給者の配偶者（62歳以上の場合）、配偶者（世帯主の場合） 16歳未満の子供、障害のある子供、未婚の子供の場合は、たとえ採用されたとしても。義理と孫も、18歳未満の場合に障害給付を受ける資格がある場合があります。22歳未満の永久に障害を持つ大人の子供も資格があります。

あなたが社会保障を持つクライアントを支援する方法

。 元配偶者は、少なくとも10年間は​​第一受給者と結婚し、62歳を超える現在結婚していません。元配偶者が受け取る便益は、第一受領者またはその家族に支払われる給付を減額しません。退職年齢に達している元配偶者は、少なくとも10年間結婚していれば、配偶者の障害者給付に基づく配偶者社会保障給付を申請することもできます。 1954年1月2日より前に生まれた者は、元配偶者の給付額の半分に相当する額を徴収することができますが、最大給付額に達するまで自らの給付が増加し続けます。この日以降に生まれた人は、自分の所得記録または適格離婚配偶者としての配偶者給付に基づいて受け取ることができる給付額のうち大きい方に相当する給付を自動的に受け取るだけです。しかし、社会保障給付所得の主たる受給者は、配偶者給付を申請し、自らの給付を可能な限り増加させるオプションを持っていません。彼らは好きなときに給付を停止することができますが、その間に配偶者の給付を受けることはできません。

最後に考慮すべき問題は、夫婦がまだ完全定年に達しておらず、障害のある主な受益者が死亡した場合です。配偶者は、完全な生存者給付を、完全な定年に達したときに支払われた障害所得の額に等しい額を受け取ることができます。

結論

社会保障庁から障害のある収入を受け取った顧客を持つファイナンシャル・アドバイザーは、このタイプの収入をモジュールに含めることができる財務計画プログラムを見つけることが賢明でしょう。障害給付の規則は多くの場合通常の給付の規則に似ていますが、適切な計画を立てるために顧問が熟知しておく必要のあるシワがあります。 （詳細は、

障害を抱えるトップ財務的手順

を参照してください）。