最新の学生ローンデータには、連邦政府から債務を保有する学生まで、非常に関心のある皆さんがいます。 FinAidの学生ローン債務時計は、この記事が掲載された時点で、総負債が1ドルを超えていたことを示しています。 2兆。

カレッジ・アクセス&インスティチュート・インスティテュート・インスティチュート・インスティチュート・センターの学生債務プロジェクトの調査によると、2012年のクラスの学生10人のうち7人が学生ローン債務を卒業しました。一方で、カレッジ・ボードからの数字によると、2013年から2014年にかけて、大学は授業料を引き上げていた（過去に比べてやや低いが）。公立4年制大学では、平均は2.9％であった。私立のカレッジと大学では、3.8％。

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ほとんどの場合、これらの融資の返済を避ける方法はありません。あなたのローンを免除する資格がないと判断した後は、学生ローンの利子と支払いを最小限に抑える戦略を検討する価値があります。ほとんどの場合、これは、あなたのローンを1か2つの月額支払いに統合して、処理しやすく、上に維持するという形で行われます。

あなたのローンは許されますか？

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一部の連邦融資を受けている人は、一部または全額の融資を受ける資格があります（借りたお金を返済する必要はありません）。例えば、恵まれない学校で5年間教育している特定の連邦ローンを持つ教師は、資格を得ることができます。教育省のウェブサイトで詳しく学んでください。他の状況では、あなたが赦しを受ける資格があります。このウェブサイトは、あなたが適格かどうかを判断するのに役立ちます。詳細は、 借り礼状：学生ローンの払い戻し方法をご覧ください。

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2種類のローン

あなたが持っているローンの種類によって、連結のルールが異なります。連邦政府の融資は連邦政府からのものです。彼らは教育省以外の企業によってサービスされるかもしれませんが、それでも政府の融資とみなされます。

私用ローンは、銀行、信用組合またはその他の貸し手からのものです。プライベートローンは、連邦融資と同じ連結ルールおよびオプションを受ける資格がありません。

連邦貸付けと民間貸付の両方がある場合があります。そのような場合は、おそらくそれぞれのタイプを別々に統合する必要があります。

なぜ統合するのか？

第1に、複数のローンの支払いを追跡することは、特に第三者が貸し手から1つまたは複数のローンを購入した場合に、厄介なことがあります。連結により、毎月支払わなければならない支払額が大幅に削減されます。あなたはまだ複数の支払いをしているかもしれませんが、それほど混乱はありません。

第二に、あなたの金利が固定され、融資期間の固定金利が与えられる可能性があります。あなたの現在のローンの中には変動金利があるものもあります。

最後に、ローンの期間を広げることで、月額ローンの支払いが少なくなる可能性があります。しかし、これにより、ローンが返済される時点までに、より多くの金利を支払うことになります。

その他の注意点は、連結が金利の割引や元本のリベートなど、一部の融資に付随する給付を取り除く可能性があることです。この問題の詳細については、 学生ローン債務：連結は解答ですか？を参照してください。

連邦融資の統合オプション

連邦政府は、2007年の大学のコスト削減とアクセス法に基づき、連邦政府の学生ローンのための連結オプション、特に返済計画の多様性を拡大しました。

あなたが連邦の学生ローンを返済している場合、または支払いが始まる前の猶予期間中に、あなたは連結を申請することができます。ここでオンラインで申請してください。

連結中に、より手頃な料金を支払う特定の返済計画の対象となります。

標準 - 支払いは毎月固定金額です。あなたの利息は少なくなりますが、支払額は高くなります。支払いは最長10年間続きます。

卒業 - 支払いは最初は低くなりますが、定期的、通常2年ごとに増加します。支払いは最長10年間続きます。

延長 - 支払いは固定または卒業可能です。お支払いは最長25年ですので、毎月のお支払いは低くなりますが、より多くの利子を支払うことになります。

所得に基づく - 最大支払額は、あなたの一任所得の15％で上限に達します。支払いは所得の変化に伴って変化し、最終的には25年まで続きます。

あなたの収入としての支払い - 支払いは任意収入の10％であり、20年まで継続することができます。

収入 - 偶発的 - 支払額は、調整された総収入、家族規模、および総貸付金額に基づいて毎年計算されます。支払いは最長で25年間続きます。

所得に敏感 - 10年までの年収で計算されます。

これらの返済オプションの詳細については、こちらをご覧ください。

プライベートローンの統合

民間学生ローンの統合は、基本的に他のローンと同様です（例えば、債務整理融資など）。あなたの資格は、あなたのクレジットスコアとその他の財政的要因によって決まります。

長所と短所 - 利点は、連邦学生ローンの場合と同じですが（おそらく、あまり有利な条件ではありません）。あなたは1回の支払いでロックし、より低い金利を得ることができ、期間がリセットされ、毎月の支払いが遅くなります。

欠点も同じです。より長い支払と低い支払は、より多くのお金が利子で支払われます。

貸し手を探す - 貸し手を選ぶ必要があるため、プライベートな統合は手間がかかります。これは他のどのようなローンなので、買い物をしてください。金利と固定金利か変動金利かを比較する。料金と前払いのペナルティを比較する。他の人が顧客サービスについて語っていることを含め、機関を研究してください。貸し手がそれがどのように動作するかについて腸の感情を得るために地元でない場合は、電話で誰かに話してください。

ほとんどの銀行は学生ローンの統合を行っている。あなたがそれに満足しているなら、あなたの銀行または信用組合から始めましょう。あなたがむしろ他の場所に行くなら、finaid。 orgは貸し手とその返済期間をリストしています。リストは必ずしも推薦された貸し手ではない。それは単に比較目的のチャートです。

余分な支払いをしない

民間市場のすべてのものと同様に、これらの融資を販売する統合サービスもあります。連邦統合の申請は無料です。会社はあなたに申し込みをしなければなりません。

結論

連結は、あなたのローンをより少ない支払いに束ねるだけでなく、ローンの条件を再ネゴシエートします。連結貸出金がより長く、支払額が低くなればなるほど、時間の経過とともにお金を払うことになります。ローンを支払う手段がある場合は、連結を使用して不必要に長期間にわたり支払いを広げないでください。利子を節約し、あなたにふさわしい金銭的自由を得るためにできるだけ早くあなたのローンを払いなさい。