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ここでは熟考することがあります。年金は2007年に比べて25%減少しているが、固定年金の売上は2014年に17%増加した。一方、変動年金の需要は2014年に24%減少した。なぜ固定年金は需要が急増するか支払いが一貫して減少しているときは?その理由は2つある。投資家は、株式市場を信頼しないため、これまでよりも安全性を追求しています。私たちは高齢化しており、高齢の投資家は株式や高利回りの債券などのリスクの高い投資に反対する保証収益を好む。
<! - 1 - >保証収益
固定年金は現在約5%から6%の間で支払われているため、多くの投資家は固定利付証券を国債よりも優れた投資オプションと見なすが、10年国債は2.18%を支払う。固定年金に500,000ドルを投資して5%年利を使用していた場合、年間25,000ドルの保証を得ることになります。 (詳しくは、 年金とベビーブーマー:長所と短所 参照)
<!固定金利の最大のリスクは、ペナルティを支払うつもりがない限り、予期せぬ費用と流動性がないことです。それは特定の状況でのみ可能です。この欠点にかかわらず、固定年金のポジティブはネガティブを上回っています。そのことを念頭に置いて、今後の研究のために考慮すべき5つの固定年金が以下に挙げられる。ミッドランド・ナショナル・エンデバー12
<! - 3 - >
重要なセールスポイント:キャップの取られていない年間収益からマイナス1.25%。払い戻し期間:
8年または12年 |
支払うべき最低プレミアム: |
$ 10,000 |
サインアップ時のプレミアムボーナス: |
N / A |
最大購入年齢: |
所得ライダー: |
追加料金で利用可能 |
ペナルティーフリーの利息引き落とし: |
最初の契約年度後に可能 |
インデックス勘定オプション: |
月間ポイントツーポイント、年次ポイントツーポイント、ビエンナーレPTP、逆パフォーマンストリガー |
利息または利益をクレジットする方法: |
キャップレート |
Symetra Edge Pro 7 |
キーセールスポイント:5%キャップレート。 799> プレミアムボーナス: $ 9,000>プレミアムボーナス(プレミアムボーナス |
プレミアムボーナス
N / A N / A 最大購入年齢:
85 |
所得ライダー: |
N / A |
罰金のない利息の引き出し: |
キャップ・マージン | |
プロテクティブ・インデックス付年金 |
インデックス・オプション: |
年間ポイント・ポイント・月次平均・固定口座 |
II |
重要なセールスポイント:4. 65%のキャップレート。 |
降格期間: |
5,7または10年 |
支払うべき最低プレミアム: |
$ 10,000 |
サインアップ時のプレミアムボーナス: |
N / A
最大購入年齢:
85 |
所得ライダー: |
追加料金で利用可能 |
罰金のない利息の引き出し: |
各契約年度の最大10% |
ポイントツーポイント |
利息または利益の信用方法: |
キャップレート |
アリアンツ・コア・インカム7 |
重要なセールスポイント:6人の増益ライダー。25%のキャップレート。 ( 799> プレミアムボーナス: プレミアムボーナスサインアップ: |
該当なし |
最大購入年齢: |
80 |
所得ライダー: |
追加料金で利用可能。あなたが生涯所得を取ることを始めた後でさえ、政策に配分された利害関係によって支払いを増加させ続ける |
罰金 - 無利益引退: |
最初の契約年の後に契約のプレミアムの10%
スプレッドと年間ポイントツーポイント、固定利息 利息または利益のクレジットのための方法: キャップレートとスプレッド
完全性インデックストレード年金 |
キーセリングポイント: %普及率。 |
払い戻し期間: |
7年または10年 |
支払うべき最低プレミアム: |
$ 15,000 |
契約獲得時のプレミアムボーナス: | |
N / A |
最大購入年齢: |
85 |
所得ライダー: |
追加料金の契約で利用可能 |
ペナルティーフリーの利息引き落とし: >第1契約年度後の累積額の10% |
インデックス勘定オプション: |
月次平均、年間ポイントツーポイント、3年間ポイントツーポイント、および年間固定金利オプション |
利息または利益:
キャップと参加率 結論 上記の5つの確定利付年金は、推薦ではありません。代わりに、投資判断を下す前に、さらなる研究のアイデアと見なされるべきです。債券年金は通常、リスク嫌いや退職した投資家に最適です。 (詳しくは、
Annuity Game |
をご覧ください。) |
Dan Moskowitzには、上記の確定給付年金との関連性や投資はありません。 |
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