フリーランサーは退職時の貯蓄という点で独特の課題と機会を持っています。雇用主が後援する退職金制度はありません。誰もあなたに貢献してくれる人はいません。あなたは会社株式の株式を取得していません。しかし、中小企業のオーナーとしては、従業員が受けることができるよりも高い金額と所得の割合を節約することができます。フリーランサーが定年退職を計画するためのいくつかのトップ戦略を紹介します。

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ロールオーバーIRA

ほとんどのフリーランサーは他の人のために働いてから自力で取り組んだ。以前の雇用主と退職計画をしていた場合は、それを監視していますか？ほとんどの場合、古い仕事で蓄積した退職貯蓄を管理する最善の方法は、ロールオーバIRAに転職することです。ロールオーバーIRAを使用すると、401（k）、403（b）、または457（b）など、元の雇用主の計画のすべての資産を、伝統的なIRAの一種であるロールオーバーIRAに転送することができます。あなた自身の投資を選択することができ、あなたのアカウントをより詳細に管理することができます。一般的なIRAロールオーバーの間違いを避けるようにしてください。

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自営業401（k）

従業員がいない限り、自営業者401（k）に拠出することができます。あなたは税金を控除して課税所得を減らす税金を拠出します。あなたが結婚していれば、配偶者も参加することができます。 401（k）を提供している会社の従業員のように、2014年に自営業者401（k）に収入の17,500ドルを差し引くことができます。従業員とは異なり、利益分配拠出2014年に最大52,000ドルの補償金の25％が払い出されます。寄付をどのように分類するかに関わらず、寄付することができるのは2014年には52,000ドルですが、寄付できる額の3倍ですもしあなたが他の誰かのために働いていれば、401（k）プランへ。あなたが50歳以上の場合、追いつきの貢献をすることもできます。あなたの所得に基づいて拠出することのできる額を簡単に把握するために、無料の自営業制度寄付計算機を使用してください。

<！単純な従業員年金（SEP）は、フリーランサーに利用可能な別の退職貯蓄ビークルですが、自営業者401（k）は通常、より多くの貯蓄を可能にします。この他のオプションについては、SEP IRAチュートリアルですべて知ることができます。

Rothまたは従来のIRA

Rothと従来のIRAsは、雇用所得を持つ人なら誰でも利用できます。それにはフリーランサーが含まれ、自営業者401（k）に加えてIRAに貢献することができます。働く配偶者は、非就労配偶者の代わりにIRAに貢献することもできます。 Roth IRAは税引き後の寄付に貢献し、従来のIRAでは税引前の寄付に貢献します。年間の最大貢献額は2014年に$ 5,500、またはあなたの総所得額のいずれか小さい方です。自営業者401（k）への献金を最大限に活用した場合、または税額控除と税引き後拠出を組み合わせたい場合は、伝統的なRoth IRAを退職ポートフォリオに追加します。

年間を通じてお金を払う

あなたの退職勘定に入れることができる金額は、あなたがどれくらいの収入を得ているかによって決まります。だから、従業員と違って、あなたは各給与から少額を取ってあなたの退職勘定に入れないでしょう。しかし、年末まであなたの収入の塊を脇に置いておけば、あなたはそれを費やしたので、お金はそこにないことがわかります。

あなたの退職勘定に拠出するための資金があることを確認するには、毎月寄付する定期貯蓄口座を設定します。その年の退職勘定（通常は年末または税金控除時）に預けることができるものが決まったら、貯蓄口座からあなたの貯蓄口座に振り込むことができます退職勘定。あなたが貢献することが許可されている以上に貯蓄していて、何かのためにお金が必要でない場合、来年より大きな退職金を支払うことができるので、あなたの貯蓄口座に保管してください。

結論

退職戦略を作成することは、あなたが退職を考えている人は誰もいないので、フリーランサーであるときはさらに重要です。会社の株式や「無料」のような特典を自営業のときに雇用主の拠出金の形で入手することはできませんが、あなたはより良いものを手に入れることができます：自分の上司、あなたの退職寄付金がどのように投資され、あなたが他の誰かのために働いていればあなたができるよりも多くの節約の可能性があります。