このオファーは表面上素晴らしいものに見えますが、それを利用する人々は予期せぬ利子費用のために自分自身を見つけるかもしれません。

残高を譲渡するということは、毎月の残高を持ち、0％の金利でも毎月の残高を運ぶということは、クレジットカードの猶予期間を失い、驚くような利子を 購入。ここでは、この問題とそれを回避する方法について知っておくべきことがあります。 <！ - 1 - >

残高の移行猶予期間の変更

猶予期間は、クレジットカードの請求サイクルが終了するまでの時間と、あなたの購入に対する興味。法律では、少なくとも21日間でなければなりません。あなたはあなたのクレジットカードに残高がない場合にのみ、猶予期間を取得します。多くの消費者が気づいていないことは、購入を行うだけでなく、プロモーションの残高移転をすることとのバランスをとることは、猶予期間を失うことを意味する可能性があります。

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猶予期間がない場合、残高譲渡の完了後に新しいクレジットカードで購入した場合、購入した瞬間からその購入金利が引き上げられます。それが起こると、残高譲渡で0％の金利を得て貯蓄している金の一部は、あなたのポケットからすぐに戻ってきます。

猶予期間をカードに戻して関心を持つのを止める唯一の方法は、すべての残高譲渡と新しい購入すべてを払い戻すことです。十分な現金を貯めていれば、最初は残高譲渡をしていないでしょう。

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残高譲渡数学

譲渡でお金を節約できます。

クレジットカードに5,000米ドルの残高があり、それには20％のAPRがあります。そのバランスを取っていると、あなたはこのレートで年間1,000ドルの費用がかかります。その後、新しいクレジットカードで0％の残高譲渡が行われます。新しいカードに5,000ドルの残高を移すことができます。あなたは1年をかけて無利子で払うことができます。残高を移転するには3％の手数料を払わなければなりません。残高は$ 150です。 手数料を払っても、5,000ドルの残高に月額415ドルを払う限り、1年分の利息を支払わないことで先に進出します。そのため、プロモーションの終了時までに全額が支払われます期間。

あなたがそのカードで他のものを買わない限り。

通常のショッピング旅行中にトイレットペーパー、ペーパータオル、その他の家庭用品のために150ドル以上をフォークし、残高を移転した同じカードである新しいカードに請求するとします。 あなたは、あなたの請求書が3週間以内に到着したときに150ドルを支払うと、あなたはその購入に関心を持つことはありません。そして、$ 5、000のバランスを取ってからあなたの財務状況が改善されたので、あなたはお金を持っていることを知っています。あなたはそれから失業しました。あなたは今仕事があり、新しい借金を取ることはなく、過去を掃除するだけです。便宜のために購入したカードをあなたのカードに請求しました。

しかし、あなたのクレジットカードの明細書が届くと、$ 150の購入で新しいカードの購入金利が15％の請求されたことがわかります。小額ですが、学期に大学の授業料を請求した場合はどうなりますか？さらに、クレジットカード会社に利子や手数料を支払うつもりなら、それを故意にやりたがっているのです。会社があなたを守ってくれるからではありません。

悪化する。あなたの心の中で、あなたが残高移転のために借りなければならない金額、そしてあなたが購入のために借りなければならない金額は別々です。 $ 150プラス$ 1の支払いを送ってください。あなたの猶予期間が戻ってきて、すべてが問題ないと思います。しかし、それはあなたのクレジットカードがあなたの支払いをどのように適用するかによって異なります。

規則は小文字で記入されています。あなたのクレジットカード会社が最低金利の残高（最初は$ 151）に支払いを適用する場合。 25はあなたの残高移転金額に向かっていきます。$ 150の購入は、残高移転、購入、およびあなたが発生したすべての利息を払うまで、15％の利子を得ることができます。

詐欺的なマーケティング

消費者金融保護局（CFPB）は、多くのカード発行者は、これらの条件をプロモーションオファーで明確にしておらず、カード発行者を解雇する予定であると述べています。クレジットカード発行会社は、マーケティング資料、申請資料、勘定科目などで猶予期間がどのように機能しているかを消費者に知らせることが義務づけられていますCFPBは、残高譲渡または現金前払いによるチェックを行っています。一部の発行体は、消費者が容易に理解できるような形で発行していないという。実際、小冊子は「猶予期間」という用語を使用しないことさえあります。 「購入に対する関心を避けるようなものだ」と語った。 "

猶予期間の解読

Discoverの実際の例を示します。

残高譲渡オファーを利用する場合は、猶予期間なしに新規購入に関心を払うことを示します。

「全額でそれぞれの残高を支払うと、新規購入に関心を払うことはできません月。つまり、最初の支払い期限までにこのオファーで譲渡した残高を支払わない場合は、新規購入に0％の入金をしない限り、新規購入に利息を支払うことになります。 " Citiは次のように記述します。

"残高を振り替えると、購入金額が0％の場合を除いて、クレジットカードでの購入に対して利息が請求されます。譲渡された残高）を支払期日までに毎月完全に払い戻します。"

Wells Fargoはいくらか明確であり、少なくとも猶予期間を使用します。

"別の債権者に支払う金額を移管し、このクレジットカード口座の残高を維持する場合、将来の猶予期間の対象にはなりませんこのアカウントに残高がある限り、新しい購入が可能です。 "

Juniper Bankのバージョン：

「毎月支払期日までに残高を全額支払った場合、購入金利はお客様に請求されません。さらに、この入門期間中に、毎月あなたの未払いの明細残高から新規の0％入門APR残高振替残高を引いた金額を支払うと、購入に関心を持つことはありません。 "

消費者が細かいところで必要な情報を見つけることができないかもしれないというCFPBの警告に留意してください。時にはこれらのステートメントは、クレジットカードの提供自体でさえありませんが、ヘルプ、FAQ、カスタマーサービスなど、クレジットカード発行者のウェブサイトの他の場所でさえもあります。

残高譲渡トラップの回避

残高譲渡後の購入猶予期間の条件が不明な場合は、3つのオプションがあります。

1。オファーを渡し、より明確な条件で1つを探します。 2。残高譲渡は0％になりますが、残高譲渡を完済するまでカードを使用しないでください。 3。残高譲渡と新規購入の両方で、同じ月数で0％の入金APRを提供するクレジットカードを選択してください。

結論

残高移転申し込みを受け入れる場合は、譲渡された残高に残高移転手数料と金利がある場合は唯一の金額を拠出していると仮定しないでください。カードを使用して新しい購入を行う場合、購入した日からの料金に利息が発生する可能性があることに注意してください。無償で猶予を受けるのではなく、 。

残高移転のプロモーションを使用する目的で、残高移転がどのように機能し、新しい購入にどのように影響するかを正確に把握するまで、新しいクレジットカードには署名しないでください。トピックについては、

バランス転送の長所と短所

を参照してください。