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実際にあなたがいる生活の段階、あなたの支出と貯蓄の習慣、職場の安定とあなたのキャリア見通し、財務上の義務など、多くの要素に大きく依存します。しかし、それを単純に保つために、あなたは安定した職業で雇われ、贅沢な習慣がなく、財産の購入を検討しているとしましょう。

合理的な負債を計算するための経験則は、28/36ルールです。このルールによれば、家計は、住宅費（住宅ローンの支払い、住宅保険、固定資産税、およびコンドミニアム費を含む）に総収入の28％を費やすべきであり、総負債サービスの最大36％ +自動車ローンやクレジットカードなどのその他の債務）。

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年間$ 50,000を獲得し、28/36ルールに従うならば、あなたの住居費は毎年$ 14,000、月額約1,637ドルを超えてはなりません。あなたの他の個人的な債務返済の支払いは、毎年$ 4,000、または$ 333を超えてはなりません。

さらに、30％の固定金利の抵当権を4％の利率で得ることができ、毎月の住宅ローンの支払額が最大$ 900（$ 267、財産税およびその他の住宅費）、あなたが負担できる最大のモーゲージ債務は、約188ドル、500ドルです。

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あなたがクレジットカード債務がゼロで、他の負債を持たないという幸運な立場にあり、街を回るために新しい車を買おうと考えているなら、あなたは約についての自動車ローンを取ることができます$ 17,500（自動車ローンで5％の金利を仮定し、5年以上返済可能）。要約すると、年間50,000ドルまたは月額167ドルの所得水準では、合理的な額の債務は、上限188ドル、抵当債務500ドル、その他の個人的な債務（この場合、自動車ローン）。

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金融機関は、所得税およびその他の控除の水準に応じて、純所得または所得税が管轄区ごとに異なるため、総収入を使用して負債比率を計算することに注意してください。消費税は、税金と控除後に実際に受け取る金額であるため、徴税措置によって決定されるべきです。

上記の例では、所得税とその他の控除が総収入を25％削減すると仮定すると、他の世帯の費用を管理するために残された正味額（家賃の125ドル、住宅費およびその他の債務返済費用の1,500ドル）は約1,625ドルとなります。

もちろん、上記の負債は、現在の最低水準に近い現在の金利水準に基づいています。利子費用が毎月のローン返済額の大きな塊を食べることになるため、モーゲージ債務および個人ローンの金利上昇は、サービス可能な債務の額を減少させる。

個人の嗜好によって最終的に自分が納得している負債の金額が決定されますが、28/36ルールはあなたの妥当な負債を計算するのに便利な出発点です。