金融業界は様々な形で急速に変化しています。デジタル革命は金融市場のように大きな影響を及ぼしておらず、新しい法律や規制は業界をまっすぐに改革する可能性を秘めています。しかし、ここから将来はどうなるのでしょうか？特定のことを言うことは不可能ですが、いくつかの最近の動向は、市場で牽引力を得ており、近い将来には自らの役割を果たす可能性があります。

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技術動向

デジタル革命は、クライアントが自分のお金にアクセスし、ポートフォリオがどのように機能しているかを以前より簡単に確認できました。将来的には、携帯電話が今日のようにシームレスなデジタルポータルを普及させる可能性が高くなります。クライアントはログインしてお金を管理し、顧問とプランナーと24時間いつでもやりとりでき、取引を行うことができます。ロボ・アドバイザーは、すべての企業が1つの能力で雇用される可能性が高い。 10年後には、買収と売却の決定に関する判断基準を採用する非常に洗練された戦略に従う可能性が高いでしょう。これらのサービスへのアクセスは完全にモバイルとクラウドベースになり、これらの革新が組み合わされて、財務計画と投資管理の価格を大幅に下げる可能性があります。実際には、コンピュータの技術がクライアントのリスク許容度や時間枠を決定し、投資戦略を策定するのに役立つ自動化されたプログラムを使用できるようになると、財務計画が無償で利用可能になる可能性があります。 （詳細は、 ロボ・アドバイザーと誰が勝つのですか？ ）

<！受託動向

すべての形態の退職計画、販売およびアドバイスを信任状に昇格させる労働省の現在の法律は、適格基準の終わりの始まりを示すかもしれない。この画期的な法律は、多くの顧問、特に手数料の委託を受けている人や、少なくとも完全に新しいビジネスモデルを発明しなければならない人たちを牽制する可能性があります。可能性のある利益相反の完全な開示とともに、価格設定は完全に透明になる可能性があります。業界の多くの未来派は、手数料や手数料ではなく定期的な定期的な保有者に基づくモデルを見ています。

<！ジェネレーションギャップ

ジェネレーションXとYの潜在的なクライアントを無視しているアドバイザーは、その危険にさらされている。今後数年間、ベビーブーマー世代から第X世代およびY'ersに18億ドル以上が渡るだろう。プランナーは、両親がいなくなった後にクライアントとしてそれらを保持するために、古いクライアントの子供を知るためのポイントを作る必要があります。 （詳細は

これはGen X、Millennial Savers

の恐怖です。） グローバリゼーション 世界経済のグローバル化の進展は、これまで把握できなかった顧客に到達できる顧問に対して、新たなマーケティング機会をもたらすでしょう。携帯電話を持っている人の数は、現在数十億人に増え、現在の2-3億人になるだろう。世界の私有財産の金額は、現在220億兆ドルから2017年には330兆ドルに増加すると見込まれています。そして、女性はすぐに米国の液体投資資産の約60％を支配するでしょう。

教育計画

学生ローン債務は多くの卒業生や両親にとって大きな負担であり、現在ではクレジットカード債務よりも学生ローン債務がアメリカ。より多くのクライアントは、この問題に対処する方法のアドバイスを探しており、全国規模の問題に対処するためには立法上の見直しが必要になるでしょう。 退職計画

退職計画が今のところ難しいように見える場合は、退職計画が現時点ではかなり残っている若年層の労働者のほうが難しくなります（999ページを参照してください）。親。がん研究などの現代医学の進歩は、平均的な予測寿命を90年代に、そしてある時点で世紀を過ぎて押し進めるために組み合わされている。長寿年金などの新製品の需要は、今後数年間に大きくなる可能性が高い。保険市場では、保護者が生活している間、所得を保存するのに役立つ他の車両が利用可能になる場合があります。保険契約者が長期ケアなどの費用に関する保険契約の死亡給付の一部にアクセスすることを可能にする、短期間の給付金ライダーは、すべての期間および恒久的な保険契約の不可欠な部分になる可能性があります。

結論 金融業界は、大衆のための低コストの財務計画の可用性をもたらす可能性があるデジタルと市場の革命の淵にいる。シームレスでクラウドベースのテクノロジーにより、インターネット時代に成長したトレーダーや若い顧客にとって、24時間の移動が可能になります。自動化されたサービスと透明な価格設定は、退職計画と勘定に奉仕するアドバイザーのためのより厳格な規則と規制とともに、水平線上にあります。 （詳細は、 アドバイザーがロボ・アドバイザーと競合する方法

を参照してください）。