住宅ローンの信用枠は、あなたの家の資産を利用する手頃な方法です。 HELOCを使うと、10年もの間、元金の返済について心配する必要がないことがよくあります。しかし、10年を過ぎると、元金と利子の両方が返済されます。場合によっては、毎月の支払いがほぼ倍増することがあります。前倒しを計画している借り手であっても、雇用喪失、予期せぬ病気およびその他の状況により、住宅担保信用枠の返済が難しくなる可能性があります。 （「HELOCsがあなたを傷つける方法」を参照してください。）

<！これを考慮すると、TransUnionが実施した調査によると、来年に再設定されるHELOCの4,740億ドルのうち最大790億ドルは、一度支払うべき債務残高のために不履行のリスクが増大しているローンは期限が到来します。 TransUnionによると、利払いのみが要求される最初の10年間に、7％の年率で80,000ドルのHELOCを支払うと月額467ドルの費用がかかります。返済期間が始まり、元金と利子の両方が借り手に支払われると、月額719ドルになります。ホーム・エクイティ・ラインを返済できなければ、家を失うことは危険ですが、それは間違いない結論です。あなたがあなたのHELOCを買う余裕がないときには、さまざまな種類の救済があります。

<！貸手が自動的に抵当貸付をすることはありません。

住宅担保信用枠の不履行になると、差し押さえが起こる可能性がありますが、通常貸し手が取る行動の過程ではありません。支払いが行われない場合、ローンはデフォルトになり、支払いを回収しようとする回収会社に売却されます。米国住宅都市開発局（HUD）が承認したカウンセラーであるSpringboardによると、貸し手は通常、差し押さえに直面するよりもむしろお金を得るための標準的な訴訟を追求している。抵当流れさせるために、貸し手は財産を競売する前に最初の住宅ローンを払わなければならないからです。訴訟は差し押さえ手続きが面倒ではないかもしれませんが、依然としてあなたの信用を傷つける可能性があります。言うまでもなく、貸し手は賃金を飾ることができます、他の財産を取り戻そうとするか、あなたの銀行口座を課して負っているものを得ることができます。 （「ノンリコースローンと償還ローンの違いは何ですか？」を参照）。

<！ほとんどの住宅ローン貸し手や銀行は、あなたのホーム・エクイティ・ラインをデフォルトにすることを望んでいないので、支払いに苦労している人たちに働きかけることになります。

重要なことは、できるだけ早く貸し手に連絡することです。あなたがすべき最後のことは、この問題を避けることです。貸し手は、あなたが何ヶ月も助けを提供している電話や手紙を無視した場合、あなたと一緒に働く意欲がないかもしれません。（

7 モーゲージで苦労する住宅所有者のための解決策をご覧ください。）

貸し手が実際に行うことができるのは、いくつかの選択肢があります。いくつかの貸し手は、特定の借り手に自社株式信用枠の変更を提供します。例えば、バンクオブアメリカは、HELOCをより手頃なものにするために、条件、金利、月額支払い、または3つの組み合わせを変更することを提案することによって、借り手と協力する。バンク・オブ・アメリカのHELOC改定の資格を得るためには、借り手は少なくとも9ヶ月間ローンを持っていなければなりません。過去12ヶ月間は家事持分援助を受けてはいけません。過去5年間、彼らは財政難を遂げていなければならず、彼らはローンを返済することができなければなりません。適格でない借り手の場合、バンク・オブ・アメリカは過去の支払いを追い越すための支払い延長または返済計画を提供しています。

タップ政府プログラム 連邦政府は、借り手に最初の住宅ローンと住宅担保信用枠を援助するプログラムを用意しています。政府のSecond Lien Modification Programを利用するには、Home Affordable Mortgage ProgramまたはHAMPのもとで最初の住宅ローンを変更しなければなりませんでした。第二の住宅改修プログラムは、HAMPと共同で、借り手が住宅ローンの信用枠の支払いを引き下げることを可能にします。彼らの住宅ローンとHELOCの両方で水中にいる住宅所有者にとって、彼らは家が価値がある以上に借りなければならないことを意味し、連邦住宅局の短期借り換えプログラムの対象となる可能性があります。そのプログラムを通じて、未払いの債務は現在の家の価値とより密接に関連しています。 結論

ホーム・エクイティ・ラインは、あなたの家の株式を安価に利用する方法です。しかし、HELOCの返済期間が始まるときに困っている場合は、選択肢があります。セカンド・リーン・モディフィケーション・プログラムや連邦住宅行政機関の短期借り換えプログラムなどの政府の助けを借りてローンを改造するなど、貸し出しのワークアウトから、差し押さえに陥ることなくHELOCの下から抜け出す方法が数多くあります。すべてのオプションの鍵は、問題がそれ自身で消えることを期待するのではなく、すぐに助けを得ることです。