抵当流れと過度の債務は、住宅所有者の最悪の悪夢が実現しています。多くの人は、破産がこれらの問題の完璧な解決策であると考えています。しかし、それは人々が閉じ込められるところです。破産はあなたの信用記録をかなり長期間維持して、人生の進歩を信じられないほど困難にしています。さらに、2005年に遡って更新された破産法には、破産申請がより複雑になる厳しい制限が含まれています。この記事は、破産申請を考えており、破産申請手続とその財政的健康への影響に関する情報を必要とするすべての個人に合わせて作成されています。
<！ - 1 - > 破産申告の方法
差し押さえや財政的破産に直面した場合、最終的な選択肢は破産するはずです。あなたの財政的挫折を取り除く唯一の合法的な方法は、破産宣告です。しかし、破産申請の手続きは、完了したことよりも簡単です。あなたの家を差し押さえから守る と あなたはあまりにも近所に住んでいますか？ ） <！ - 2 - >
あなたの資産は性質によって2つのカテゴリに分けられます。それらは次のとおりです：
免除資産
- ：これらの資産は、債務を支払うために実現することはできません。例：家庭内の株式および自動車、個人用品などの一部。 非課税資産
- ：名前が示すように、これらの資産は押収して未払いの勘定を返済することができます。主な住居、レクリエーション用車両、ボートなど以外の住宅用不動産は、このカテゴリに該当します。 <！ - 3 - >
担保付債務
- ：債権者が担保として提供された不動産に担保権を持つ貸付金を含みます。クレジットで購入された不動産は、2番目の家、ボート、車のいずれかになります。 無担保債務
- ：これらの債務は不動産によって担保されていません。破産裁判所は、担保として選択された不動産に対する債権者の請求を強制するため、債務不履行が極めて重要であると判断している。 すべての重要な情報が裁判所に提出されると、破産管財人が指定された期間に担保付債務が返済されるように指定されます。したがって、裁判所は、債権者が財産の没収または差し押さえによってあなたに手を差し伸べることを妨げる義務的な「滞在」を発行します。滞在は、債権者があなたに対して訴訟を起こすのを防ぐ。 （資産保護の詳細については、
あなたのアカウントの為替取引の保護
を読んでください。） どの章があなたに適していますか？ あなたの状況に応じて、破産法第7章と第13章の間で提出することができます。
第7章
この清算オプションは、免除された資産を保持することができますが、クレジットカードなどからの無担保債務は払い戻されません。ここで、免除されていない資産は、担保付債務を返済するために実現されます。しかし、学生ローン、児童扶養、税金などの債務は解雇されません。この選択肢は一般に、所得が低く、資産が少なく、負債が多い個人によって選択されます。
第13章
この再編成手続の下で、あなたは、論理的な返済計画により、3年から5年間の指定期間にわたって債務を返済しなければなりません。受託者はあなたからの支払いを集め、債権者に移転します。あなたの家を守ることができます。この破産オプションは通常、免除されていない財産を損なわずに保有することに関心のある人や、差し押さえや不動産の差し押さえに時間を費やしたい人に好まれます。 （あなたの家を失ってはいけません - あなたの家を使ってください！）
あなたの家をダウンサイジングして費用を削減
、 それを修正して反転：リフォームの価値 > 2005年法律の効果 更新された2005年の倒産法の実施により、第7章の代わりに第13章に人々が強要された。 第7章の資格を得るためには、あなたの現在の月収はあなたの州のあなたのサイズの家族の平均所得に対して計算されます。ここで、あなたの現在の月収は過去6ヶ月間の平均収入を意味します。あなたの収入があなたの州の平均所得以下であれば、第7章に記載することができます。しかし、あなたの所得が高い場合、第7章の基準を満たすために、 テスト手段
Copyright©2007 Investopedia。このテストでは、あなたの残りの可処分所得は、特定の費用（内国歳入庁（IRS）によって設定された）を控除し、あなたの現在の月額所得から担保付債務を控除して決定されます。あなたの毎月の可処分所得が100ドル未満の場合は、第7章に申請することができます。あなたの使い捨て月収が100ドルから166ドルの間であれば、あなたは申請することができます。 66であれば、それを60倍して、5年の期間にわたって、担保されていない債務の25％以上を支払う余裕があるかどうかを判断します。もしそうなら、第13章で第13章を選択しなければなりません。そうでなければ第7章にアクセスすることができます。
しかし、裁判所は、あなたが
要件
2005年の法律で述べられているように、裁判所はIRSによって定められた生活基準を遵守しています。これは、裁判所が、食費、賃料等の一日の支出にどれだけの金額を支払うことが妥当であるかを決定し、その後債務の支払額をいくら残すべきかを決定することを意味する。
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| 新しい法律では、あなたの家に株式のすべてまたは大部分を保つことが許されないような方法で、免除に関する厳しい制限を設けています。この問題の詳細については、破産代理人に相談してください。 |
最後に、新法では、倒産申請前の6ヶ月間に信用カウンセラーと会うべきだと指示しています。また、あなたの負債が返済される前に、あなたの経費でのみマネー管理プログラムに出席する必要があります。
長所と短所
プラスポイントは、すべての債務が返済され、破産が解雇された後、破産ローンを利用できることです。このローンの主な目的は、あなたの悪化した財政状態を正常に戻すことです。
否定的な点は、あなたが選んだ章に応じて、破産が10年以上にわたってあなたの信用報告書に残ることができることです。あなたのクレジットスコアに倒産切手を持っている費用は、住宅ローン、ローン、またはクレジットカードを取得する将来の見通しに影響を与えます。 （詳しくは、
消費者信用報告書：それは何ですか？
）
結論
破産宣告は、お金の問題を解決する鍵ではありません。オッズはあなたの名前の悪い信用であなたに対抗するかもしれません。破産手続は、2005年の破産法のために複雑でコストがかかる。したがって、提出前に信頼できる破産弁護士との協議が必要になります。最終的には、適切な状況で正しい動きをすることで、不安や負債から必要な猶予を得ることができます。
あなたの財政を尖った状態に戻すには、 6か月間でより良い予算に 、
ファイトの形で予算を獲得する
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