全生命保険と長期生命保険の間の正しい選択は、決定を下す人の状況に大きく左右されます。期間ライフポリシーは、多くの保険範囲を望む人には理想的ですが、毎月保険料を支払う必要はありません。終身雇用者は、保険料がより少ない保険料でより多くを支払うが、毎月の支払いに追いついていると仮定した場合、一定の保険料で保険に加入していることを知っているという保証がある。一部の顧客は、これらの保険契約が現金価値を累積し、投資ビークルとして使用できるため、生命保険全体を好む。しかし、多くのファイナンシャル・アドバイザーが指摘しているように、現金価値生命保険の成長率は、ミューチュアル・ファンドや為替トレーディング・ファンド（ETF）などの他の金融商品と比較して、しばしば使い勝手が悪い。

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定期生命保険

定時生命保険は、その名称が示すとおり、契約者に一定期間または一定期間の保険料を提供します。これらのポリシーの一般的な用語は10年と20年です。タームライフポリシーの大半は死亡恩恵を支払うことはないので、保険会社はライフポリシーよりずっと安く提供することができます。

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若い人は、定期生活の方針を取ったときに、保険料が安くなります。その理由は明らかです。人は、50歳から60歳の間よりも25歳から35歳の間に死亡する可能性は統計的に低いです。

長期生命保険契約を取り出す人気のある時期、特に20年の期間を持つものがあります子供がいる。子供の育ての費用は、時間の経過と共にチャート化されたときにスペースシャトルの打ち上げ軌道を握る費用として、食費、玩具、衣服、医師、歯科医の任命のために急激である。

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子供が親を失うと、特に家庭の唯一の生計主体である親を失うと、財政的影響が深刻になる可能性があります。このような理由から、両親は、子供が金銭的扶養家族である年の間に、時には100万ドルを超える場合がある、重大な死亡給付を伴う生命保険契約を選択することがよくあります。

死亡恩恵を100万ドルで受ける生命保険を購入するには、月に数千人の費用がかかります。その金額に余裕のある平均的な人は、おそらく生命保険の必要性はあまりありません。さらに、ほとんどの人は、子供が育ち、自分自身を支えることができれば、死の恩恵が高いということは分かりません。その時点で、生命保険の目的は一般的に単に埋葬費と葬儀費用をカバーすることに変わります。

定期生命保険は、大きな死亡給付を必要とするが、一時的にしか必要としない人にとって最も理にかなっています。期間生命保険契約者は、生命保険契約者全員が同じ給付金額を支払う額のごく一部を支払う。彼は毎月超過して株式や債券に投資することができます。これは通常、現金価値の生命保険を買うより長期的な富を創出する技術です。

生命保険

全生命保険は、保険契約者に、毎月納期がかかる限り、生涯にわたって補償され、保険料が支払われていることを知っていることを保証します。しかし、トレードオフは、保険契約者がプレミアム・ドルで受け取る死亡恩恵は、長期生命保険の同業他社が受けるものよりはるかに少ないものです。

多くの人々が長期生命保険料とその低い保険料と死亡給付を強く支持している一方で、10年または20年間毎月生命保険料を払い、それから生存していると仮定すると、最も可能性の高いシナリオであり、期末には何も表示されません。財務プランナーは、長期生命保険の小さな保険料は、多くの残金を残しながら、安全性と心の安らぎを得ていること、同じ死亡恩恵の全生命保険契約を持っていれば保険料に必要な資金、ミューチュアルファンドやETFなどの商品を購入し、富を生み出す。

しかし、多くの人々はそれを見ることができません。彼らは彼らのお金が永久的なものに向かうことを知りたい。これらの人々のために、財務顧問がそれらからそれを話そうとしている可能性が高いにもかかわらず、生命保険全体がより良い買い物です。

生涯保険の別のタイプは最終的な費用です。 65歳以上の人々に販売されている最終的な費用政策は、死の恩恵はわずかであるが、通常は葬儀や埋葬費用を支払うのに十分である。典型的な最終経費の顧客は裕福ではありません。社会保障のような固定収入に住んでいます。彼らは、彼らの次の親族が葬儀費用と埋葬費用のためにポケットから払わなければならないように、最終的な経費保険を購入する。

投資としての生命保険

生命保険の利点の1つは、少なくともいくつかの点では、生命保険の安全性を提供することに加えて、投資手段として使用することができるということです。ほとんどのライフ・ポリシーは現金価値を生む。契約者が毎月保険料を支払うにつれて、保険ポートフォリオと同様に保険金額が増加します。保険契約者が生命保険の保護を必要としない生涯のポイントに達すると、彼は保険契約を引き換えて現金価値を請求することができます。しかし、ファイナンシャル・アドバイザーは、生命保険全体を投資手段として購入することをしばしば勧めます。その代わりに、生命保険の保護と富の創出を求めるクライアントにとって、彼らは定期生命保険を購入し、毎月の貯蓄を使ってミューチュアルファンドに投資することをお勧めします。

コンバータブルターム生命

コンバータブルターム生命保険は、両方の世界のベストを提供します。これは、契約者がライフポリシー全体に変換し、保証された承認を受けるという選択肢がある最終的なライフポリシーです。このオプションを選択すると、生命保険全体が長期生命保険よりもはるかに高価になるため、保険料が大幅に増加します。利点は、彼は新しい顧客のような健康診断を受ける必要はないということです。長期生命期間中に発症した長期の医療状態は、保険料を上向きに調整するために使用することはできません。