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住宅ローンの支払いを行う際に支払われる金額は、利息と元金の返済の組み合わせです。住宅ローンの生涯にわたり、元本に対する関心の部分が変更されます。

最初は、あなたのお支払いは主に少額の元本が含まれています。モーゲージが成熟するにつれて、支払いの主要部分が増加し、利子部分が減少する。これは、モーゲージの現在の未払残高から利子率が計算されているためです。これは、元金が返済されるにつれて減少します。住宅ローンの元本が小さければ小さいほど、利息は少なくなります。下記の住宅ローン計算機を使用して、元本に基づいて金利がどのように変動するかをご覧ください。

<！例えば、単純な住宅ローンを毎年4％の利率で24時間の満期まで100,000ドルで調べてみましょう。毎年の住宅ローンの支払いは$ 6,558です。68.最初の支払いは4,000ドル（$ 100,000 x 4％）の利息と2558ドルの元本返済で構成されます。 68（6ドル、558,68 - 4,000ドル）。この支払い後の残高は$ 97、$ 441,32（$ 100、000 - $ 2,558,68）です。次の支払いは最初の$ 6558と同じです。 68であるが、プリンシパルとは異なる割合の利息を有することになる。第2回支払いの利息は$ 3、897.65（$ 97,444 32 x 4％）であり、主要な前払いは$ 2,661,03（$ 6,588,68 - $ 3,897,65）です。

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2回目の支払いの元本は最初の支払いよりも約100ドル高い。これは、元本に向かってお金を払っているために発生します。これを軽減し、新規の利払いは、より低い元本額で計算されます。住宅ローンの終わり近くで、支払いは主に元本返済となります。

あなたのプリンシパルの支払いをより早く始める方法を知るには、

もっと早くモーゲージフリーにする を参照してください。 <！ - 3 - >