もはや、彼らはすべての資産を管理し、1％の北に管理手数料を払い、盲目的に顧問の勧告に従うために、Certified Financial Planner（CFP）からの財務アドバイスにサインアップしません。急速に成長しているロボ・アドバイザー・トレンドは、高額報酬と高額報酬顧問に対する投資家の感受性の高まりとともに、高齢の投資家が自分のマネーを管理する方法を変えています。

<！投資家が助言を受ける場所

心と財布による最近の調査では、

退職者の前/後を探る2016：デジタル習慣が明らかになった 。 74歳の子供たちは、オンラインリソースと有料の金融専門家からの指導を組み合わせる可能性が高い。調査参加者には、500,000〜500万ドルの投資資産がありました。全体として、市場のこのセグメントには、$ 8に近い500万世帯が含まれています。 5兆ドルの投資資産。 <！この調査では、年配の投資家がオンラインで情報を得る意欲が増していることが示されています。デジタル情報の消費は前年比で8％増えました。 53〜64歳の半数は、インターネット上で財務情報を得ており、2015年には41％から増加しています。5％は、若い同僚の多くのように、金融情報のためのデジタル情報だけに依存しています。明らかに、オンラインの財政アドバイスを使用する傾向は高齢のアメリカ人の間で増加しています。しかし、財務顧問は、このグループに近づいているか、すでに退職している場合でも依然として重要です。

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Hearts and Walletsの調査では、高齢の投資家が顧問から財政的ガイダンスを受けていた方法が浮かび上がっています。特定の金融サービスモデルに結びついた定額報酬と引き換えに、管理対象資産の割合（AUM）から導かれた高額投資家の食料需要は減少しているようである。これは、報酬モデルを再評価する必要がある財務アドバイザー間でかなりの会話を引き起こしています。 （詳細については、

アドバイザリー業界での揺れ動き

を参照） このシフトの要因 最終的に、インターネットはこれらの変化を推進しています。これまで以上に多くの財務情報をオンラインで入手できます。高い報酬が長期的な収益に与える悪影響が金融ウェブサイトに広がっていることを示す調査が行われています。自動アドバイザリー業界とハイブリッド・ロボ・アドバイザーズ・モデルの低価格投資アドバイスへのアクセスも、投資家の行動の変化を促しています。 （関連する読書については、

裕福な人がいつも人事顧問を必要とする理由

） 財務上の決定は困難であり、これらの選択の結果は必然的です。たとえば、社会保障給付を早期に請求する場合は、後ではなく、より小さい月額保険料を犠牲にします。これらの複雑な意思決定のために、消費者は最も情報に基づいた選択を行うために、いくつかの情報源から情報を求めます。 Hearts&Walletsの創設者であるLaura Varasは、最近の

InvestmentNews

の記事で財務アドバイスを求める投資家のニーズの変化を強調しました。彼女は、投資家は、投資を選択する際の指針から、投資水域をナビゲートする際の情報、専門知識、サポートを得るという欲求に移行していると述べた。 顧問への示唆 投資家の行動を変えることは、アドバイザーが他のビジネス方法を見つけることを奨励することである。 Spectrem Groupは、この会話に、

アドバイザーの関係と変化するアドバイスの要件

と題された最近のレポートに追加しました。調査によると、投資家は絶対的な利益よりも顧問との信頼関係にもっと関心があることが分かった。スペクトラムは、投資家が財務アドバイザーから求めている最も重要な特性の1つは、定期的なコミュニケーションと積極的なアプローチであることを見出しました。 Spectremの調査の参加者のわずか30％が2年間の損失のために顧問を解雇すると述べた。 結論 高齢の豊かな投資家は、オンラインと人間のアドバイスを結びつけるようになってきています。彼らは全体的な財務計画のガイダンスと定期的なコミュニケーションを好む。ファイナンシャル・アドバイザーは、顧客のターゲットとなるニーズに柔軟かつ敏感でなければならず、新しいデジタル・ツールがこれらのプリファレンスに対応するのに役立つことがあります。 （詳細については、

百万人が人間とロボ・アドバイザーの考え

参照）