緊急事態の計画、具体的には財務緊急事態について話しましょう。あなたが仕事を失った場合、健康危機を抱えている場合、または主要な車の修理を必要としただけであっても、法案の支払い方法を知っていますか？厳しい時を過ごすために必要な保険と貯蓄はありますか？緊急資金がありますか？

あなたの年次財務計画を作成することは、緊急時の節約を確認する良い機会です。多くの人が不足しており、あなたはそのうちの1人になりたくありません。

<！金融危機の計画：アメリカの短所

米国連邦準備理事会（FRB）が2015年にアメリカの経済福祉について尋ねた報告書によると、アメリカ人の18％が財政難を経験したそのグループのほぼ半分がそれを処理するための資金を持っていなかった。その結果、彼らの不運をカバーするために緊急の貯蓄がない場合、人々は必要な医療をスキップし、借金や退職金を支払った。

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短期間の失業、障害または重病の補償に役立つ3カ月分の費用をカバーするために、約半数のアメリカ人が緊急の貯蓄を十分に確保しています。残りの半分は、資産を売却しなければならないか、友人や家族から借りて、終わりを満たす必要があるかもしれない。さらに悪いことに、アメリカ人の54％だけが400ドルの緊急事態費用を、現金または小切手または貯蓄口座の現金で処理することができます。驚くべきことではないが、所得の高い世帯はそのような費用を管理する可能性が高いが、40,000〜100,000ドルを払う世帯の38％、100,000ドルを超える世帯の19％ 400ドル。

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財務上の緊急事態に対処する必要がある財源については、2015年11月のPew Charity Trustの発行によると、米国家庭の3分の1は貯蓄がなく、100万ドル以上の世帯の10％年にも欠けている。さらに、Pewは、典型的な世帯は1ヶ月分の収入をカバーするのに十分な貯蓄を持たず、1世帯のわずか4分の1以上が収入の1週間を置き換えることができることを発見した。 $ 85,000以上を稼ぐ世帯でさえ、40日間の失われた収入だけを置き換えることができます。

ほとんどの人が必要とする財政的クッションを持っていない場合、財政の安全保障を高めるために何ができるでしょうか？不幸にもかかわらず、私たちが自立するのを助ける2つの安全ネットは、緊急資金を作り、障害者所得保険を取得しています。

緊急基金：あなたはどれくらい貯金するべきですか？

あなたはおそらく、緊急の場合に3〜6ヶ月分の経費を節約すべきという共通のアドバイスを聞いたことがあります。しかし、どれだけあなたは本当に必要なのですか？消費者債務決済、モーゲージ・ショッピング、個人ローンのオンライン・ファイナンシャル・サービスであるフリーダム・ファイナンシャル・ネットワークのセールス&フェニックス事業担当バイス・プレジデント、ケヴィン・ガレゴス氏によれば、十分なのは個々人や家族の状況に依存します。「あなたがクレジットカードに急いで行かせる費用のレベルを考えてください」と彼は言います。 "それは250ドルの車の修理請求書ですか？医療費は500ドルですか？それが始まる金額です。利用可能なものを少なくとも用意し、6ヶ月以上の生活費に向けて徐々に構築してください。 "

6ヶ月の生活費は、あなたが考えるよりも達成可能な目標かもしれません。ガレゴスは、あなたの給与の6ヶ月分、または通常6ヶ月分の金額ではないとガレゴスは説明しています。「必需品のみをカバーする額です。 「住宅、食品、保険、健康管理、公共施設、交通費、最低賃金などの主要な費用は、休暇、新衣服、レストランなどの贅沢ではなく、カバーする必要があります。

あなたの所得がどれだけ安定しているかに応じて、あなたの緊急資金に多かれ少なかれ持たせたいかもしれません。あなたとあなたの配偶者の両方が異なる業種の異なる会社で働いている場合、起こる可能性がありますが、あなたは一度にあなたの家計収入全体を失う可能性は低いです。また、1人の配偶者が解雇され、もう1人が病気になる可能性があります。あなたが不規則な所得を持っているフリーランサーなら、あなたは大規模な緊急資金が浮き沈みを助けることを望むかもしれません。あるいは、複数のクライアントを持っていて常に収入がある可能性があるので、重度の病気やけがをしてしまったり、まったく動かなかったりしない限り、来ることはありません。暴力的な業界で頻繁にレイオフをしている場合、それがより大きな緊急資金を持つもう一つの理由です。

緊急貯蓄とは、あなたが現実的に貯めることができるもの、安く感じる金額、その他の財政的目標です。高利貸しの借金があれば3カ月分の貯蓄を停止し、その後は借金がなくなったら大規模な緊急資金を作りたいかもしれません。

あなたは、退職時の貯蓄などの目標から離れている緊急の節約に、あまりにも多くのお金を費やすことも望んでいません。緊急貯蓄は非常に流動性が必要であるため、その資金を貯蓄口座に入れておく必要があります。貯蓄口座には、インフレに追いつくのに十分な利益を得られていない可能性があります。貯蓄口座に2年間の生活費を抱えている場合は、その金額を1年間の価値に切り捨てて、それを投資することができるRoth IRAなどの税制優遇された退職勘定に入れておく方が良いかもしれません為替トレーディングファンドやインデックスファンドでは、時間の経過とともにお金を伸ばすのに十分なリターンを得ることができます。

緊急事態が12ヶ月以上続く場合でも、一度に多くの現金を必要とすることはほとんどありません。 12ヶ月の緊急資金があり、9ヶ月後にまだ失業している場合、Roth IRAからの寄付を撤回するなど、すぐに新しい仕事を見つけることができない場合、他の資産を利用する計画を立てることができます。 （詳細については、

緊急資金が必要な理由 および ロスIRAを緊急基金として使用する方法 を参照してください。） 障害インカム・インシュランス：その内容と方法Get It

あなたが完全に健康で身体が美しいのであれば、なぜ障害保険が必要ですか？社会保障庁（SSA）は、20歳代の4分の1以上が退職年齢に達する前に身体障害者になると見ている。障害になるリスクが高いことと、何年にもわたって何年も収入がないことによる壊滅的な結果のため、障害保険は賢明な購入です。

短期間の障害保険は、6ヶ月以内の障害をカバーするように設計されていますが、長期的な障害保険は、あなたが障害を持っている限り、定年に達するまでカバーします。この保険は、あなたが再び働くまで、あなたの収入の一定割合を置き換えます。あなた自身の職業で働くことができない場合は、あなたがカバーしているポリシーもあれば、仕事の中で仕事をすることができない場合にのみあなたをカバーするものもあります。

多くの人々が、雇用主を通じて障害保険を受けています。他は個々のポリシーを持っています。両方を持つことも可能です。 2014年には39％の労働者が短期間の障害保険を受けていましたが、33％は長期的なものがありました。雇用主が賃金を支払っているため、仕事を通じて障害保険にアクセスするほとんどの労働者がそれに参加します。

障害者所得のもう一つの源泉はSSAです。資格を得るためには、仕事を通じて社会保障税を支払っていなければなりません。 SSAは、次のような厳格な障害の定義を使用しています。「人は無効になっている…少なくとも1年以上続いた、または死に至る重篤な病状のために働くことができない場合、人の病状は、過去に行った仕事を妨げるものでなければならず、他の仕事に適応できないようにする必要があります。 "

あなたが社会保障障害所得（SSDI）の対象となる場合、あなたが受け取る金額はあなたの経費をカバーするには不十分です。特に、あなたが身体障害者であれば、そうではありません。 2016年初めの平均月額障害給付は、SSAが認めているわずか1,600ドルで、2015年の貧困レベルを上回っているに過ぎません。

<！ SSDIの給付は、あなたが慣れていて適格ではない生活水準を維持するにはおそらくは不十分であるという事実の他に、あなた自身の障害を抱くことを望む理由がありますあなたが雇用者主催の計画を持っていたり、SSDIの資格がある場合でも、 "自分の身体障害保険を購入した場合、それはあなたのものであり、あなたはそれを所有して持ち続けることになります。あなたが雇用者を離れると、それを変換する条項がない限りDIポリシーを失い、通常はそれ以上の費用がかかります」とRPS Financial SolutionsのファイナンシャルプランナーRichard P Sabo氏は言います。あなたが自分で購入して保険料を支払った場合、その保険金を受け取ったときには税金は免除されます。あなたの雇用者があなたの保険料を支払った場合、あなたはそれを受け取ったときに[給付金]に課税されます。 "

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この不可欠な保険範囲がまだない場合は、できるだけ早く障害保険を申請してください（

最善の障害保険

の選択を参照）。あなたはいつあなたが障害になる可能性があるのか​​分かりませんし、保険料はあなたが若く健康的であるほど安いです。リスクの高い仕事をしている場合は、平均以上に障害が発生する可能性があるため、障害保険はさらに重要です。 <！ - 3 - > 障害保険を購入するには、あなたの自動車または自宅所有者のポリシーから慣れ親しんでいる保険会社を超えて見る必要があります。これらの企業は通常販売していません。代わりに、MassMutual、MetLife、Mutual of Omaha、Northwestern Mutualなど、生命保険を販売する同じ会社によって提供されていることがわかります。 （詳細については、

The Disability Insurance Policy：英語版

および Intro to Insurance：障害保険 を参照してください。） 結論 解雇や就労が不可能な金融緊急事態が発生した場合、緊急資金と障害者の損害保険が必要です。緊急資金は、予期しない法案などの軽微な財務緊急事態に対する保護の大きな源泉でもあります。それはあなたを借金から守り、あなたがむしろ他の財政的目標に向かって利益を得ることを妨げるのを助けるでしょう。

年次計画はまた、弁護士の財政的および医療的な権限を確保するための良い機会です。

委任状：必要なの？

はその詳細を説明します。 あなたが非常に運が良ければ、あなたは仕事を失うことなく、または障害を起こすことなく、あなたの仕事の年を通してそれを作るでしょう。しかし、ほとんどの人は、これらのイベントの1つを少なくとも1回経験する可能性があります。緊急資金と障害保険は、災害が起きたときでさえ、あなたのストレスレベルを満たし、あなたのストレスレベルをチェックするのを助けます。