ソーシャルセキュリティの恩恵が衰えているという噂のミルでは、もはや退職時のこの資金調達形態に頼ることはできません。財政的な不確実性のこの時期に、あなたの形成年の間にあなたを作るか、または壊すことができる多くの財政的決定があります。以下は、退職時に行うことができる10件の最悪の財務上の決定です。
特定の年齢で退職すると仮定する
退職する年齢に影響を与える要因は数多くありますが、そのうちのいくつかはあなたの支配下にありません。残念なことにレイオフ、早期退職や目に見えない健康問題などにより、予想よりも早く退職する可能性があります。過去数年間の節約を念頭に置いてすべてを順番に設定すると、厳しい雇用市場では収入が足りなくなることがあります。これが、できるだけ早く退職計画を開始することが絶対に不可欠な理由です。一方、62または65に達したという理由だけで、自動的にリタイアする必要はありません。時間をかけてキャッシュフロー分析を行い、財務プランナーと話して、いつ快適に引退できるかを判断してください。
専門家の代わりに友人や家族の助言を得て
誰もが自己宣言的な財産である友人や家族を持っています。彼らは貯蓄のための素晴らしいヒントを提供するかもしれませんが、あなたの財政を直接評価することができる専門家と座っておくのが最良です。あなたの友人は、自分自身の退職で素晴らしい仕事をしたかもしれませんが、これは彼または彼女があなたの特定のニーズを理解していることを意味しません。最悪の場合のシナリオでは、あなたは自分よりも少ないことを知っていて、あなたの退職は南アメリカのビートファームの誇りのある所有者として始まります。
財務プランナーや退職者と一緒に座るのは裕福である必要はありません。退職プランの作成を早くすると、将来的に管理しやすくなります。収入と貯蓄のすべてを結束的な計画に統合できる専門家の価値は、過小評価することはできません。
早急に社会保障を開始する
多くの人々は、62歳になると社会保障給付の回収を開始し、最初に資格を得ようとします。多くの人が気づいていないのは、あなたが受ける利益の量が、給付を受け始める時代に比例するということです。あなたが収集を開始するのを待つ時間が長いほど、あなたの最初の年収がますます大きくなります。あなたが70歳で収入を開始した場合（給付がもはや増加しない場合）は、62歳で始める場合に受け取る給与のほぼ2倍です。
社会保障給付は他の退職オプションよりも多くの利点をもたらし、リターンを最大化する。支払いはインフレで調整され、株式市場の影響を受けず、所得税がほとんどまたはまったく課されず、死亡時に配偶者に渡すことができます。慎重な財務計画により、利益の開始を遅らせ、非常に安全な生涯支払いの報酬を得ることができます。
税務上の結果を見落とす
IRAを開始することの主な利点の1つは、正しく回収された場合、収益には税金がかからないことです。金銭の回収が遅すぎたり、遅すぎたりすると、関連する違約金を理解していないと、巨額の罰金を支払うことになり、退職に重大な影響を与える可能性があります。ほぼすべての退職オプションは間違った時間にお金を引き出すための手数料に関する非常に特殊なルールを持っています。課税対象と非課税対象勘定の間に広がっている場合は、上位括弧に移動して課税対象になることを避けるため、両方から一部を撤回します。これは専門職の退職の専門家とあなたの財政的未来を計画すべき理由のもう一つです。
退職予定を更新しない
退職に達したということは、リスクを放棄する時期ではありません。多くの退職者は、リスクの低い債券を優先してポートフォリオからリスクの高い株式を投棄することを間違えます。問題は、債券が、20年以上の間、退職所得を維持するために必要な長期的な可能性を提供していないことです。 CDや年金は保証された収入源を提供することができますが、セキュリティのために成長を牽引します。株式に重い資産配分を維持することを恐れないでください。
流通の理解に失敗する
退職勘定から個人勘定への資金の払い出しと移転の時期と方法を理解してください。最初に、お金を移す必要がある場合は、所得税の対象とならない資金を移動して、罰金を回避できるようにすることが最善です。 401（k）から早めに撤回するか、または新しい計画に不適切に転嫁すると、最大20％の罰金が科せられます。あなたの人生の今後20年間、簡単な間違いや誤解を与えないでください。あなたの流通戦略の目的は、退職前の勘定から退職後の収入を提供する退職後の勘定に資金を変換することです。財務プランナーと一緒に座って、流通戦略を準備することを強くお勧めします。
将来のヘルスケア支出の過小評価
最初に考慮されていないことは、あなたの人生の潜在的な長さです。あなたが65歳で引退し、90歳まで生きる場合、それは25年分の収入と経費が必要です。メディケアとメディケイドは助けることができますが、カバーしていないものがたくさんあります。自分の純資産に基づいて、自分自身が資格を持たないことさえあるかもしれません。これらの潜在的なコストを削減する最善の方法は、あなたが年を取るにつれて活き活きと健康を保つことです。あなたの60代の予防運動は80代のための大きな投資です。あなたは退職に向けて努力してきました。あなたはそれを楽しむ能力に投資すべきです。あなた自身やあなたの配偶者にとって重大な病気が、あなたの貯蓄を破壊する可能性があります。フィデリティは、65歳の夫婦が退職時に医療費220,000ドルを負担すると推定しています。
あなたのリスクを分散させることができない
個人貯蓄と社会保障給付を信じる多くの人々が、退​​職を世話するのに十分です。 401kまたはIRAを追加すると、あなたはすばらしいブーストを得ることができますが、あなたの収入でもっとできることがあります。強力なリターンの可能性を提供しながら、市場から身を守るために、さまざまなリスクに投資を広げます。これは、プロフェッショナル・アドバイザーが、資産の配分を構造化して、リスクの低い債券、CD、年金、さらにはリスクの高い株式を組み合わせたポートフォリオを作成するのに役立ちます。
負債が多すぎると退職する
退職に近づくと、高利貸しのクレジットカードを最優先で払うようにする必要があります。退職を完全に無償で開始することはできないかもしれませんが、高利金勘定の利払いはあなたの貯蓄を食い止めるでしょう。あなたが健康で、数年以上働くことができれば、退職を遅らせることで、この負債をなくすための呼吸室が得られるかもしれません。誰も、退職前の支出を払って退職することを望んでいません。
ライフスタイルのダウンサイジングを拒否する
貯蓄のレベルによっては、退職者は生活収入を25％以上削減することが期待されます。多くの人々はすぐに休暇を取ったり大きな買い物をしたりするように誘惑されますが、これらの決定は将来の節約に永続的な影響を与えます。退職者が扱うことができる2つの主要な分野は、自宅と車です。小さな家や安い地域に移動すると、費用から大きな塊を取ることができます。家族の隊列を単一の車両に減らすか、燃費の良い車両を獲得することで、より多くの収入が得られます。これは、退職に許される自由時間のためのトレードオフです。

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