仕事をやめた後に幸せに生きるために十分なお金があることを確実にするために、退職プランを用意する必要があります。どのプランにも欠かせない要素は次のとおりです。寄付を最大限にし、貯蓄を多様化し、すべての資産を把握し、異なる所得源があなたの社会保障給付にどのように影響するかを理解し、退職後の分配スケジュールを作成します。各口座の収益の可能性。

<！寄付を最大限にする

「退職を計画するときに複数の種類の口座またはバケツを持つことは非常に重要です」とプリマスのC. Curtis Financial Groupの財務顧問Michael Windleは言います。ミシェル氏は、「課税勘定と非課税勘定の両方から所得を引き出すことができれば、必要最低限​​の税金を払うことができるだけでなく、退職を最後にすることができます！ "

あなたの個人または雇用主が後援する退職貯蓄制度へのあなたの貢献を最大限にすることから始めます。あなたが401（k）またはその他の有資格制度に参加する場合は、各給与から合理的に余裕ができる限り延期してください。あなたの雇用主が一致した貢献をしている場合は、雇用主のマッチの価値を最大限に高める寄付をしようとする。たとえば、雇用主が年俸の6％に合致している場合は、給与の6％を繰り延べて、あなたの収入を最大限に活用してください。

<！ Horizo​​ns Wealth Management、Inc.のCFP®デビッド・S・ハンター（David S. Hunter）は、「401（k）内でのあなたの会社の試合を最大限にするまで、他の場所には救済しないでください。 Greenville、SC "あなたの貢献に対して100％の無料リターンを得られないならば、「逆戻りする」ことに似ています。 "

2016年、401（k）プランへの年間従業員の最大貢献額は$ 18,000で、雇用主の試合を含む最大総拠出限度額は$ 53,000です。50歳を超える人は、追加の洞察力については、

401（k）マッチングの仕組み

を参照してください。） <！あなたが50歳を超える場合、個人退職勘定（IRA）をお持ちの場合、年間拠出限度額は$ 5,500、または$ 6,500になります。 富を広げる

ほとんどの長期雇用主は退職貯蓄制度の一部を提供していますが、そうしなければならないのであれば、これらのプログラムだけに依存しないでください。 IRAをまだお持ちでない場合は、毎年貯蓄する金額を増やすことができるように、雇用者主催の口座に加えて口座を開設することを検討してください。 401（k）とIRAをお持ちの場合は、年間最大$ 23,500、2016年に500、または50を超える場合は$ 30,500に寄付することができます。

税負担があまり高くない場合は、 Roth IRAに59才以上の退職者が払い戻しをした際に、あなたの拠出金に対して免税所得を利用することを選択します。

Roth IRAs

を参照してください。

「退職卵をすべて税金控除前のバスケットに入れないように注意してください。あなたは引退します」とWindleは言います。あなたの資産がすべて税引前の口座に入っていれば、それはあなたが退職し、収入としてその金を必要とすることを意味します。あなたは成長のペニーごとに と に入れたすべてに税金を払わなければなりません。 "

メリーランド州ロックビルのブルーオーシャングローバルウェルズのCEOであるマーゲリータ・チェンは、「税の多様化は投資の多様化と同じくらい重要です」と述べています。「課税、繰延税金、免税資産を持つと便利です。 " 401（k）とIRAの両方を持っている場合は、両方に貢献するために最善を尽くしてください。最初に、雇用者主導の計画への貢献を最大限にすることに焦点を当ててください。 あなたの資産を知る

あなたの雇用主が提供するプランのタイプによっては、自己管理プランを選択することも、プランの目標に沿って自動的に投資を行うプランを選択することもできます。いずれの場合も、利用可能なさまざまな投資オプションと、各オプションに関連する費用について、自分自身を教育してください。多くの401（k）制度は、多額の管理手数料を払うか、高い費用比率で投資信託へのアクセスのみを提供する。自分のアカウントを把握し、必要な手数料を失うことを避けるためにオプションを十分に理解してください（

401（k）プランの手数料が高すぎるかどうかを知る方法

を参照）。

退職時に利用可能な社会保障給付（「 社会保障給付の種類 」を参照）、退職勘定から受け取る可能性が高いその他の収入、または年金あなたの収入は、あなたがメディケアのために支払った金額に影響を与える可能性があります（

メディケアへのハイ・ネット・ワース・ガイド には説明があります）、あなたの社会保障給付に課税されるかどうか、 。 スケジュールを立てる あなたの夕暮れにうまくいきたいと思っても、ほとんどの退職貯蓄制度には最小限の配賦要件が含まれており、一定の年齢まで退職を怠った参加者には厳しい罰則が課せられることを忘れないでください。 Roth IRAは、多くの場合、Rothアカウントのもう1つの利点であるこのような要件を実行しません。しかし、ほとんどの他の計画では、70/80歳で必要最低限​​の年齢（RMD）の年齢を設定しています。同様に、あなたは70歳までに社会保障給付を開始する必要があります。 退職所得の源泉が複数ある場合は、必ず各口座から引き出しを開始するスケジュールを立ててください。たとえば、Roth IRAをお持ちの場合は、RMDの要件を満たしている口座から資金が使い尽くされるまで引き出しを取らないようにしてください。このタイプのスケジューリングでは、貯蓄を広げるための効率的な方法に加えて、他のアカウントから収集している間もRothアカウントで引き続き免税収入を得ることができます。

結論

あなたの収入の少なくとも10-15％を節約するために、あなたの貢献を最大限にするために、これらの4つの必須ステップに従ってください。課税繰延、非課税、課税勘定への貯蓄の多様化。あなたの資産とそれに関連する費用（そして社会保障への影響）を知ること。あなたの退職後の年に引き出しのスケジュールがあることを確認することで、快適な退職に必要な資金を確保するのに役立ちます。