働く財務計画を作成することは、スキルと同じくらい才能です。効果的であるためには、ファイナンシャルアドバイザーは顧客の現在の状況、所得または所得の月別の配分方法、顧客の性格およびスタイルを理解する必要があります。

これらすべての変数を使用すると、状況が間違ってしまうことは間違いありません。

財務計画が失敗する一般的な理由をいくつか見てみましょう。 （詳しくは、 退職ポートフォリオの間違いを避ける ）

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1。クライアントが実行しない計画

明らかに、財務計画が失敗する大きな原因は、クライアントが計画に従わないということです。これは、我々が見ていくいくつかの他の理由と関連しているかもしれないし、単に意志の欠如かもしれない。自己制御は難しく、将来の繁栄のために準備する必要がなくなったことがますます難しくなっている世界に住んでいます。

経費を削減するための所得と完全な管理があれば誰でも退職時に100万ドルで終了する財政計画を作成することができます。残念なことに、ほとんどの人はそのように動作しません。最高の計画は、常に実際に行動するものです。だから、なぜいくつかの計画が彼らのために作られたクライアントに合っていないのかどうかを調べてみましょう。 （詳細は、 偉大な財務計画の実践を構築するための主要なステップ を参照してください。）

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2。計画は進化しない

人々の優先事項は変化し、計画は彼らと共に変化しなければならない。人が大学から出てくる財務計画は、最初の子供、キャリアの変更、または新しい家の後のものとは非常に異なるでしょう。これらはクライアントと話し合うことができ、いくつかのシナリオを実行する人生の変化ですが、現在の計画を放棄するのではなく更新することができることを強調する必要もあります。

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3。あまりにも野心的な計画

誰にもショックを与えないでください。しかし、クライアントはa）彼らが何をしたいのか、b）彼らが喜んで何をしているのかについての明確な考え方がありません。これにより、顧問は、どれだけ合理的に貯蓄して毎月投資することができるかを決める役割を果たしています。それは、結果として生じる計画に従わない古典的な状況です。

場合によっては、クライアント自身があまりにも野心的であり、非現実的な金額を節約し、常に高い市場収益率で投資することを期待しているかもしれません。仕事の一部は、クライアントの財務目標を引き出し、具体的かつ現実的なものに発展させ、それに向けて作業することに同意します。 （関連する読書については、 ファイナンシャルアドバイザーの仕事は市場を勝ち抜いてはならない 。）

4。コミュニケーションが悪い

コミュニケーションの悪さが別のプランキラーです。財務計画について話すとき、私たちは単純な数と数学であることを話していますが、ライフスタイルと夢の面で伝えなければなりません。財務計画を通じてクライアントに伝えられる情報は、たいていは数字の点でしかありません。それらの数字が意味するものとの感情的なつながりがなければ、あなたのクライアントには、背後にあることができる計画ではなく、異なる口座に入れる数字のある紙が残っています。

結論

誰かのための堅実な財務計画を立てることは、人生を変えることのできるものであり、過言ではありません。それは決して行動しなければ、財務計画は役に立たないと言われました。実際に実施されている財務計画の機会を増やすには、数字だけを覚えておくことが重要です。ライフスタイル、気分の期待などの点でコミュニケーションを行い、時間の経過と共に更新する必要があるという事実を前もって理解してください。それはポップ心理学のように聞こえるかもしれませんが、これらの簡単なステップは、あなたが作成する財務プランが実際にあなたのクライアントのために人生を変化させる可能性を高めるでしょう。 （詳しくは、 401（k）s の会社株式へのクライアントのアドバイス方法を参照してください）。