若い健康である人の財務計画の優先順位リストでは、生命保険を購入することはしばしば低いです。最終的な費用、負債、配偶者や扶養家族のための所得の代替をカバーするために資産を確保する必要性は、死亡率の現実に関する健康上の懸念や考えが存在しない場合、しかし、予期せぬことが起こった場合、生命保険を保証するのを待つコストは克服できません。購入した生命保険の保険金の種類や金額にかかわらず、保険証書を遅くなく早く受け取るべき魅力的な理由があります。

<！ - 適格性の緩和

長期および永久生命保険の大半は、医療検査の終了と、個人の病歴および家族の健康に関する質問の完了を含む、一定の医療引受けを必要とします歴史。過去の医療問題を抱えていた個人は、保険会社が彼をより高いリスクと見なすため、新しい生命保険契約の資格を得ることが困難になります。さらに、年長の人は、健康状態にかかわらず、特定の年齢以降に対象となる可能性がありません。健康と年齢に関心がないときに生命保険を申請すると、保険引受の観点から拒否されるリスクなしに個人が資格を得ることができます。

<！ - 2 - >

経費節減額

生命保険適用範囲は、提案された被保険者の現在の年齢および健康状態に基づいています。保険会社は、年を取って医療問題の影響を受け易い人と比較して、若くて相対的に健康な人に、生命保険の保険料をより有利に支払う。例えば、30歳の男性の30歳の生命保険の保険金の500,000ドルは、平均して34ドルです。毎月54。 55歳の男性のカバレッジは平均265ドルです。毎月91。恒久的な保険契約の保険料は、期間ポリシーとは異なり、生涯にわたって持続するように設計されているため、年齢に基づいてコストの変動がさらに大きくなる可能性があります。コスト削減は、人生の早い段階で生命保険の保険範囲を確保する大きなメリットです。

<！将来の経費をカバーする若い健常者の大部分は、未来の経費をカバーする方法について積極的に考えていない。しかし、保険料の必要性が明らかになる前に、最終的な費用、配偶者所得の取り替え、扶養医療費および生命保険による債務補償をカバーすることは容易である。生命保険死亡給付は受給者に対して非課税であるため、保険契約者は、年齢および健康に基づいてはるかに低い費用で将来の費用を十分にカバーするための財務上のセーフティ・ネットを確立する機会があります。

転換オプション

生涯の早い時期に生命保険をカバーする個人は、しばしば、保険の一部を永久的なカバレッジに転換する選択肢があります。生命保険の転換により、被保険者は、期間保険の一部または全部を、元の保険契約が発行された時点で割り当てられているのと同じ健康格付けで恒久的な保険契約に移行することができます。たとえば、500,000ドルの期間のポリシーを持つ個人は、100,000ドルを永続的なポリシーに変換して、同額の合計適用範囲を残すことができます。期限が切れた後も恒久的な保険が継続されており、不動産計画や長期的な財務計画の戦略に有益です。期間ポリシーの変換は一般的に医療引受を必要としないため、個人は、現在の病状に基づいてより低い保険料を受け取るリスクを回避し、したがって、より高い保険料を回避する。新しい健康診断を受け、新しい健康アンケートを記入する代わりに、保険会社は保険会社とのコンバージョンのための短い申請を完了するだけです。期間保険料の保険料は、死亡給付額の減少に基づいて減額されますが、新しい恒久保険料の保険料は、初期健康格付けおよび保険者の現在の年齢に基づいています。期間ポリシー内の換算規定は、長期保険適用範囲を必要とするが、有利な健康格付けには適格ではない個人にとって、非常に貴重なツールとなり得る。