フルタイムの仕事を控えている全労働者のほぼ80％は、今稼働中の638,300計画にアクセスすることができます。それは、約9,900万人の参加者が税金を延期した$ 3を控除するための扉を開いた。退職に向けて8兆ウォン。

革命の最前線はこれです：確定給付年金はあなたの退職貯蓄を支配しなくなりました。あなたは、25年間またはそれ以上のお金をどのようにして作っていくのか、最初にどれくらい貯めるべきか、それをどのように投資するのかを考え出す責任があります。では、どのようにアカウントを最大限に活用していますか？

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以下は、401（k）のプライムを助けるための4つのステップです。彼らはあなたを助けます（1）主要な機能を利用します。 （2）あなたの意思決定の手助けとなるあなたの計画の内部の働きについてもっと知る。 （3）行動コースを設定し、それに固執する。

ステップI：寄稿する。

あなたがこの記事を読んでいるなら、すでに確定拠出型の退職制度にサインアップして、おそらく障害物をクリアしているはずです。あなたが個人的に寄付する金額 - 今年の上限額は$ 17,500（$ 50,000以上あれば$ 23,000） - あなたの給料から出て、あなたの税金を4月15日に引き下げます。あなたが脇に置いたお金は、時間とともに。税金は、後で資金を利用する際に徴収されます。さらに、多くの雇用者は、マッチング寄付を行うことで取引を甘やかすために一歩前進しています。

<！あなたがあなたの401（k）に入れたお金を後押しすることは、はっきりとした第一歩として出てくるのですが、そう思わないかもしれません。 2013年の調査では、American Benefits Instituteは、回答した大多数の企業で従業員の参加率が70％以上でしたが、従業員の10％以下が参加して最大限の貢献をしたと報告しています。さらに、参加企業の34％は、従業員の半数以上が401（k）に十分な貢献をしておらず、企業全体の雇用主の資格を得る資格がないと考えていました。

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行動計画：

あなたの福利厚生マネージャーにチェックインして、雇用主のマッチング・オファーとあなたの給与からの自動控除のスピードアップを図る。あなたの雇用主の最大の試合を引き起こすのに十分な401（k）の寄付を控除してください。それは本質的にあなたの給料を引き上げることができないほどの無料昇給です。さらにインセンティブが必要な場合は、退職時に控除しなければならない所得の額を専門家が経験則として10％を設定していることを知ることができます。 2008年の景気後退のような後退からの跳ね返りを少なくするか、必要とする。一部の企業では、毎年段階的に増加する自動拠出のために従業員を登録するのに役立ちますが、最大の金額を選ぶことをお勧めします。ステップII。あなたが支払っているものを知り、料金を比較してください。

401（k）プランを実行するには費用がかかります。これは、通常は投資収益から出てくる大きなタブです。労働省が発表した次の例を考えてみましょう。あなたが25万ドルの401（k）残高から始めて、次の35年間で平均7％の年間収益を生み出すとします。年会費と経費の5％を支払うと、あなたの口座は$ 227,000まで増加します。ただし、手数料と経費を1.5％に増やすと$ 163,000になります。効果的に引き渡す管理者と投資会社に支払う追加の$ 64,000。 あなたの401（k）を実行するビジネスが、あなたが避けることができない計画経費と、あなたが選んだ投資にかかっている資金手数料の2つのセットを生成することを知ることができます。前者は、拠出と参加者を追跡することを含め、退職制度そのものを管理するための管理業務を払っています。後者には、取引手数料からポートフォリオ管理者の給与支払いまで、レバーを引っ張って決定を下すまでのすべてが含まれます。

行動計画：

あなたの401（k）で利用可能な投資提供を密接に比較します。場合によっては、株式や債券市場に投資するために支払う金額を選択することができます。あなたがうまくいくインデックスファンドを選ぶならば、年俸で0.25％以上を支払うはずがないと、モーニングスターの編集者、アダム・ズールは述べています。これに対して、比較的倹約的で積極的に管理されているファンドは、1年に1％の報酬を支払うことができます。

ステップⅢ：多様化してそれに固執する計画。

おそらく、さまざまな投資タイプに401（k）口座の残高を広めることが理にかなっていると思います。多様化は、株式、債券、コモディティなどの投資の組み合わせからの収益を回収する一方で、いずれかの資産クラスの不況のリスクとのバランスを保護します。 「あなたのリスク許容度を計算することから始まります。上下市場での資産配分アプローチを選択しています」とCentinel Financial Groupのボストンファイナンシャルプランナー、スチュアートアームストロング氏は述べています。その後、時間を市場に出そうとする誘惑と戦ったり、頻繁に取引したり、市場を圧倒することができると思うのです。あなたの割り当てを定期的に、おそらく毎年見直してください。しかし、マイクロマネージメントはしないでください。 "

行動計画：

会社の株式に「いいえ」と言い始める：この動きは401（k）ポートフォリオをあまりにも狭く集中させ、株式の弱気な動きがあなたの大きなチャンク節約。権利確定の制限はまた、退職したり仕事を変更したりして投資のタイミングを制御できなくなった場合に株式を保有することを妨げる可能性があります。

多様化のためには、資産を目標日のファンドに移すことが理にかなっています。このファンドは、リスク許容度に基づいて投資のマーケット・バスケットを選択します。これにより、401（k）の貯蓄をどのように分割し、市場に基づいて定期的に調整し、退職するかをマネーマネジャーの手に委ねることができます。詳細については、

対象日付ファンドの概要 および

実際に対象日付ファンドのメリットを参照してください。 第2の可能性は、あなたの計画を管理する会社または財務プランナーの助けを借りることです。いずれの場合も、アカウントを増やすのに役立つ資産配分を決済する必要があります。最後に、あなたの401（k）の提供が限られていると思われる場合は、59½に達するとIRAに転記することが望ましいかもしれません、ワシントンD.C.、ファイナンシャルプランナーIvory Johnson氏は言います。 "これは、ミューチュアルファンド、株式、債券、ETFなどの選択肢の世界を開きます。 " ステップIV：手を離してください。 401（k）資産を借りることは、時が過ぎれば魅力的になります。しかし、これにより、確定拠出型制度への投資の税制上の便益は無効になり、税額控除後の返済が必要になるためです。さらに、現金の手数料を査定することもできます。 「抵抗する、抵抗する、そのオプションに抵抗する」とArmstrongは言います。 「あなたの401（k）から借りる必要があるのは、現金の予備費を計画したり、貯蓄したり、人生の目標を達成するための支出や予算を削減したりするより良い仕事をする必要があるという印です。 "

結論

あなたの雇用主が投資を扱うために拠出と管理を行っているので、401（k）への受動的アプローチを取るのは簡単です。しないでください：少しの研究と計画、適切な助けとともに、あなたは快適な退職を成立させるチャンスを生かすことができます。