会社の401（k）プランの価値は疑う余地がありません。正確に使用すると、特に早期に投資して頻繁に投資し、企業のマッチングなどの雇用者特典を活用すると、資産が増加する可能性があります。だから、なぜ401（k）計画を使用している男性よりも女性の数が少ないのですか？ Wells Fargo&Co.

（NYSE：WFC WFCWells Fargo&Co55.05-2.01％ Highstock 4. 2. 6 で作成された） ）は、2,036社のデータの調査にあります。計画参加のギャップ（4％）は、グランドキャニオンとまったく同じではありませんが、女性セーバーには本当のお金がかかる可能性があります。レポートの詳細： <！性別が示されているところでは、全職員の約半数（49％）と10人中4人（43％）が職場退職計画に登録されています。ウェルズ・ファーゴの推奨寄付指数（雇用者のマッチを含む、401（k）計画の最低目標10％を貯蓄している人の数を測定する）と比較すると、男性の43％が女性の39％に対して寄与する。 ウェルズ・ファーゴは400万人の米国人労働者のために401（k）プログラムを運営し、401（k）の大富豪の軍隊の傾向と習慣を洞察する。例えば、過去2年間で、401（k）プランに貢献した計画参加者は、主に株式市場の利益のために、平均残高が19％と35％増加しました。

<！ 「一般的に、すべての男性と女性は退職年金制度をフルに活用し、401（k）を第一の退職金として受け入れる必要がある」とウェルス・ファーゴ・インスティテュートのジョー・レディ（Joe Ready）退職と信頼。 「私たちの見解では、人々が401（k）にアクセスできる場合、少なくとも10％を節約しようとするべきです。定期的な貯蓄の力は、時間の複合効果と相まって、はるかに大きな退職保障をもたらす人々の財政基盤を作り出すことができます。 "

<！複雑な関心の奇跡と呼ばれることが多い複合は、401（k）計画の資金が時間の経過とともに着実に増加することを可能にします。特に貯蓄者が計画に資金を投入し、退職前に退職する

投資でより積極的な男性

ウェルズ・ファーゴの研究から1つの理由は、男性が401（k）制度に参加する可能性が高いだけでなく、投資に対しても積極的であるこれに対して、女性は401（k）口座で、投資を多様化し、異なる資産区分、例えば最低2つの株式と固定基金、そして雇用者株式の20％未満のリスクを分散する可能性が高くなります。

株式市場のリスクを吸収する傾向は変わらないと、専門家は言う。「一般的に、男性は株式市場のリスクに対する許容度が高く、投資がより快適である」とキャンベル・ウェルス・マネジメントのCEOであるケリー・キャンベルアレクサンドリア、バージニア州で"一般的に、401（k）プランには、より配当が高くなる可能性があり、初期投資が増加し続けることを期待しています。女性は自分のお金を投資することについてもっと慎重です。キャンベル氏は、特定の401（k）プログラムとそれに含まれる投資について学ぶ時間がかかる可能性が高いと付け加えた。キャンベル氏は次のように述べている。「世代交代は、 「1980年代半ばまで、女性は一般的に家族の二次的収入者であり、収入は退職のための貯蓄に焦点を当てていない自由裁量支出によく使われていました」と述べています。プルデンシャル・ファイナンシャルの調査によると、アメリカの女性の大半は、家庭の主要な家庭家である。

DailyWorth.comの創設者であるAmanda Steinbergは、女性のための財政的およびキャリアアドバイスの女性は、 80年代に情緒的に詰まっている。 「投資を理解していない」、「市場が危険すぎる」などの言い訳をしている。しかし、私たちが言っていることは、「私は自分の未来を担当していません。 「この全体の精神は変化する必要があります。 「914>ボトムライン

ウェルズ・ファーゴの調査は、企業が支えている退職貯蓄額を上回る良いリマインダです。「あなたの401を活用するための第一歩（k）は計画を策定することです」米国の100％女性所有資産管理会社の1つであるLexion Capital ManagementのCEOで創業者であるElle Kaplanに助言します。あなたがあなたの目的地に到達する方法をマッピングせずに長い旅行、あなたは退職をスムーズかつ安全にナビゲートするための詳細な "退職道路地図"を作成する必要があります。これはあなたの貯蓄目標と投資戦略を導き、 「あなたの計画は、あなたの個人的な状況や退職の目標に合ったものでなければなりません」と強調しています。まだ開始していない場合は、開始してください。今すぐ。