ベビーブーム世代は株式に多額の投資をしている。これは、フィデリティの401（k）口座と個人退職口座（IRA）を分析して退職金を見ている、最近発表された四半期分析によると、フィデリティ・インベストメンツの言葉です。その分析を通じて、フィデリティは、多くのベビーブーマーが退職勘定の株式の中で「トップヘビー」であり、株式に対する過度のエクスポージャーがこれらの投資家に不必要なリスクを引き起こしていることを発見しました。問題の一部は、市場が過去数年間継続的に上昇していることであり、これにより、多くのベビーブーマーは、株式投資の安全性に関してもっと快適に感じることができました。実際、上昇する株式市場は、過去5年間で平均401（k）ポートフォリオ残高が50％増加した理由の1つです。その上昇は401（k）勘定に流入している株式の割合を増加させました。これは問題のようには聞こえないかもしれませんが、フィデリティの分析は、株式市場の大幅な下落があると、このエクスポージャーの増加は大きな問題になる可能性があると指摘しています。 （詳細は、

古い401（k）s を管理するためのヒントを参照してください。） <！財務顧問は、退職年齢に近い人に、退職計画の過半数を株式に投資することについて注意を喚起するでしょう。しかし、退職年齢に近づいている、または退職年齢に近づいている多くのベビーブーマーは、市場ブームを逃したくなく、株式投資を増やしている。あなたはそれらを非難することはほとんどありません。それでも、これらの退職者は、株式に過度に晒されているという不快な立場にあります。特に、彼らの年齢層には何が勧められますか。

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フィデリティのアナリストは、その結果を見出すために、平均資産配分を年齢ベースの目標日ファンドと比較しました。 50歳から54歳の投資家の18％が、推奨されているものよりも少なくとも10パーセンテージポイント以上の株式配分をしていることがわかりました。 55歳から59歳の投資家の場合、27％に増加しました。また、50〜54歳の投資家の11％は401（k）資産の100％を株式に投資し、55〜59歳の人々の10％は401（k）資産をすべて株式に持っていることも明らかにした。 （詳細については、

目標日の資金：より人気があり、これまでよりも安い

を参照してください）

<！ - 3 - > これらの数値は投資管理業界では驚くほどの数字です。これらの専門家の多くは、株式市場が打撃を受けた2008年の金融危機の後、退職ポートフォリオの半分が消滅するのを見た投資家の数が非常によく覚えている。判明したように、退職に近い人々の大規模なスワップは、退職ポートフォリオに大量の株式エクスポージャーを持ち、市場が混乱したときに財政的にひどく傷ついてしまった。代わりに、より多様化したポートフォリオを保有することによって貯蓄を保護していたはずであり、投資業界の多くが同意しています。 多様化、多様化、多様化フィデリティのアナリストは、資産配分を多様化することは、どのような退職戦略の鍵でもあり、投資家は資産、特に退職年齢に近い資産を継続的に見直す必要があると言います。それでもポートフォリオはバランスが取れているフィデリティは、401（k）プランで従業員にフィデリティ・ファンドを提供している数千の雇用主と力を合わせており、ポートフォリオを慎重に見直してリバランスを必要としているかどうかを確認し、提案された退職貯蓄資産の配分と比較した。資金提供者は、ポートフォリオのバランスを改善する方法についてのガイダンスを希望する場合は、ファンドの投資家にフィデリティ代理店に連絡することも奨励しています。さらに、彼らは401（k）資産の管理方法に関する有益な情報を提供することができるフィデリティのオンラインツールを投資家に利用させることを奨励しています。フィデリティの数字によると、7月以降、50,000人以上の投資家がアセット・アロケーションの援助に応えてきました。（

ミューチュアルファンド：いくら多くの？

彼らの多くはすでに、フィデリティのオンラインリサーチにアクセスし、計画ツールや電卓を活用したり、資産配分の変更を進めたりして、退職計画を軌道に戻すことで、懸念事項に対処しました。

寄付レベルアップ

フィデリティのアナリストは、ほとんどの場合、個人の勘定の貢献度に満足しており、従業員は自分の401（k）口座への投資を引き続き優先させていることに注意してください。実際、フィデリティは、総拠出率が記録的な水準に近づいていることを発見しました。従業員の拠出額と雇用者の拠出金（会社の試合など）を合わせた平均12ヶ月の貯蓄総額は、第1四半期末の840ドルから第2四半期末の180ドルへと増加した総貯蓄金額は10万ドルを超えています。対照的に、第2四半期末のIRAの平均貢献額は、第1四半期末のIRAに貢献した人の数が第一四半期末の150ドルから減少した（IRS）の納税期限を過ぎている。 顧問：より古い顧客に提供するためのヒント 。

結論

多くのベビーブーマーは、株式市場の驚異的な上昇を、 401（k）計画における株式今市場が南になると大きな損失を避けるために、これらのポートフォリオのバランスをとる時期が来るかもしれません。 （詳細は、

変化する富の人口統計（そしてそれをいかに活用するか） を参照してください。）