ベビーブーマーと確定給付型年金制度が衰退するにつれて、401（k）が社会保障給付以外の最も重要な、多くの場合は退職者の唯一の収入源になります。 （詳しくは、 社会保障：貯蓄と遅延の比較 を参照してください。）

十分に貯蓄していない

<！ - 1 - >

それは問題です。アメリカ人は熱心な保護者ではない。平均的なアメリカ人の個人貯蓄率は、金融危機の間に収入の7％に近づく傾向にありましたが、経済が回復するにつれて、現在は5％に低下しています。その結果、401（k）と個人退職勘定（IRA）の両方の退職勘定の残高が低くなります。これは、個人が収入を停止して引退を開始しなくなる可能性が高いためです。従業員給付研究機関の調査によると、2013年末には、米国家庭の50％未満が退職勘定を有しており、その人の中央口座残高はわずか59,000ドルであった。

<！ - 2 - >

自動登録

退職貯蓄の不足に対処する最善の方法は、企業の401（k）プランに自動登録することです。計画の大きな問題は、どの資金が参加者に利用できるのか、どのように資産を配分するのか（それも重要です）ではなく、人々が参加し、より多くの資金を寄付することです。

そうすることのメリットは明らかです。税金を控除し、多くの場合、自由にお金を稼ぐことです。多くの雇用者（割合は減少しています）は、401（k）計画に対する従業員の拠出額をさまざまな収入まで引き上げます。もっと重要なのは、人々がより良い退職への道を歩むことです。利益にもかかわらず、多数のアメリカ人はまだ計画に参加していないか、または十分な額を彼らに寄付していません。 （詳細は、

自主的401（k）寄付：過去のこと ） <！ - 3 - >

良いアドバイス、直接適用

人々はプッシュを使うことができます。典型的な収入の3％で401（k）プランに従業員を自動的に登録することはひいきに見えるかもしれませんが、それは機能します。研究は定期的に、退職貯蓄制度に自動的に加入している個人は、手配をオプトアウトしないことを示しています。彼らはより多くを節約し、貯蓄にもっと儲け、はるかに良い地位で退職することになります。

慣性力が重要です。自動登録によるスポンサープランの導入により、登録時のデフォルトの寄付率を自動的に引き上げ、時間をかけて料金をエスカレートさせています。ほとんどの企業は3％で始まり、最低でも雇用主からの平均的なマッチング寄与分を参加者に適格とし、そこから調達します。従業員は増加または計画全体を選択することができます。デフォルトの貯蓄率が高いほど、画像が良好になります。 （詳細は、

あなたの401（k）は追跡中ですか？ ） 企業のスポンサーは、401（k）計画の仕組みを改善できます。参加者の年齢と投資の地平に基づいて株式、債券、現金に投資するターゲット・デート・ファンドの利用が増えていることは、投資を選択したくない人々にとって単純な解決策です。積極的に計画を管理することに関心のある人は、投資の選択肢が広がり、アドバイスや財務計画ツールが増えています。多くの大企業は、より広範な計画サービスを提供する財政健全化プログラムを後援しています。 （あなたの401（k）管理者は有能か？

） 結論 セーバーには、拒否します。そのため、401（k）の最大の改善点は自動登録です。 （詳しくは、

401（k）：退職問題の偶発的解決策

参照）