遅延は、不十分な時間の結果として期限を逸し、機会を浪費し、準標準的な作業を行うなど、望ましくない結果を招くことがあります。遅延の費用は、実質的ではあるが、定量化することは容易ではない。
<！しかし、少なくともある程度は定量化できますが、個人的な財政や投資に関しては決定や行動を断つことに関連した費用です。この重要な領域で不必要な遅延の値札が急になる可能性があるため、このような「財政的な遅れ」に注意してください。
5つの財政的遅延のコスト
大まかに言えば、財務的遅延のコストを5つの主要分野で分類することができます：<！ - 9 - >投資の遅れ
日常的な投資判断の打ち切り 個人財務整理の遅れ
遅れての提出- 主要財務上の決定の遅れ
- 投資遅延
- 投資を通じて仕事をするためにお金を出すのが遅れると、最終的にはあなたのコストが高くなります。仮退職者口座（IRA）のような税繰延口座に30歳代と40歳代のそれぞれ$ 2,000を毎年投資する仮想投資家のA. Lacrity氏とD. Lay氏の場合を考えてみましょう。両方の投資家が投資に得た長期平均年間収益率が5％であるとしましょう。彼らが60歳になる頃にA. LacrityのIRAは、表1に示すように、D LayのIRAの2倍の約132ドル878ドルに成長しました。
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- 年間収益率
5。 00％99。総投資額（I）
$ 60,000
| $ 60,000 | 期間（年）999 30 999年間投資額2,000ドル999ドル2,000ドル999ドル（V-1）$ 72,878 9,26,132 9,900,1000,1000,1000,1000,1000,1000,1000,1000,1000,1000,1000,10000,10000,10000,10000,10000,10000,10000,10000,10000,10000,10000,10000,10000,10000,10000,10000,10000,20000,20000,20000,20000,20000,20000,20000,20000,20000,20000,20000,20000,20000,20000,20000,20000,20000,1000000遅れていること999 $ 26,746 999もちろん、A. Lacrityが10年間で20,000ドルを追加投資したという事実は、2つのポートフォリオの違いの一部を占めています。しかし、差額のかなりの部分（26ドル、746ドル）は、A.Lacrityが投資している追加の10年間の$ 20,000の複合効果にも起因する可能性があります。 D.Layの観点から見てみると、この26ドル、746ドルの漸進的な成長は、10年の間の「遅延のコスト」を表しています（30歳ではなく、40歳で投資を開始したことを思い出してください）。 （詳細は | 継続的複合による収益の加速 |
| を参照してください。） | ここで留意する必要があるのは2点です： | 戻り率が高いほど、遅延のコストが高くなります。 Ibbotson Associatesは、1979年7月から2009年7月までの30年間のS&P 500の複合年換算利益は10でした。75％; 1989年7月から2009年7月までの20年間は7.76％であった。我々はそのためのリターンの8％の年率を想定した場合の長期国債は、1979年7月から始まる30年間の毎年9 46％を返却し、20年間の8. 55％が1989年7月、 |
| を開始します5％の代わりに前の例では、遅延のコストが劇的に上昇します。表2からわかるように、この費用は95,000ドル以上に増加する。 | 年間収益率 | 8。 00％。 00パーセント |
| 期間（年） | 30 | 20 |
| 年間投資 | $ 2、000 | $ 2、000 |
| 総投資 | $ 60 000 | $ 40 000 |
| の合計値 | $ 226 566 |
$ 91 524、 成長 $ 166 566
$ 51 524
- 先延ばしコスト $ 95、042、
- 2 。 「改善する」
| 市場まで、投資判断を先送り投資決定を先送りまたは意識的に入札に投資遅らせる「時間市場を、」また、長期的に何千ドルもの費用がかかります。多くの専門家は、市場の最良の日を逃してしまうと、収益を大幅に損なう可能性があるため、市場のタイミングを無益な練習として見ています。 | 一つの研究は、投資は、インデックスのためにわずか10最高の実行日を超える逃した場合は1980年1月1日にS&P 500に投資$ 10、000、2008年、6月30日に$ 121 029に成長だがているだろうことを示していますこの期間は、70ドル、745パーセント、または約42パーセントにしか成長しなかったでしょう。 | 別の研究では、$ 10 1979年1月1日から30年間のS&P 500に投資000は2008年12月31日での約$ 229 000に成長しているだろう、またはリターンの11 0％年率を示し。この期間に最善の20ヶ月間を逃すと、投資の価値は約42,000ドル、または4.9％に低下します。 |
| 2009年3月初めにS&P 500に$ 100,000を投資した投資家は、その年の11月中旬までに51％の総返済額（配当を含む）を得ることになりました。投資家が数カ月間延滞し、5月初旬に投資した場合、2009年11月中旬までの総収益は約半分に減少し、約26％になります。この場合の遅延のコストは、100,000ドルのポートフォリオでは25％、つまり25,000ドルになります。 | 金融市場が赤熱している日に行方不明を避ける最善の方法は、完全に投資を続けていることを確実にすることです。 「トップに」投資することに懸念がある場合は、一括払いではなく、自動計画で定期的な投資を行うことが1つの解決策となります。 （詳細は、 | ドル・コスト平均化報酬 |
| を参照してください。） | 3。個人財務整理の遅れ | 金融機関を順番に取得することは、日常生活の喧騒から見落とされがちな重要な分野です。場合によっては、この遅れに直接的な機会費用が発生することがあります。たとえば、期限切れになるまで2〜3年間使用を延期した50ドルのギフトカードです。他のケースでは、先送りは、最初は比較的小さな影響しか及ぼさないかもしれませんが、時間が経つにつれて拡大するカスケードの影響を持つかもしれません。 |
| たとえば、小切手預金の遅れは、口座引き落としにつながる可能性がありますが、支払い請求書を延期すると支払期日が間違ってしまう可能性があります。当座貸越手数料、遅延手数料および利息費用の形での財政的罰金は、そのような遅滞の必然的な結果であるが、大きな影響は、自分の信用度プロファイルおよび信用度のマイナス修正から生じる可能性がある。 （もっと詳しくは、 | クレジットスコアのロックを解除するための5つのキー> | を参照してください）。 |
| 決して払わないことのない小額の請求書は、結局あなたのクレジットレポートに赤旗として終わる可能性があります。あなたの信用報告書を閲覧する貸し手は、あなたをより高いリスクの借り手とみなし、より高いリスクを補償するために高い金利を請求することができます。これは、家や車のような高価な商品の場合には数千ドルの金利上昇をもたらし、法案の支払いをいくらか延期するのは急激である。 4。税金の遅延申告 | 延滞傾向は業務の不快感に直接比例するため、毎年税務申告期限を守らない多数の人々に注意することは驚くことではありません。そのトークンによって、4月15日はおそらく米国での遅延の最も恐ろしい日の1つにランクされなければならないでしょう。しかし、罰金と関心が遅れて提出することは高価な命題になる可能性があるので、 | IRSは、期限までに所得税申告書を提出できなかった場合の納税額の5％の月額罰金を最大25％のペナルティまで請求します。したがって、納税期限を過ぎて書類を手に入れることができず、納税額$ 5,000で6ヶ月遅れて終了した場合、損害賠償金（金利を除く）は$ 1になりますこの場合の延滞総費用は、IRSによって評価された金利その他の違約金に加えて、$ 1,250となります。それは、将来のあなたの税金の延滞を避けるのに十分な誘因になるはずです。 （詳細については、 |
| 次のシーズン、あなた自身のファイル税 | をチェックしてください。） | 5。主要な財務決定の延期 |
| これまでのケースでは数千ドルのコストがかかる可能性がありますが、主要な財務上の決定に遅れを取ると最終的には最大のコストがかかります。 | ほとんどの人にとって、財政的に重要な意思決定（金額が比較的大きいもの）の必要性は、居住用不動産の購入や退職時の節約などの個人的な目標と一致する傾向があります。そのような場合には、今後の財政的なマイルストーンの細かい詳細と、それに関する決定を行う際に考慮する必要がある要素について、できるだけ早く学び始めることを強くお勧めします。一例として、住宅用不動産を購入する場合、将来の買い手は、快適にサービスできる住宅ローン金額、前払い手配、固定金利か固定金利のどちらを選択するかを決定するなど、さまざまな要素を評価する必要があります住宅ローン、望ましい財産のためにどれくらい入札するか決定する |
あなたのポートフォリオで個人を取得する を参照してください。
主要な財務上の決定に遅れをとると、次のような落とし穴が発生する可能性があります。
契約書の「小冊子」を読んで分析する時間が不十分
必要な時に適切な保険または保険資産がない
投資メリットを評価せずに高価なコンドームを購入する。誰かの調整金利の住宅ローンがティーザーレートの2倍の金利にリセットされることを知らない。 1つは長期的な障害保険を持っていないときに衰弱する病気で打ち負かされている。これらはすべて、銀行残高と純資産の大部分を払拭できる不幸な財務状況の例です。しかし、宿題をして迅速な行動をとることは、これらの損失を回避するか、少なくとも軽減するのに役立ちます。 （結論 結論 あなたの個人的な財務および投資に関して決定がなされ、措置が取られなければならない時は、時間は本当にお金です。この点で、迅速な対応は、後者に関連するコストが非常に急である可能性があるため、財政的遅延を置き換える必要があります。