適切な生命保険代理店の選定は、カバレッジを得るための第一歩であり、最も重要なステップです。優れたエージェントは、必要なカバレッジの種類と量について重要な決定を下すのを助け、業界専門用語の混乱を説明します。友人、弁護士、会計士、インターネットリソースからの個人的な勧告など、エージェントを見つける方法は数多くあります。ただし、すべてのエージェントが同じレベルのサービスを提供するわけではありません。これらの重要な要素に注意を払う。

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代理店は財務情報を作成する必要があります

良質の生命保険代理店は、商品を推薦する前に完全な財務情報を知る必要があります。まず、代理人は、リスクと所得および税金控除についてのあなたの態度に精通している必要があります。この情報は、あなたが亡くなった場合にあなたの扶養家族に提供する必要がある報酬をエージェントが把握するのに役立ちます。一般に、あなたが収入が高い場合は、収入の不足を補うために、より多くの補償が必要です。

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代理人はあなたの結婚状況や扶養家族について問い合わせる必要があります。扶養家族の数は、必要なカバレッジの量と相関しています。

最後に、エージェントはあなたの資産について問い合わせる必要があります。例えば、資産が不動産税の対象となっている場合、その税金を払うのを助けるために現金価値の永久生命保険を購入することができます。

代理人と会うときは、代理人が行うデューデリジェンスに注意してください。あなたの財務状況に関するプロービングの質問をしないエージェントは、情報に基づいた推奨を行うのに十分な情報がありません。特に、あなたについて何かを学ぶ前に製品を推薦する代理店と一緒に働くことは避けてください。

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代理店は専門用語を避けるべきである

生命保険業界は、その製品とサービスを記述するために非常識な用語を多用している。良いエージェントは、これらの用語が何を意味するのかを簡単で明確な言語で説明する必要があります。州の金融機関は、業界用語を説明する用語集を提供することがよくありますが、購入する製品を明確に理解することはエージェントの責任です。優れた代理人は、あなたの財務状況を要約し、明確かつ簡潔な言葉で提案された範囲の特徴を説明する、個人用の文書を提供しなければなりません。

代理店はフォローアップする必要があります

あなたの生命保険のニーズは時間の経過とともに変化し、良い代理店が定期的にフォローアップを行い、購入した製品が引き続き適切かどうかを判断する必要があります。たとえば、扶養児が労働力に入る場合や所得が変化した場合、生命保険のニーズも変わる可能性があります。エージェントが定期的にフォローアップに失敗した場合は、新しいエージェントを探す必要があります。

代理店にライセンス供与する必要があります

代理店があなたの州の保険部門によってライセンスされていることを確認します。エージェントが資格を持つことを保証する1つの方法は、保険・財務アドバイザー協会（NAIFA）のメンバーを選ぶことです。この組織のエージェントは、組織の倫理規定に加入しています。組織の検索機能を使用して、地域内のエージェントを検索します。

さらに、業界で使用されている専門的な金融サービス指定の1つ以上を持つ代理店を探す。これには、アメリカン・カレッジ発行の公認生命保険引受公認会計士、公認会計士協会公認会計士、および米国証券ディーラー協会発行の登録代表者または登録校長が含まれます。

代理店の補償を理解する

代理人と保険ブローカーは、バイヤーと保険会社とを結ぶ代金を支払う。ほとんどの代理店は手数料で補償されますが、一部の代理店は手数料を受け取ります。ほとんどの代理店は、販売時にその手数料の大部分を受け取り、保険料から毎月の残余を受け取ります。

あなたが生命保険を購入する前に、あなたの代理人がどのように支払われるかを理解してください。あなたの代理店が高い手数料を与える製品を押しているだけの場合は、新しい代理店を探してください。