調整可能なプレミアムと額面の柔軟性と現金価値を高める機会を得ることができればどうでしょうか？あなたはそれのために行くだろうか？株式市場に投資する際の下振れリスクなしにこれを得ることができたらどうなりますか？あなたの幸運な日です：これはすべて、インデックス化された万能生命保険で可能です。これらのポリシーはすべての人に適用されるわけではありませんので、この柔軟性と投資の成長の組み合わせがあなたに適しているかどうかを調べてください。
<！ - 1 - > ユニバーサルライフとは何ですか？
ユニバーサル・ライフ・インシュアランス（UL）は、固定金利モデルから様々なエクイティ・アカウントを選択して投資するさまざまな種類のものがあります。インデックス付きの普遍的な生活（IUL）では、所有者は、固定口座または株式インデックスのいずれかの口座に政策は、S&P500やナスダック100など、よく知られたさまざまな指標を提供します。IULポリシーは固定ULよりも変動性がありますが、実際に株式ポジションに投資されることはないため、変動可能な普遍的なライフ・ポリシーよりリスクは低くなります。 （生命保険の紹介については、 保険の紹介：生命保険の種類 を参照してください）
IULポリシーは、死亡給付を維持しながら、退職後の現金累積課税を提供します。恒久的な生命保険の保護を必要とするが、株式インデックスを通じて現金の蓄積を利用したい人は、事業主、プレミアム・ファイナンシング・プラン、または不動産プランニング・ビークルにとって重要な保険としてIULを利用するかもしれない。 IULは、適切に説明し理解することが難しいという点で、先進的な生命保険商品と考えられています。彼らは一般的に洗練されたバイヤーのために予約されています。 （さらに、 トップ10の生命保険の神話 を読んでください。）
<！ - 3 - > それはどのように機能するのですか？保険料が支払われると、被保険者の寿命に基づいて、部分的に再生可能期間保険が支払われます。いかなる手数料も支払われ、残りは現金価値に加算されます。現金価値の総額は株式インデックスの上昇に基づいて利子を付される（しかし、株式市場に直接投資されるわけではない）。ポリシーによっては、保険契約者が複数のインデックスを選択できるポリシーもあります。 IULは通常、最低保証金利とインデックスの選択肢を保証しています。保険契約者は、固定勘定と索引勘定に割り当てられた割合を決定できます。
選択したインデックスの値は、月の初めに記録され、月末の値と比較されます。その月に指数が上昇すると、金利は現金価値に加算されます。インデックス・ゲインは、月次または年次ベースのいずれかで政策に戻されます。たとえば、6月の初めから6月末までに6％の利益が得られた場合、6％に現金価値が乗算されます。得られた金利が現金価値に加算されます。一部のポリシーでは、期間の変化の合計としてインデックスゲインが計算されます。他のポリシーは、1か月間の平均的な利益を取ります。指数が上昇するのではなく下落した場合、利息は現金口座に振り込まれません。 （インデックスの詳細については、
インデックス投資チュートリアル を参照してください）。 インデックスからの利益は、「参加率"料金は保険会社によって設定されます。それは、25％から100％以上になります。たとえば、利益が6％で、参加率が50％で現在の現金値の合計が10,000ドルの場合、現金値[（6％x 50％）x $ 10,000 = $ 300]に300ドルが加算されます。
IULの方針では、通常、年に1回または5年に1回のいずれかで、現金預金のインデックス金利を控除します。
UILポリシーについて
低価格：保険契約者はリスクを負うので、保険料は低いです。
- 現金価値累積：現金価値に貸方計上された金額は繰延税金を生み出す。現金価値は保険料を支払うことができ、保険契約者は、現金を払わずに保険料を支払うことを減らす、または止めることができます。
- 柔軟性：保険契約者は、固定口座に対するインデックス付き口座のリスクを管理します。死亡給付額は必要に応じて調整することができます。ほとんどのIULの方針は、死亡給付保証からノー・ラスティーン保証まで、多数のオプションライダーを提供しています。
- 死亡恩恵：この給付は永久です。
- 危険性の低い方針：株式市場に直接投資するわけではないため、リスクを軽減できます。
- UILポリシーについて何が悪いですか？
累積比率の上限：保険会社は、最大参加率を100％未満に設定することがあります。
- 顔の額を大きくする方が良い：額面が小さいほど、普遍的な生活方針よりも大きな利点はありません。
- 株価指数に基づいて：指数が下落した場合、現金価値には利息は加算されません。 （一部のポリシーは、長期間にわたって低い保証レートを提供します）。投資ビークルは、業績のベンチマークとして市場指標を使用しています。彼らの目標は通常、指標を上回ることです。 IULでは、目標は指数の上向き動きから利益を得ることです。結論
- 誰もがそうではないが、インデックス化されたユニバーサル生命保険契約は、固定的な普遍的な生命保険のセキュリティと可変的な政策の利益獲得能力を探し求める人々にとって実行可能な選択肢である。 （より多くの保険については、
Investopedia特集：保険101
をご覧ください。）