私たちのほとんどは、仕事を始めた瞬間から退職貯蓄を始めました。それではなぜ、多くのアメリカ人は退職後に法案の頭上に自分自身を見つけ、未来のために適切に計画していないかもしれないことに気づいたのですか？私たちは、退職時のどこかでビーチで気晴らしの生活をしたいと思っています。ファイナンシャル・アドバイザーとの出会い、家族への援助の呼びかけ、私たちの生活の終盤のローンの引き出しなどです。

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退職のために退職する必要があることはわかっていますが、私たちが何を計画しているのか正確にはわからないことがよくあります。盲目的にお金を寄せても、退職を最適化することはできません。見過ごされた一番上の退職費用を理解することによって、特定の状況が勝った場合の具体的なゲーム計画を立て始めることができます。これらのコストに関連する当社の特定の状況を理解することは、私たちの貯蓄目標を目指して再評価するのに役立ちます。 （また、 あなたの退職を傷つける5つの神話 参照）

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医療費

ますます多くのアメリカ人が退職後の医療費の上昇を認識しています。しかし、65歳以上の平均的な夫婦は、フィデリティの年間退職者医療費見積もりによると、退職後の医療費だけで約245,000ドルの払いを受けることができることに気づいています。医学の進歩により、私たちは幸いにも長く生きています。それにもかかわらず、年を重ねるにつれて、私たちは健康上の合併症を起こしやすくなります。メディケア・カバレッジのギャップは、高い控除額およびその他の現金支出と併せて、明らかに医療費を膨らませ、苦労した退職金削減に大きな打撃を与えます。 （関連する読書については、 あなたの医療費があなたの退職を傷つけないようにする方法 を参照してください。）

<！ - 予期しない税金

あなたが退職金を貯蓄する際に例外的だった場合、あなたが仕事をやめると実際に収入が増えることがあります。唯一の欠点は、所得税申告書が直接的な結果として上昇することです。 70. 5歳以降に必要最小限の配賦を行ったIRAなどの退職計画は、あなたの課税所得および所得税の控除に貢献します。流通に失敗すると、不足額の50％のペナルティが課せられることに注意することが重要です。また、特定の所得閾値を過ぎて、社会保障給付も課税対象となるという事実に注意してください。あなたの社会保障給付総額の半分にあなたの他の収入の半分が、カップルで32,000ドル、またはシングルで25,000ドルを超える場合、あなたはUncle Samに支払いをする必要があります。

退職ミスを納税する を参照） 法的な戦い

年を取るにつれて、より法的な問題が発生する傾向があります。家族不安から過去のビジネス取引まで間違っていても、資産は決して100％安全ではありません。したがって、合法的な戦闘が発生した場合に適切なクッションを確保しておく必要があります。防衛を続けるためには、401（k）などの税効率の高い退職貯蓄口座の利点を認識する必要があります。訴訟や倒産の場合のIRAsの安全性に関する特定の地方管轄地域の法律に最新の状態を保つようにしてください。 （詳細については、

退職を訴訟から守る方法 ） 新しい娯楽時間

キュービクルで働くこと、または現場で働くことは、私たちがいつも嘘をついて休む時に感じること。しかし、退職者から聞いたことがあるように、退屈したのは、十分に受け入れられたシエスタのあとであまりにも長くはなりません。フルタイムで働くときに集中する時間がなかったかもしれない新しい趣味、才能、友人そして興味を発見する機会として、退職を使用してください。

退職する前に、この重要な要素を評価することが重要です。あなたが退職後に世界を旅したい、またはあなたの子供が全国に分散しているのを見るためにミニバケーションをする人は、旅行を予算に含める必要があります。他の趣味は、スキー、ゴルフ、ワイン愛好家になるなど、高価なものになる可能性があります。 （関連資料については、

あなたの経費が退職時に上昇する可能性のある4つの大きな理由： ） 結論

考えても怖いかもしれませんが、退職の価格。退職計画と貯蓄を最適化するために、貯蓄しているものを完全に理解する必要があります。このようにして、私たちのお金を脇に置いて、それが私たちを助けてくれるものを正確に知って、私たちが落ちるのを防ぐのが良いと感じています。