人々はあなたの貢献に対して税金控除を受けていませんが（あなたは税引き後の収益に貢献します）、伝統的なIRAを持つ人々には行かないと退職すると多くの利益を得ます。

まず、あなたの寄付と所得税を無料で取り除くことができます。 2番目の場合は、下記のポイント5を参照してください。

<！もちろん、Roth IRAは誰にとっても適切な選択ではありません（

Roth vs. Traditional IRA：あなたのために正しいのは 参照）。実際、一部のものは資格がありません（下記のポイント3を参照）。しかし、この非常に魅力的な引退車両があなたにとって理にかなっているかどうかを知ることは価値があります。 5ロスIRAの秘密

1。あなたはいつでもお金を払うことができます

しかし、それは誰もがあなたに語るものではありません。あなたが59½になるまで、お金に触れることはできませんよね？あなたはあなたの

収入 に触れることはできませんが、いつでもあなたの 寄付 を引き出すことができます。それはあなたのお金で始まりました。あなたはそれに税金を払っています。 ロスIRAを緊急資金として使用する方法 を参照してください。 <！ "私はCPAにこれらの引き出しを課税上のイベントとして顧客の税申告書に記したのですが、実際には税金が完全に免除されています。税金を払う必要はありません」とイリノイ州マウントプロスペクトのDaly Investment Management、LLC社長CFP®は述べています。あなたが貢献を取った場合、あなたの収入は大幅に低下します。

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2。特定の状況下であなたの収入を撤回することができます

あなたの貢献はいつでも取ることができますが、必ずしも収入のペナルティを支払う必要はありません。あなたが初めて家を購入する場合は、$ 10,000まで引き出すことができます。もしそれが適格教育費のためのものであれば、あなたは身体障害者になったり、資格のある医療費の支払いに使ったり、 。

あなたがIRAを5年以上所有している限り、これらの引き出しは「適格な配布物」とみなされ、税金や罰金の対象にはなりません。注意してください。適用されるその他のIRS規則があります。撤退を行う前に税務当局に話してください。 3。 Roth IRAが誰にも公開されていない

Roth IRAが完全な退職勘定のように聞こえる場合は、6桁以上の給与を支払うと興奮しないでください。たとえば、修正された調整総所得が2017年に共同で提出された夫婦として196,000ドルを超える場合、Roth IRAに貢献することはできません。それが186,000ドルから196,000ドルの間であれば、あなたは減らした金額を拠出することができます。 $ 186、000未満にすると、2017年に500ドル、500ドル以上になると500ドルまで寄付することができます。このローズ・イラの電卓は、あなたが適格かどうかを判断するのに役立ちます。

あなたが結婚していないか、出願状況が異なる場合は、金額が異なります（詳細はここをクリックしてください）。 Roth IRAのバックドアは、伝統的なルートと比べていくつかのステップを追加してRothを手に入れるチャンスです。 IRAを導入し、直ちにそれをRothに転換する」とフロリダ州レイク・メアリーのExcel Tax&Wealth Groupの財務マネージャーCarlos Dias Jr.は述べています（参照：

直接寄付をするためには高い？

）

4。あなたは寄付のための税額控除を得ることができます

IRSは、あなたが共同で提出した場合、あなたのRoth IRAに最大$ 4,000の献金に対する税額控除であるSaver's Creditを提供します。あなたとあなたの配偶者が$ 37,000未満の場合、2017年にあなたの拠出額の50％の信用を受け取ることができます。もし合計収入が$ 37,001〜$ 40,000であれば、20％のクレジットを得ることができます。 $ 40,001〜$ 62,000で、信用度は10％に低下します。他のファイリングステータスを持つ人は、それよりも少なくなるでしょう。 「あなたが若い場合、または退職時に高税率で暮らすことを期待している場合は、ロス献金に税金を払うためにセイバーズ・クレジットを使用することがあなたにとって非常に有利になります」とIndex Hebnerの創設者兼社長「Fundamental Funds：アクティブ・インベスターズの12ステップ・リカバリー・プログラム」の著者でもあります。このクレジットは、伝統的なIRAおよび多数の職場計画でも利用可能です。 401（k）として：ここをクリックして、それらのすべてについて学んでください。 5。政府は引き出しを強制することはありません 従来のIRAでは、一般的に、「あなたが70歳になる年の年の4月1日までに、あなたのお金を引き出し始める必要があります。その後、伝統的なIRAの所有者は、撤退に関する税金を払うようになります。いくつかの例外が適用されますが、IRSは、毎年予定通りに資金を引き出していない場合、厳しい罰金を課しています。 Roth IRAには、必要最低限​​の配布（RMD）がありません。アカウント所有者が生存している限り、RMDはありません。

59歳以上で退院し、少なくとも5年間Roth IRAを受けていた場合、もう1つのボーナスがあります：「Roth IRA配当は、社会保障給付に課税される可能性のある所得閾値には当てはまりません」一方、カリフォルニア州ロサンゼルスの独立した財務顧問であるレベッカドーソン氏は述べています。一方、従来のIRAのRMDは暫定的所得としてカウントされます。

「あなたは、あなたの税金を引き下げて税金を払うという、あなたのロスからいくらかのお金を取って、あなたの他の退職計画のうちのいくつかからお金を取って、あなたの税金を減らすことで、退職時の税金の状況をコントロールすることもできます。 、Revere Asset Management、Inc.、ダラス、テキサス州。

結論

ロスIRAは皆のためのものではありませんが、すべてのペニーが集まる低関心の環境では、退職貯蓄について真剣な人々の会話の話題です。この5つのあまり知られていない事実をあなたの友人や家族に与えてください。そして、最も重要なのは、あなたが適格でまだ持っていなければ、Roth IRAを検討することです。